Category Archives: Банков бюлетин

Банков бюлетин 16.02-20.02.2015

photo_big_113125

Парламентът отложи дебатите по договора за заем; Борисов се срещна с Асоциацията на търговските банки; Как да си открием тайна банкова сметка; Обиски в швейцарски клон на банка HSBC; Държавата създава лоша банка за Пеевски?; ЕЦБ спасява гръцките банки; Китай е закупил рекордно количество дългосрочен американски дълг през 2014 г.

photo_big_113125

  • Парламентът отложи дебатите по договора за заем
    Депутатите отложиха гласуването на ратификацията на договора на правителството за нов заем от 16 милиарда лева. Припомняме, че вчера не се стигна до гласуване, защото работното време на народните представители свърши, а обсъждането не беше приключило.
    Искането за отлагане на гласуването днес беше направено от съпредседателя на ПФ Валери Симеонов и беше подкрепено от всички присъстващи в пленарна зала депутати от ГЕРБ, РБ и ПФ. „Вземането на решение на всеки един от нас е много отговорна задача и ние можем да вземем решение след подробното запознаване с нуждата от вземането на заема. Не беше направено нужното за разясняване на договора и трябва да го обсъдим с експерти“, мотивира се Симеонов. Оказа се, че ПФ още няма окончателно решение как да гласува, въпреки че вчера финансовият министър Владислав Горанов говори с тях, както и с другите коалиционни партньори на ГЕРБ от АБВ и РБ. БСП реагира остро на искането на Симеонов за отлагане на решението. „Това, което се случва, е един алъш-вериш и покупко-продажба на цели парламентарни групи. Нямате нужда от цяла седмица, за да ви купят, след като Горанов ви е отделил 16 минути вчера, по една минута на всеки един милиард“, възрази социалистът Георги Кадиев. Той призова депутатите да гласуват още днес и да отхвърлят договора за заема. „Ако трябва да ходим на избори – да ходим, по-добре така, отколкото дългове за децата ни“, коментира той. Още вчера от думите на вицепремиера Румяна Бъчварова стана ясно, че гласуването ще бъде отложено, защото ГЕРБ ще търсят партньорите си в управляващото мнозинство за разговори по темата за дълга. Тя обясни, че дори има уговорена среща между тях, но не уточни кога. Засега зад дълга твърдо стоят само ГЕРБ и РБ. От АВБ бяха категорични, че няма да го подкрепят, БСП, ДПС и „Атака“ също са против. Засега позицията на патриотите не е ясна. Със 118 „за“ (гласове на ГЕРБ, РБ, ПФ, БДЦ и, АБВ), 68 „против“ (БСП, ДПС и „Атака“) и 1 въздържал се парламентът прие искането на Симеонов. . След като искането на Симеонов за отлагане на дебата днес беше прието, депутатите от БСП започнаха да скандират „Оставка“!, което провокира председателя на НС Цецка Цачева да ги призове :“Колеги, напишете в писмен вид оставките си и ги депозирайте още днес в деловодството на парламента“. Източник investor.bg
  • Борисов се срещна с Асоциацията на търговските банки
    Премиерът Бойко Борисов разговаря днес в Министерския съвет с членове на Управителния съвет на Асоциацията на търговските банки в България, съобщиха от пресцентъра на Министерски съвет.
    По време на срещата представителите на асоциацията поставиха проблема за липсата на титуляр на поста подуправител на БНБ с ресор „Банков надзор“. Беше обсъдено, че решение е необходимо да бъде взето. В рамките на разговора министър-председателят и членовете на асоциацията изразиха общото си мнение, че кандидатурата за поста трябва да бъде на достатъчно авторитетен и подготвен специалист, който да гарантира стабилност на надзорната дейност на Централната банка и да възстанови доверието в банковата система. Източник profit.bg
  • Как да си открием тайна банкова сметка
    Тайните швейцарски банкови сметки са придобили скандална слава в обществото, до голяма степен благодарение на филмите за Джеймс Бонд и за това, че редица от най-големите банки в света си навлякоха сериозни проблеми.
    UBS най-накрая потвърди, че е разследвана от щатските власти – отново, за това, че е помагала на богати американци да укриват данъци. Банката вече плати 780 млн. долара през 2009 г. във връзка с друго разследване за укриване на данъци. В същото време HSBC пострада от сериозно изтичане на финансови данни, които бяха откраднати от бившия й служител Ерве Фалчиани и които разкриха подробностите за хиляди клиентски сметки. И така, как работи швейцарската банкова система? Как се открива банкова сметка Да се открие тайна банкова сметка в Швейцария или Люксембург не е толкова сложно, колкото мнозина си мислят. Както при всички други банкови сметки, кандидатът попълва формуляри и трябва да представи документ за самоличност. Както отбелязва бивш частен банкер обаче, нивото на контрол по отношение на установяването на самоличността се е променило значително през последното десетилетие. „В края на 90-те години бяха необходими само няколко листа формат A4, за да се открие сметка,“ казва пред Business Insider Джей Ваананен, които от години пише анонимно за потайния свят на частното банкиране. „До 2005-2007 г. документите, които трябваше да се попълнят, нараснаха до 10 листа, а по днешните стандарти трябва да се премине през около 100 страници.“ Поради нивото на секретност около швейцарската и люксембургската банкова индустрия, контролът на документите за самоличност е доста по-затегнат, отколкото е бил. Както може да се види, данните на UBS и HSBC и последвалите разследвания се концентрират основно около периода преди кризата и основно в началото на миналото десетилетие. „Вярвам, когато от HSBC казват, че нещата са различни сега, защото индустрията се промени значително през последните 20 години. Отношението към банките и данъчното счетоводство се промени драматично от онова време. Банките са изплашени до смърт от това по невнимание да не попаднат под ударите на регулаторните органи.“ Вижте още: Свързани с България лица укрили над 380 млн. долара в Швейцария Какви са ползите ви от „тайната” банкова сметка? За разлика от обикновените банкови сметки, швейцарските използват номера, а не имена. По закон банкерите не трябва да разкриват съществуването на дадена сметка, на кого принадлежи или някаква друга информация, без вашето изрично позволение или при много специални обстоятелства. На практика, ако сте много богат, какъвто е случаят с музикалната легенда Дейвид Боуи или модната дизайнерка Диане фон Фюрстенберг, можете да скриете там парите си от властите. Независимо дали имате 1 долар или 1 млн. долара в банковата си сметка, никой няма да получи тази информация, без вие първо да сте одобрили това. Тайната обхваща дори и директорите на банката. „Хората забравят, че в Швейцария и Люксембург, където съм работил преди, законите около банковата тайна са толкова строги, че дори и другите подразделения на дадена банка не са наясно с информацията, която имат подразделения в Швейцария или Люксембург,“ казва Ваананен. „Дори и ако си в борда на директорите на компанията майка (освен в случаите, когато си в борда на директорите на подразделенията в Швейцария или Люксембург), няма да разполагаш с информация за дейностите или клиентите на тази банка. Ще имаш само общи данни за печалбата и т.н..“ Стивън Грийн, който бе главен изпълнителен директор на HSBC в периода 2006-2010 г., все още не е коментирал изтичането на данни за швейцарските банкови сметки, но британското правителство го призова да свидетелства. Предвид факта обаче, че Грийн е бил председател и на HSBC Private Banking Holdings (Швейцария), той може да бъде подложен на сериозен разпит. Източник profit.bg
  • Обиски в швейцарски клон на банка HSBC
    Десет дни след разкритията на световния печат за огромен финансов и данъчен скандал, свързан с швейцарския клон на банка HSBC Private Bank, властите в страната решиха да открият наказателно разследване за пране на пари при утежнени обстоятелства и извършиха обиски в офиса на трезора в Женева.
    В момента прокурорът на кантона Женева Оливие Жорно и главният прокурор Ив Бртоса извършват обиск в банката, се казва в комюнике на прокуратурата. Наказателното разследване срещу неизвестно лице е за пране на пари при утежнени обстоятелства след неотдавнашните публични разкрития за действията на HSBC Private Bank. Швейцарското законодателство предвижда съдебно преследване за пране на пари на банка, ако тя не е взела всички необходими организационни мерки да предотврати такива нарушения в нея. Източник profit.bg
  • ЕЦБ спасява гръцките банки
    Европейската централна банка увеличи обема на спешната финансова помощ за гръцките банки по програмата ELA /Emergency Liquidity Assistance/ до 68.3 млрд. евро.
    Решение за това беше взето на заседание на Съвета на управителите на ЕЦБ във Франкфурт. Тази финансова помощ е спасителна за гръцките банки, които изпитват сериозен недостиг на средства. Докато преговорите между Гърция и нейните кредитори за продължават, несигурността по отношение на бъдещето на страната се засилва. А възможността за държавен фалит и излизане от еврозоната плашат гръцките вложители и инвеститори. Така банките са под двоен натиск. От една страна масовото изтегляне на влогове заплашва тяхната стабилност, а от друга акциите и облигациите им са подложени на разпродажби, което прави невъзможно набирането на капитал през пазара. Преди две седмици ЕЦБ повиши обема на средства по ELA до 65 млрд. долара, но вчера стана ясно, че от 57.5 млрд. евро от тях вече са изхарчени. Източник darikfinance.bg
  • Китай е закупил рекордно количество дългосрочен американски дълг през 2014 г.
    Китай е закупил най-голямото количество американски дълг с падеж от повече от една година в историята през 2014 г., показаха изчисления на The Wall Street Journal, базирани на най-новите данни на Министерството на финансите във Вашингтон.
    Нетното нарастване на покупките на американски ​​облигации с падеж от 2 до 30 години от страна на Китай е достигнало 185,683 млрд. долара през миналата година, надминавайки предишния връх от 123,454 млрд. долара през 2009 г. Същевременно обаче общият щатски дълг, държан от Китай е спаднал с 25,8 млрд. долара до 1,2443 трлн. долара към 31 декември 2014 г., съобщиха от финансовото ведомство. Спадът отразява големите продажби на съкровищни ​​бонове, които падежират в рамките на една година или по-малко. Последните данни подчертават ролята на Китай на пазара на дългосрочни ценни книжа на фона на резките изменения на доходността в последната година. Доходността по 10-годишните облигации спадна до 2,17% към края на 2014 г. от 3,03% към края на 2013 г. Към края на сесията на Wall Street в четвъртък доходността по книжата с падеж през 2025 г. бе 2,11%. Спадът в доходността по американските книжа се случи въпреки очакванията на експертите на Wall Street, според които лихвите трябваше да поемат нагоре с оглед на прогнозирания по-оптимистичен икономически растеж в страната и все по-голямата вероятност Федералният резерв да прибегне до покачване на ставките. Източник investor.bg

Банков бюлетин 09.02-13.02.2015

images8

Свързани с България лица укрили над 380 млн. долара в Швейцария; Внезапните валутни войни; Централните банки купуват злато с пълна сила; Идва революция на електронните разплащания в България; АБВ внесе в парламента закон за личния фалит; Цветан Василев разпродава империята си, Рубин вече е продаден; Заимов: Необходим е външен одит на банковата система в България

images8

1. Свързани с България лица укрили над 380 млн. долара в Швейцария
Общо 74 души, свързани с България, са се възползвали от схемата за укриване на доходи в швейцарски банки, показват данни, публикувани от Консорциум на разследващите журналисти. Данните се появиха първо във френския вестник Le Monde и в британския Guardian.

Проектът обхваща близо 60 000 файла, които предоставят подробности за над 100 000 клиенти на HSBC и техните банкови сметки за периода 2006 – 2007 г. Разследването показва, че през сметките на HSBC в периода между ноември 2006 г. и март 2007 г. са прехвърлени над 180 млрд. евро на повече от 100 хиляди клиенти и 20 хиляди офшорни компании. Данните за този период са откраднати от HSBC от Ерве Фалчиани, който е бивш служител на банката. Конкретно за България данните сочат, че от тези 74 души 11% имат български паспорт или по националност са българи. Според разследването е засечено откриването на 95 клиентски акаунта в периода 1988 – 2006 г., които пък свързани с 204 банкови сметки. Максималната сума, свързана с клиент от България, пък възлиза на 264.1 млн. долара. Прехвърлените през тези сметки суми са на стойност приблизително 380.8 млн. долара. По този показател страната ни се нарежда на 138-о място от 154 държави. По размер на сумите на първо място се нарежда Швейцария с над 31 млрд долара, следвана от от Великобритания (21.7 млрд. долара) и Венецуела (14.8 млрд. долара). Водещата позиция по брой на клиентите отново е за Швейцария с 11 235 души. Тук челната тройка се оформя от Франция (9 187 души) и Великобритания (8 884 души). От Консорциума на разследващите журналисти не са публикували подробна информация за страните с по трима или по-малко клиенти. От там също така отбелязват, че всеки клиент може да е свързан с по повече от една страна. В разследването има над 19 000 клиенти, които не са свързани с нито една страна. Източник profit.bg

2. Внезапните валутни войни
Шест години и половина след световната финансова криза, централните банки както в развиващите се, така и в развитите икономики продължават да следват безпрецедентно активни и непредсказуеми парични политики. Колко още остава преди това необичайно поведение да приключи?

Само през последния месец Австралия, Индия, Мексико и други намалиха лихвите. Китай понижи задължителните резерви на банките. Дания и Швеция въведоха отрицателни лихвени нива. Дори привидно стабилни държави предприеха напълно неочаквани ходове. Късайки връзката между еврото и франка Националната банка на Швейцария изненада пазарите. Няколко дни по-късно Сингапур също неочаквано промени режима за определяне на валутния курс. Закономерно Европейската централна банка се ангажира с голяма и сравнително отворена програма за мащабни покупки на активи. ЕЦБ действа под натиска на засилващите се опасения, че лихвените стимули сами по себе си не могат да стимулират трайно икономическия растеж. Сега обаче тя насърчава прекомерното поемане на риск на финансовите пазари, което би могло да застраши икономическата стабилност и просперитет, както го направи през 2008 г. Дори Федералният резерв на САЩ, който оперира в бързо възстановяваща се икономика, подчертава всеки месец необходимостта от „търпение“, когато става въпрос за повишаване на лихвените нива. Тази позиция ще става все по-трудно защитима, ако възстановяването на пазара на труда бъде придружено с все по-бърз ръст на заплатите на американците. Но въпреки вече налетите огромни парични стимули, темпът на растеж на световната икономика остава потиснат. А слабото търсене и високите нива на дълга подхранват опасенията за дефлация в еврозоната и Япония. Ако анемичното потребление и големите дългове са единствените фактори в играта, то последният кръг от парични стимули е решение. Но те не са. Ключовите пречки за икономическия растеж до голяма степен остават незасегнати от политиките на централните банки. Като за начало финансовите институции не могат да се справят със структурните компоненти – например инвестициите в инфраструктура, подобряване на функционирането на пазарите на труда, както и фискалните реформи. Няма как централните банки да накарат домакинствата да харчат парите си. Само правителствата и бизнеса могат да правят нови инвестиции, ускорявайки икономическия растеж. Не е учудващо, че инструментите на паричната политика изглеждат все по-ненадеждни за генериране на растеж, стабилна инфлация и финансовата стабилност. Централните банки са принудени да водят политики, които далеч не са идеални, не на последно място, защото все по-често рискуват да влязат в необявени валутни войни. С изключение на Фед, централните банки се страхуват от последиците от поскъпването на паричните си единици върху конкурентоспособността на местните компании и много от тях работят активно за отслабване на валутите си. Различните икономически резултати на паричните политики в трите водещи и системно важни икономики в света- еврозоната, Япония и САЩ, добавят още един слой на объркване за останалите държави и най-вече за тези с малки и отворени пазари. Разбира се няма как всички валути да се обезценяват една срещу друга едновременно. Но сегашните политики могат да продължат сравнително успешно още известно време при две условия. Първото условие е Фед да изтърпи рязкото поскъпване на долара. Като се имат предвид вече изразените опасения на Федералния резерв на САЩ към последствията от скъпия долар върху износа и доходите, изпълнението на това условие въобще не е сигурно. И все пак, докато САЩ поддържат темповете си на икономически растеж и създаване на работни места, Фед вероятно ще се въздържа да се включи във валутните войни. Второто условие за широко обезценяване на валутите е готовността на финансовите пазари да поддържат рискови позиции, които не са подкрепени от икономическите фундаменти. Централни банки, които са де факто най-добрият приятел на финансовите пазари тези дни, настояват за все по-голямо поемане на финансов риск, като средство за намаляване на икономическия такъв. Във всеки случай, централните банки ще трябва да спрат настоящите си политики в даден момент. Въпросът е дали пристрастената към стимулите глобална икономика ще може да се справи с такава промяна или светът ще се плъзне по-дълбоко във валутните войни. /Мохамед Ел-Ериан, главен икономически съветник на Allianz, в The Project Syndicate/ Източник darikfinance.bg

3. Централните банки купуват злато с пълна сила
Централните банки в глобален мащаб са добавили нови 477.2 метрични тона към златните си резерви през миналата година. Това е вторият по големина ръст за последните 50 години и е със 17% повече от 2013 година по данни на Световния златен съвет.

На база на средната цена на метала за миналата година централните банки са платили около 19.4 млрд. долара за увеличаване на резервите си. Така те продължават възходящата тенденция на покупките от последните 5 години, след 20-годишен период на продажби, започнал в края на 80-те години на миналия век. От Световния златен съвет прогнозират, че през 2015 г. покупките на злато от централните банки ще възлязат на над 400 тона. Днес спот цената на метала се покачва с 0.18%, до 1 221.07 долара за тройунция, пречупвайки низходящия тренд от последните 3 седмици. Източник darikfinance.bg

4. АБВ внесе в парламента закон за личния фалит
Парламентарната група на АБВ внесе в деловодството на Народното събрание законопроект за защита на физическите лица от свръхзадълженост. Целта на проекта е да бъдат защитени хората при влошена икономическа среда при неудачи от личен житейски характер, при неудачи като стопанска инициатива.

Кирил Цочев от АБВ посочи, че обикновено при такива неудачи човек отговаря с цялото си имущество. В България в момента търговските дружества отговарят до размера на имуществото, докато физическите лица продължават да бъдат вечни длъжници и след осребряване на имуществото им, каза депутатът. „Ние спазваме добрите практики в Европа“, изтъкна народният представител и допълни, че съгласно регламент на ЕС от 2000 година при подобни ситуации се препоръчва да се уеднаквят условията за физическите и за юридическите лица. Защита при свръхзадълженост може да получи физическо лице със задължения в размер над 5 хил. лв., които при това нахвърлят с поне една трета оценката на имуществото му, Защита при свръхзадълженост може да получи физическо лице със задължения в размер над 5 хил. лв. предвижда проектът на АБВ. Защитените длъжници ще бъдат вписвани в публичен регистър към Агенцията по вписвания. От доходите им ще се правят отчисления в банкова сметка, с които да се покриват задълженията към кредиторите. Длъжникът няма да има право да се разпорежда с парите до изтичане на 3 години от обявяване на решението за поставяне под защита от свръхзадълженост. Длъжник, който е получил закрила, няма да има право за срок от десет години от обявяване на решението да участва в учредяване на търговски дружества, нито в управителни органи на дружества, кооперации или организации с нестопанска цел. След изтичане на 10 години от обявяване на решението за поставяне под защита длъжникът и всички обявени съдебни актове и документи за него ще се заличават от регистъра. Преди изтичането на този срок той няма право да иска повторна защита от кредиторите. В законопроекта е определено какво е свръхзадлъжнялост при добросъвестни граждани и им се дава възможност за втори старт в обществото. Хора, които използват това за умишлени фалити, за вземане на кредити, които след това нямат намерение да връщат, не се категоризират в този закон. Цочев изрази надежда законът да възбуди интерес в пленарната зала и да бъде приет. Източник darikfinance.bg

5. Цветан Василев разпродава империята си, Рубин вече е продаден
Намиращият се в Сърбия банкер Цветан Василев е успял да продаде ключов актив от бизнес империята си – стъкларския завод „Рубин“ в Плевен, като сделката е за 25 млн. лв., пише „Преса“.

В края на 2014 г. сградите, оборудването и земята са придобити от новоучреденото дружество „Рубин пропърти“, след което са апортирани в капитала му. Акционерите в него са „Кепитъл инвестмънт“ (с 99% участие) и физическото лице Йосиф Леон Уизел, който държи една акция. 99% от „Кепитъл инвестмънт“ се притежават от 33-годишния Антоний Иванов, който е изпълнителен директор на „Рубин пропърти“. За него няма данни, че има опит в индустрията. В регистрите Иванов фигурира само като собственик на „Про трейд България“ – фирма с никакви приходи и 8000 лв. активи. Стъкларският завод в Плевен беше съвестна инвестиция на Цветан Василев и бизнесмена Богомил Манчев. Собственикът на КТБ купи предприятието през 2012 г. чрез близки до него фирми. Източник darikfinance.bg

6. Заимов: Необходим е външен одит на банковата система в България
Процесът на оценка на активите на банките от страна на регулаторите беше извършен в САЩ и във всички развити икономически държави в Европа, беше направено, защото стана ясно, че, от една страна, именно традиционните одити, така и надзорните функции на съответните централни банки не са достатъчни, за да може добре да се оцени състоянието на активите. Това ще се случи и в България, коментира пред БНР бившият подуправител на БНБ Мартин Заимов.

Според него би било добре да бъде сменен управителят на банковия надзор, тъй като той ще има важна роля в процеса. „Струва ми се, че процесът за избор на компания, в момента, в който бъде направен качествено, т.е. списъкът с компании, които могат да направят оценката, е ясен, ако бъде избирано между тях, заданието, което им се даде е качествено и хората, които избират тази компания, са на ниво, мисля, че ще могат да се справят с тази задача. Не знам дали българската политическа класа ще успее да избере подходящ подуправител на надзора“. Заимов счита, че влизането на България е Европейския банков надзор и в еврозоната е неизбежно. „Ние неминуемо ще бъдем част от него, но въпросът е кога това ще стане, така както неминуемо левът ще бъде заменен с евро. Според мен причината тези неща да не се случват по-бързо, е, че в европейските институции и европейската политическа класа нямат доверие на днешната власт в България“. Източник darikfinance.bg

Банков бюлетин 02.02-06.02.2015

NTIzNzU=

Фондът за гарантиране на влоговете ще подпомага банки; Загуби от по над 10% при основните гръцки банки; Три банки добавиха по над 1 млрд. лв. активи през 2014 г.; КТБ приключи 2014 г. със загуба за милиарди Twitter; Нови правила за избор подуправител в БНБ; Правителството вкарва чужди одитори в банките; Финансов омбудсман ще се грижи за длъжниците на банките

NTIzNzU=

  1. Загуби от по над 10% при основните гръцки банки
    Гръцките акции поведоха понижението, като основният гръцки индекс загуби 5% в началото на деня, но възстанови част от спада до 3.6% към обяд. Водещи тенденцията на понижение бяха банковите книжа, като акциите на Piraeus поевтиняха с 27% при отварянето. Малко по-късно банката възстанови част от загубеното, като книжата й се търгуват с понижение от 14.6%. Сред най-малко губещите бяха акциите на Alpha Bank, поевтинели с 10%. ЕЦБ изненада пазарите късно в сряда, като обяви, че ще наложи нови минимални изисквания за кредитен рейтинг на гръцките облигации, с което прехвърли финансовото бреме върху Централната банка на Гърция, която трябва да финансира кредиторите си. Източник: Profit.bg
    Европейските акции се понижиха след по-твърдия тон на ЕЦБ към Гърция и опасенията, че страната може да изпита сериозни финансови трудности в близките седмици. Гръцките акции поведоха понижението, като основният гръцки индекс загуби 5% в началото на деня, но възстанови част от спада до 3.6% към обяд. Водещи тенденцията на понижение бяха банковите книжа, като акциите на Piraeus поевтиняха с 27% при отварянето. Малко по-късно банката възстанови част от загубеното, като книжата й се търгуват с понижение от 14.6%. Сред най-малко губещите бяха акциите на Alpha Bank, поевтинели с 10%. ЕЦБ изненада пазарите късно в сряда, като обяви, че ще наложи нови минимални изисквания за кредитен рейтинг на гръцките облигации, с което прехвърли финансовото бреме върху Централната банка на Гърция, която трябва да финансира кредиторите си. Решението дойде, след като новият финансов министър на Гърция Янис Варуфакис излезе от срещата си с президента на ЕЦБ Марио Драги и заяви, че ЕЦБ ще направи „каквото е необходимо“, за да подкрепи страните членки на еврозоната, като Гърция. Индексът, следящ представянето на 50-те водещи европейски компании, се понижи с 0.6%. Акциите на френската финансова институция BNP Paribas бяха сред губещите банки, като загубиха 3% от стойността си, след като стана ясно, че печалбата на френската банка се е понижила с 96.7% през изминалата година. Събитията около Гърция заглушиха въздействието на други финансови новини в световен мащаб, сред които намаляването на минималните банкови резерви в Китай от страна на централната банка на страната.
  2. Фондът за гарантиране на влоговете ще подпомага банки
    Фондът за гарантиране на влоговете в банките ще може да предоставя краткосрочна ликвидна помощ на кредитни институции, за да се избегне риска да изпаднат в неплатежоспособност. Това предвижда законопроект за дейността на фонда, приет вчера на първо четене в бюджетната комисия в парламента. Ликвидната помощ ще се отпуска след съгласуване с БНБ, посочва вестник „Труд“. Средствата ще се дават срещу бъдещи вземания на банките, като например кредити. Източник: Profit.bg
    Фондът за гарантиране на влоговете в банките ще може да предоставя краткосрочна ликвидна помощ на кредитни институции, за да се избегне риска да изпаднат в неплатежоспособност. Това предвижда законопроект за дейността на фонда, приет вчера на първо четене в бюджетната комисия в парламента. Ликвидната помощ ще се отпуска след съгласуване с БНБ, посочва вестник „Труд“. Средствата ще се дават срещу бъдещи вземания на банките, като например кредити. Според бившият финансов министър и депутат от ДПС Петър Чобанов трябва да се прецизират текстовете, с които се определя в кои случаи Фондът за гарантиране на влоговете ще дава ликвидна подкрепа на банките. Цветанка Михайлова от финансовото министерство обясни още, че тази помощ ще се третира като държавна и за нея ще бъде уведомявана Европейската комисия. Законопроектът предвижда още при изпадане на банка в неплатежоспособност гарантираните депозити да се плащат до 7 работни дни. Ще има и по-висока защита – до 250 000 лв. за депозити, по които се влагат средства от продажба на жилище или изплащане на обезпечение след развод или пенсиониране. Гаранцията за по-високата сума ще важи само 3 месеца след превода на парите.
  3. Три банки добавиха по над 1 млрд. лв. активи през 2014 г.
    Уникредит Булбанк е добавила 2.11 млрд. лв. – до 14.8 млрд. лв., като остава единствената банка у нас с активи за над 10 млрд. лв. Публичната Първа инвестиционна банка, чийто книжа се търгуват днес на ниво от 2.50 лв. за брой, повиши управляваните си активи с 1.2 млрд. лв., до 8.6 млрд. лв. с което заема третата позиция в подреждането на най-големите трезори. Второто място по активи пък е за Банка ДСК, добавила 1.09 млрд. лв. през изминалата година – до 9.97 млрд. лв. Източник: Profit.bg
    Три от представените в България 28 търговски банки са увеличили активите си през 2014 г. с внушителните за страната ни 1 млрд. лв. Уникредит Булбанк е добавила 2.11 млрд. лв. – до 14.8 млрд. лв., като остава единствената банка у нас с активи за над 10 млрд. лв. Публичната Първа инвестиционна банка, чийто книжа се търгуват днес на ниво от 2.50 лв. за брой, повиши управляваните си активи с 1.2 млрд. лв., до 8.6 млрд. лв. с което заема третата позиция в подреждането на най-големите трезори. Второто място по активи пък е за Банка ДСК, добавила 1.09 млрд. лв. през изминалата година – до 9.97 млрд. лв. Малко над 900 млн. лв. е нарастването в активите на Сосиете Женерал Експресбанк до 4.5 млрд. лв., а Пощенска банка и ЦКБ отчитат ръст от над 400 млн. лв. БНП Париба, Сити Банк, Сибанк, Инвестбанк, Българска банка за развитие, Интернешънъл Асет Банк и Алианц Банк са останалите трезори, отчели ръст в активите си с повече от 100 млн. лв. Едва четири от банките у нас са отчели понижение в управляваните активи. Това са Виктория с намаление от 212 млн. лв., Обединена Българска банка и Банка Пиреос, понижили активите си с 144 и 105 млн. лв., както и ИНГ Банк със спад от 13.4 млн. лв. Припомняме, че печалбата на банковата система за 2014 г. възлиза на 746 млн. лв., докато година по-рано тя бе 585 млн. лв.
  4. КТБ приключи 2014 г. със загуба за милиарди Twitter
    Отчетената загуба основно е следствие на осчетоводените допълнителни провизии за загуби от обезценки по кредити и вземания и на обезценки на финансовите и нефинансови активи. Реализираният резултат през 2013 г. е печалба в размер на 71 млн. лв. Сумата на активите към края на 2014 г. е в размер на 1.8 млрд. лв. и в сравнение с началото на годината е 3.7 пъти по-ниска (4.9 млрд. лв.). Кредитният портфейл на банката към 31 декември е в размер на 724.29 млн. лв. (нето, след приспадане на провизии за загуби от обезценка) и е с относителен дял от 39.5% в общата сума на активите. Източник: Profit.bg
    Корпоративна търговска банка е приключила 2014 г. с неодитирана загуба в размер на 4.269 млрд. лв., става ясно от отчет на банката, публикуван на X3News. Отчетената загуба основно е следствие на осчетоводените допълнителни провизии за загуби от обезценки по кредити и вземания и на обезценки на финансовите и нефинансови активи. Реализираният резултат през 2013 г. е печалба в размер на 71 млн. лв. Сумата на активите към края на 2014 г. е в размер на 1.8 млрд. лв. и в сравнение с началото на годината е 3.7 пъти по-ниска (4.9 млрд. лв.). Кредитният портфейл на банката към 31 декември е в размер на 724.29 млн. лв. (нето, след приспадане на провизии за загуби от обезценка) и е с относителен дял от 39.5% в общата сума на активите. За периода от началото на 2014 г. балансовата стойност на кредитите намалява с 84.3% (3.89 млрд. лв.), основно в резултат на извършената обезценка и на прихващане по предоставени кредити и задължения по привлечени средства. Редовните кредитни експозии са в размер на 119 млн. лв. и са с дял от 2.56% от общата сума на кредитния портфейл. Непросрочените и необезценени редовни кредитни експозиции са в размер на 4.9 млн. лв. и са с дял от 4.13% от сумата на редовните кредити. Само за последното тримесечие на 2014 г. задълженията на 68 кредитополучатели по 148 кредита на обща стойност 2.85 млрд. лв. са обявени за предсрочно изискуеми.
  5. Нови правила за избор подуправител в БНБ
    Иван Искров предлага Димитър Костов за шеф на банковия надзор . Предложението заедно с приложените към него документи се публикува на специализирания тематичен сайт на Интернет страницата на Народното събрание в срок не по-късно от 7 дни преди изслушването. То ще се състои на открито заседание на Комисията по бюджет и финанси, което се излъчва в реално време в Интернет чрез страницата на парламента. Източник: darikfinance.bg
    Парламентът прие правила за изслушване и избор на подуправител на Българската народна банка, ръководител на управление „Банков надзор“. През януари НС освободи бившия подуправител с ресор банков надзор Цветан Гунев. Приемането на процедурни правила е необходимо във връзка с постъпилото от Управителя на Българската народна банка предложение за избиране на Димитър Костов за подуправител на БНБ. Иван Искров предлага Димитър Костов за шеф на банковия надзор . Предложението заедно с приложените към него документи се публикува на специализирания тематичен сайт на Интернет страницата на Народното събрание в срок не по-късно от 7 дни преди изслушването. То ще се състои на открито заседание на Комисията по бюджет и финанси, което се излъчва в реално време в Интернет чрез страницата на парламента. Кандидатът се представя от вносителя на предложението – управителя на БНБ, трябва да е до две минути. Представянето включва и данни за специфичната подготовка, мотивацията, публичната репутация и обществената подкрепа за предложения. Личното представяне на кандидата и на неговата концепция за дейността на управление „Банков надзор“ е до 10 минути. В последвалата дискусия народните представители ще могат да зададат въпроси, на които той ще може да отговори в рамките на 10 минути. Комисията може да изисква допълнителна информация, както от кандидата, така и от съответния компетентен орган. От изслушването се изготвя пълен стенографски протокол, който се публикува на специализирания тематичен сайт на интернет страницата на Народното събрание. Заседанието на парламента, на което ще се състои изборът ще се излъчва в реално време в Интернет страницата на Народното събрание. С решение на парламента на заседанието присъства предложения кандидат. Гласуването е явно чрез компютризираната система. Когато кандидатът не получи необходимите гласове, парламентът приема решение за откриване на нова процедура за избор. /БТА/
  6. Правителството вкарва чужди одитори в банките
    Активите на банките в България ще преминат през цялостна външна оценка, за да се прецени тяхното качество. Това каза за „Капитал Daily“ финансовият министър Владислав Горанов. Одитът няма да се извършва от Българската народна банка (БНБ), която и сега по закон трябва да прави месечни доклади за състоянието на активите. „За извършването на оценката Министерството на финансите ще търси компаниите, които правиха одита на европейските банки преди присъединяването им към банковия съюз през миналата година“, обясни министърът. Източник: darikfinance.bg
    Банките ще бъдат проверени от чужди одитори. Ревизиите ще бъдат направени от компаниите, които ползва ЕЦБ, обясни финансовият министър. Активите на банките в България ще преминат през цялостна външна оценка, за да се прецени тяхното качество. Това каза за „Капитал Daily“ финансовият министър Владислав Горанов. Одитът няма да се извършва от Българската народна банка (БНБ), която и сега по закон трябва да прави месечни доклади за състоянието на активите. „За извършването на оценката Министерството на финансите ще търси компаниите, които правиха одита на европейските банки преди присъединяването им към банковия съюз през миналата година“, обясни министърът. Външната оценка ще се прави, за да се върне доверието в банковата система, обясни Горанов. То се загуби, след като БНБ допусна години наред КТБ да раздава кредити на свързани лица без обезпечение. Сега централната банка няма как да убеди обществото, че надзорът не е допуснал подобни практики и в други финансови институции. По думите на Владислав Горанов в предстоящия външен одит участието на БНБ ще е ограничено до създаване на екип, който да направи заданието към проверяващите. Във всяка една от 11-те държави – членки на еврозоната, Европейската централна банка (ЕЦБ) е използвала различни одиторски компании, показа проверка на „Капитал Daily“. Ревизиите на 128-те банки са били направени основно от американските финансови групи – BlackRock Solutions и Oliver Wyman. Дейно участие са взели и одиторите от „голямата четворка“ – PricewaterhouseCoopers, KPMG, Deloitte и EY. Двете американски компании нямат офиси в България. Одиторската четворка има местни представителства, но към KPMG – България, доверието също спадна, тъй като компанията години наред не е забелязвала ставащото се в КТБ. Финансовият министър е на мнение, че таксите по извършването на ревизията трябва да бъдат платени от търговските банки.
  7. Финансов омбудсман ще се грижи за длъжниците на банките
    Това съобщи на среща в Ловеч народният представител от ГЕРБ Диана Йорданова, която е заместник-председател на Парламентарната комисия по бюджет и финанси и член на комисията за наблюдение на дейността на Държавната комисия за енергийно и водно регулиране. Източник: darikfinance.bg
    Финансов омбудсман ще регулира отношенията между банките и клиентите. Създаването на такава институция е идея, залегнала в програмата за управление на правителството. Това съобщи на среща в Ловеч народният представител от ГЕРБ Диана Йорданова, която е заместник-председател на Парламентарната комисия по бюджет и финанси и член на комисията за наблюдение на дейността на Държавната комисия за енергийно и водно регулиране. Според нея създаването на такава институция ще предотврати опити за измама и ще облекчи бизнеса при получаване на кредити. „Има много случаи, в които банките увеличават лихвените си проценти, хората не са уведомени, малко са запознати и с дребния шрифт на договорите“, заяви Йорданова. Тя допълни, че финансовият омбудсман ще има възможност да договаря с различните банки достатъчно облекчени условия за опреден тип бизнес. Той ще бъде медиаторът между банката и човека, който е решил да развива бизнес. Очаква се до средата на годината тази институция да стане факт. /БТА/

Банков бюлетин 26.01-30.01.2015

  • Решението за кредитите в швейцарски франкове е икономическо
    Протестът не може да реши проблемите на хората изтеглили кредити в швейцарски франкове. Той не залага на икономическото начало, а то е водещо за банките и нашите съдилища. А и исканията на протестиращите са, меко казано, неизпълними, коментира Васил Кендов, председател на Асоциацията на потребителите на банкови и финансови услуги, цитиран от БГНЕС.
    Според него първият сигнал, че предстои повишаване курса на швейцарския франк бе прекалено настойчивото предлагане на кредитите в тази валута – по-добри условия, подчертано усърдие при подготовката на служителите, които ги оферират. Обикновено, когато една банка хвърля толкова усилия, тя иска да направиш точно това – да изтеглиш кредита именно в швейцарски франкове. Банкерите със сигурност имат повече информация от нас. Според традиционните корпоративни навици рекламираш това, което не ти върви или друго, от което искаш да спечелиш най-много. В случая става дума за второто. След първоначалното покачване на курса на швейцарския франк швейцарците сами си въведоха валутен борд, защото повишаването стана твърде бързо. Когато една страна сама си наложи валутен борд, за да възпре поскъпването, това не значи, че ще стои в борд завинаги, защото той възпрепятства икономическия растеж. След като Марио Драги, президентът на ЕЦБ декларира, че ще се печатат огромни суми евро всеки месец, за какво им е на швейцарците да продължават да купуват швейцарски франкове и да ги държат на склад в трезорите си? Така съвсем логично падна фиксираният курс на франка към еврото. Преди 3-4 години се появи първият проблем. Швейцарският франк за първи път поскъпна у нас до 1.60 лв. Преди това кредитите се отпускаха при курс около 1.20 CHF/BGN. Реално погледнато, трудностите се появиха още при тегленето на кредитите, но не бяха засечени като такива нито от кредитоискателите, нито от кредитните инспектори в банките, нито от изявяващите се като кредитни консултанти. Франкът беше стабилна валута, а първите проблеми, институционални, на ЕС бяха вече на лице. При кредити за по 30 години, нямаше как това да не доведе до поскъпване на франка спрямо еврото, за което сме вързани с валутен борд. Другата причина – ако се вземе предвид, че приходите на хората са в лева, а не в швейцарски франкове, то при всяка вноска банката си удържа комисиона за обмен на валута. Това на практика правеше кредита едва 5% по-евтин. Кендов смята, че хората в момента са разделени на четири групи. В първата влизат тези, които вече са завели дела, но продължават да плащат по ипотеките си във франкове. Те са и най-пострадалите, защото са платили доста адвокатски хонорари за решение на проблема си, което от самото начало беше ясно, че няма да стане в съда. Има голяма част пострадали, които продължават да плащат, но не са взели никакви мерки за последващо поскъпване на франка и сега са в безизходица. Точно те сега ще бъдат принудени да се откажат от претенциите си, ако искат да се споразумеят с банката, продала им поскъпналия кредит. Има група пострадали кредитополучатели в швейцарски франкове, които са спрели да плащат още при първото поскъпване. Третата, най-голямата група заложиха на „индивидуалните оферти на банката“. Превалутираха кредитите в друга валута и се уредиха с 40% нараснал дълг. Те ще имат проблеми след около година и половина, когато ще разберат, че EURIBOR, освен че може да е 0.3%, може и да расте стремглаво, като швейцарския франк. Т.е. те просто са отложили проблема си. В последната, четвърта група са тези, на които предстои да спрат плащането. Дано те четат тези редове, защото определено ще имат нужда от помощ. Решението за пострадалите клиенти – кредитополучатели в швейцарски франкове ще бъде икономическо, но не юридическо. И ще бъде постигнато с общи действия, смята Кендов. Източник darikfinance.bg
  • Банките ударно закриват клонове
    Закриването на банкови клонове ще бъде една от основните тенденции на пазара на финансови услуги през 2015 г. Закриването на поделения от страна на кредитните институции започна още преди една-две години. Но сега се очаква това да продължи с по-бързи темпове.
    Причината за това е все по-бързото навлизане на банкирането от разстояние, за което не е необходимо да се ходи на крака до трезора. Онлайн услугите, а в последно време и навлизането на мобилното банкиране, правят общуването с финансовите институции виртуално и много лесно. Въпреки това данните сочат, че едва 2% от българите използват онлайн банкиране. По този показател страната ни се нарежда на дъното на класацията в Европа заедно с Румъния, Гърция, Сърбия и Турция. Услугата се използва най-много в Белгия и Холандия – от над 70% от клиентите на банките. Средно за ЕС онлайн банкирането се използва от 27% от клиентите. Този процент за България е твърде малък на фона на 40-те процента българи, ползващи интернет, пише вестник „Стандарт“. В същото време България е номер едно по брой банкови клонове на глава от населението. На 100 000 души у нас се падат 62 офиса на банки. За сравнение, в Норвегия те са едва 10, а в Германия на 100 000 души се падат по 14 банкови клона. Показателите само на Италия са като тези у нас. Ще са ни необходими 10-15 години, за да стигне процентите, които сега отчитат скандинавските държави, прогнозира неотдавна на финансов форум Петър Андронов, шеф на СИБАНК. Този срок обаче може да е и 5 г., защото ползването на онлайн услуги нараства изключително бързо, твърдят IT специалисти. Андронов даде за пример холандска банка, в чийто офис на ден влизат не повече от 20 клиенти, останалите ползват услугите й през смартфона, таблета или домашния компютър. В резултат на това от 2000 до 2012 г. броят на банковите клонове в Холандия е намалял с 52%. Очакванията са физическите офиси на трезорите да загубят своето значение с времето. Банкерите виждат бъдещето в онлайн банкирането, в съчетание с предоставянето на услуги, посредством колцентровете, особено на фона на все повечето участници в социалните мрежи, които банките разпознават като новия канал на комуникация с клиентите. Към края на 2013 г. активните участници в социалните мрежи са 1.7 млрд. в глобален мащаб, става ясно от данни в медиите. Банките ударно закриват клонове Навлизането на онлайн банкирането в голяма степен зависи от опасенията, свързани със сигурността. След хакерска атака 30% от клиентите на най-голямата германската банка са се насочили от онлайн към банкиране през колцентрове, сочат данни от европейски проучвания на сигурността. Вместо традиционните банкови клонове, пълни с гишета и чиновнички зад тях, иновативните кредитни институции правят т. нар. офиси на бъдещето, където всичко е максимално компютризирано. Всеки клиент може да получи интересуващата го информация на компютрите, както и да извърши всяка операция „на самообслужване“. Служителите не стоят зад гишета, а се разхождат между клиентите, готови да им помогнат със съвет или консултация. Първият такъв офис откри УниКредит Булбанк в Бизнес парка преди една-две години, последван от друг в центъра на София. С три иновативни работни места пък се обзаведе за нула време Райфайзенбанк България. Пощенска банка откри първия си специализиран център за малкия и средния бизнес в София през декември, до края на 2015 г. тези специализирани центрове ще бъдат 18. С тях започва въвеждането на нов модел клиентско обслужване, съчетаващ иновации и предоставяне на профилирани услуги на всяка група клиенти. Стратегията на банката предвижда откриване на тясно профилирани бизнес офиси в цялата страна. Източник profit.bg
  • Скок на дълга на държавата и бизнеса
    Брутният външен дълг на България е достигнал 38 819.2 млн. евро в края на ноември 2014 г. или 96.4% от БВП, което е с 1 895 млн. евро повече спрямо края на 2013 г.
    Статистиката на БНБ показва няколко ясни тенденции. От една страна задълженията на държавата растат, което е обяснимо с големия дефицит в бюджета за миналата година в размер на 3.7% от брутния вътрешен продукт на страната. Външният дълг на държавата към ноември 2014 г. е 5 056.2 млн. евро, като се увеличава с 1644.2 млн. евро или 48.2% спрямо края на 2013 г. В същото време банките, в които депозитната база надхвърля обема на отпуснатите кредити, погасяват задълженията си към своите чуждестранни собственици, за да намалят текущите си разходи. Външните задължения на сектор Банки са 5 157 млн. евро. Те се понижават с 694.3 млн. евро спрямо края на 2013 г. На фона на дефлацията и политическата несигурност и влошаването на бизнес климата в страната, до някаква степен изненадващо, външният дълг на бизнеса расте. Външните задължения на фирмите са 12 403.4 млн. евро. Те нарастват със 173.9 млн. евро от началото на 2014 г. А вътрешнофирменото кредитиране е 16 202.6 млн. евро, което е със 771.1 млн. евро повече в сравнение с края на 2013 г. Очевидно, въпреки всички проблеми, икономическата активност на бизнеса в България се засилва, а с нея и нуждата от нови заеми. Друг фактор за значителното увеличение на вътрешнофирменото кредитиране е по-ниската цена на заемния ресурс, с оглед на рекордно ниските лихвени нива в много от страните в еврозоната. Източник darikfinance.bg
  • Кредитното застраховане е последният лъч на надежда на европейските компании в условията на ограничен икономически ръст и дефлация на Стария континент. Около тази теза се обединяват участниците в дискусионния панел на Coface Country Risk Conference 2015 с фокус дребния и среден бизнес в Европа. Конференцията събира представители на световния бизнес във френската столица Париж, като Investor.bg е единствената българска медия, акредитирана за събитието. В дискусията се включиха представители на сектора от две от най-големите икономики на континента – Франция и Италия. По думите на Натали Кестенер, директор на компанията за автомобилно и медицинско оборудване Restagraf, кредитното застраховане е в основата на хеджирането на рисковете пред малките и средни предприятия. „Ако имам нужната власт, първото нещо, което бих направила, е хармонизирането на сроковете за изплащане на задълженията в Eвропа. Различните правила спъват лесното правете на бизнес“, изтъква тя. Според ръководителя на италианския производител на цигарени изделия Manifatture Sigaro Toscano Аурелио Реджина бизнесът на Апенините започва да отчита известно раздвижване въпреки като цяло негативните статистически данни. „Вътрешното търсене се засилва. Не ми се иска да търся причина за това в стабилността на правителството, но твърде вероятно е и това да има своето влияние. Италианските фирми, които оцеляха през най-тежката криза, сега са по-силни“, посочва Реджина. Участие в дискусионния панел взе и Никола Дюфурк, главен изпълнителен директор на Френската банка за публични инвестиции (Banque publique d’investissement de France – BPIFrance). Според него френският бизнес усеща тежестта на множеството икономически регулации. Това (регулаторните режими – бел. авт.) кара компаниите да финансират иновациите в Калифорния, но не и във Франция“, отбелязва той. „Когато се срещам с германски фирми, те ми казват, че Франция финансира Калифорния. Това не трябва да продължава. Няма причина Германия да постига силен растеж на износа, а ние да не го правим“, коментира Никола Дюфурк. Според ръководителя на BPIFrance структурата на финансиране на иновациите разкрива неефективността на пазара. „Усилията на правителството да осигури финансирането на иновациите могат да доведат и до дисбаланс, като се съсредоточат във финансирането на по-малко печелившите сектори и на по-рисковите иновации“, отбелязва Дюфурк. „Основната пречка пред френския малък и среден бизнес е психологията. Потенциалът е налице“, добавя още Никола Дюфурк. „Ако не беше кредитното застраховане, последиците от кризата щяха да са още по-мрачни“, заявява още той. Източник investor.bg
  • Средните лихвени проценти по новите депозити на населението през декември са се изменили минимално спрямо ноември, показват данни на БНБ. Лихвите по новопривлечените депозити на домакинствата в левове се покачват с 0,2 процентни пункта до 2,6%, а по евровите отстъпват с 0,1 пункта до 2,2% За последните 12 месеца средната лихва по новопривлечените левови депозити на населението спада с 1,1 пункта, а по евровите – с 1,3 пункта. Средната лихва по фирмените депозити в лева през декември се понижава с 0,2 пункта до 1,3% по левовите, а по евровите се покачва с 0,4% до 1,4%. За последната година лихвите по новопривлечените фирмени депозити в лева се понижават с 1,2 пункта, а по тези в евро – с 0,9 пункта. Средни лихвени проценти по новопривлечени депозити Декември 2014 изменение месечно годишно Фирми депозити с договорен матуритет в левове 1,30 -0,15 -1,21 депозити с договорен матуритет в евро 1,37 0,36 -0,87 Домакинства депозити с договорен матуритет в левове 2,63 0,17 -1,13 депозити с договорен матуритет в евро 2,16 -0,13 -1,27 Средни лихвени проценти по всички привлечени депозити Декември 2014 изменение месечно годишно Фирми овърнайт-депозити в левове 0,23 0,01 -0,04 овърнайт-депозити в евро 0,17 -0,01 -0,10 депозити с договорен матуритет в левове 2,07 -0,16 -1,37 депозити с договорен матуритет в евро 1,85 -0,13 -1,57 депозити, договорени за ползване след предизвестие, в левове 0,50 0,06 -0,12 депозити, договорени за ползване след предизвестие, в евро 0,10 -0,06 -0,13 Домакинства овърнайт-депозити в левове 0,50 -0,02 -0,32 овърнайт-депозити в евро 1,18 -0,24 -0,72 депозити с договорен матуритет в левове 3,09 -0,16 -1,25 депозити с договорен матуритет в евро 2,79 -0,15 -1,06 депозити, договорени за ползване след предизвестие, в левове 2,15 -0,02 -2,01 депозити, договорени за ползване след предизвестие, в евро 2,14 -0,03 -2,47 Източник investor.bg
  • Управителят на Българската народна банка (БНБ) Иван Искров внесе в деловодството на Народното събрание предложение за избор на подуправителя Димитър Костов като ръководител на управление „Банков надзор“, съобщиха от централната банка. Предложението е във връзка с освобождаването на Цветан Гунев от ръководния му пост в БНБ. Решението за това беше взето от Народното събрание на 21 януари. В своите мотиви за предложението Иван Искров посочва, че в момента Димитър Костов ръководи управление „Банково“ и е изпълнявал длъжността ръководител на „Банков надзор“ в периода, в който Гунев излезе в отпуска – от средата на юни 2014 година досега. Димитър Костов е подуправител на БНБ от 2005 година досега и за този период е доказал своята висока квалификация, добре познат е в професионалната общност и защитава имиджа и интересите на страната в редица международни институции, посочва още управителят на БНБ. От централната банка изтъкват и някои от важните задачи, които Костов е изпълнил, сред които сливането на платежните системи БОРИКА и „Банксервиз“, свързването на българската банкова система с еврозоната по осъществяването на платежни услуги посредством включване в ТАРГЕТ 2, както и изграждането на спомагателна система за плащания на дребно в евро на територията на страната (БИСЕРА 7). Костов е участвал и в изготвянето на предложения в областта на използването на минималните задължителни резерви като инструмент на антицикличната политика на БНБ, както и за внедряването на нова банкова счетоводна система. „Опитът в областта на публичните финанси и особено в Министерството на финансите в изключително трудния за България икономически преход в началото на 90-те години на миналия век, му дава хладнокръвие, трезв и прагматичен поглед върху макроикономическите баланси и процеси в страната“, допълва Иван Искров в своето предложение до депутатите. Кратката биографична справка на сайта на БНБ показва, че Димитър Костов е икономист, завършил е Университета за национално и световно стопанство през 1981 г.. Има следдипломни квалификации в Икономическия институт в Болдър, щата Колорадо, САЩ, и Института за публични и международни отношения „Удро Уилсън” към университета в Принстън, САЩ. Преди да заеме длъжността подуправител на БНБ през юни 2011 година е бил председател на УС на Асоциацията на търговските банки и изпълнителен директор на търговска банка „Алианц България” от август 1999 година. Бил е и изпълнителен директор на „Централна кооперативна банка” в периода май 1997 година до август 1999 година. Димитър Костов е бил и министър на финансите в правителството на Жан Виденов (1995 – 1997 година). Източник investor.bg
  • Президентът на ЕЦБ Марио Драги твърде рано вкара в действие „тежката артилерия“. Резултатът обаче няма да е добър, коментира икономическият експерт на Deutsche Welle Ролф Венкел. Духът беше пуснат от бутилката. ЕЦБ ще налее много повече пари в изкупуването на държавни и фирмени облигации, отколкото очакваха експертите. От сега до септември 2016 година ЕЦБ смята да изкупува всеки месец дългове за по 60 милиарда евро. Това означава, че банката ще налива огромни суми на пазара в продължение на 20 месеца, като сумата ще достигне 1.2 трилиона евро. Пазарите очакваха значително по-малка сума от порядъка на 500 милиарда до най-много един трилион. По този начин президентът на ЕЦБ Марио Драги изстрелва и последния си патрон. При това доста прибързано и без да има нужда. Той копира експеримента на американската Централна банка, която след финансовата криза не само понижи основния си лихвен процент, но и започна масово изкупуване на облигации за милиарди – тази тактика явно доведе до успех, защото американската икономика се съвзе и през последното тримесечие в САЩ беше регистриран икономически растеж от пет процента. Сметката на Драги е ясна. С политиката на евтините пари той иска да окуражи банките да отпускат повече кредити на бизнеса, за да може той да инвестира и да създава работни места. Освен това Драги иска да прогони призрака на дефлацията – онази опасна спирала, при която спадащите цени вървят ръка за ръка с увеличаващ се брой фирмени фалити и растяща безработица. Още отсега той бие тревога, че инфлационните очаквания са достигнали исторически ниски нива. Един предвидливо играещ шахматист обаче мисли поне с няколко хода напред, без да ги осъществява моментално. Марио Драги дълго преследваше именно такава стратегия, като заявяваше, че ЕЦБ ще стори всичко необходимо за спасяването на еврото. Тези уверения успокояваха пазарите, без да има нужда да се изстрелва и последният патрон. Защо Драги прави това тъкмо сега? Една централна банка би трябвало да изкупува държавни облигации само в крайни ситуации. Такава ситуация в Европа обаче няма. Тъкмо обратното, независимо от значителните рискове, икономиката на страните от еврозоната върви нагоре, макар и с различини скорости. Средносрочно перспективите дори са още по-добри, защото ниската цена на петрола дава стимул на частното потребление. Същото се отнася и за девалвацията на еврото, която може да помогне на износа. А и т.нар. призрак на дефлацията всъщност не съществува. Ниското ниво на инфлацията се дължи най-вече на поевтиняването на петрола. А цените и трудовите възнаграждения в европейския юг и в бъдеще ще трябва да се понижават, ако тези държави искат да възстановят своята конкурентноспособност. Отчетеният от статистиката лек спад на потребителските цени освен това няма нищо общо с дефлацията, при която е налице всеобхватен и продължителен процес на понижаване на цените. Какво тогава цели да постигне Драги със своята програма? Изглежда той е бил притиснат от политиците, и по-специално от тези в Италия и Франция. Формално ЕЦБ е политически независима институция, но би било наивно да се предполага, че тя действа в политически вакуум. Италианците и французите искат да спечелят време, тъй като все още не успяват да прокарат необходимите структурни реформи в страните си. По друг начин не могат да се обяснят крайните действия на Драги. Защото една Централна банка не бива да води конюнктурна политика. А наливането на пари няма да допринесе за съживяването на икономиката и за повишаване на инфлационните очаквания, поне докато лихвите в еврозоната са на исторически ниски нива. В крайна сметка, фирмите не инвестират само затова, че лихвите по кредитите са ниски – те го правят само когато са уверени, че търговските им перспективи се подобряват. Марио Драги поема и значителен риск със своя ход. Пренасищането на пазарите с пари увеличава опасността от образуването на „балони“ вя секторите на недвижимите имоти и фондовата търговия. Освен това то отслабва натиска за реформи. Действията на Драги са не само прибързани и преждевременни. Той може да предизвика и ефект, който е точно обратен на желания от него. А доверието към ЕЦБ може да бъде унищожено веднъж завинаги. Източник darikfinance.bg
  • България отговаря на започналата наказателна процедура от Брюксел със скоростно приемане на промени, въвеждащи европейските изисквания. На 18 декември 2014 г. Министерският съвет внесе в Народното събрание законопроект, който, след като влезе в сила, ще замени сега действащия Закон за гарантиране на влоговете в банките, пише „Капитал Daily“. Въпросът е особено актуален в контекста на ситуацията около Корпоративна търговска банка (КТБ). С поставянето на банката под специален надзор се преустанови достъпът на вложителите до техните средства в продължение на няколко месеца. В края на септември 2014 г. Европейският банков орган уведоми БНБ за откриване на процедура по разследване срещу България за нарушение на правото на ЕС във връзка с неспазване сроковете за изплащане на гарантирани депозити. В отговор БНБ посочи, че съгласно националното ни законодателство изплащането на депозитите следва да се извърши едва след отнемане лиценза на съответната банка. Наред с други промени законопроектът цели да промени сроковете и условията за изплащане на гарантираните депозити в съответствие с преработената Директива 2014/49/ЕС и препоръката, отправена ни от Европейския банков орган. Гарантираният размер на влоговете остава непроменен в общия случай и е в размер на 196 хил. лв. или 100 хил. евро. Същевременно се въвежда по-висок размер на гаранцията за някои видове депозити. Така, ако влогът е направен във връзка с определени важни събития в живота на вложителя, той е гарантиран за по-висока сума – до 250 хил. лв. Отпадат и част от изключенията, при които влоговете не са гарантирани по сегашния закон. Директивата изисква на вложителите да бъде осигуряван достъп до гарантираните суми в по-кратки срокове. От друга страна, наред с отнемането на лиценза се въвеждат и други обстоятелства, при наличието на които може да се пристъпи към изплащане на гарантираните депозити. Предвижда се легална дефиниция на „неналичен влог“. Това е влог, който е изискуем и дължим, но не е бил платен от банката съгласно приложимите към него законови или договорни условия. Предвиждат се промени по отношение на начините, по които се финансира Фондът за гарантиране на влоговете в банките. Законопроектът предвижда отпадане на встъпителните вноски на банките като средство за финансиране на фонда. Годишната премийна вноска, която всяка банка прави, ще бъде определяна пропорционално на степента на риска за банката. Тя ще се изчислява върху размера на гарантираните влогове за предходната година, формиран като средна стойност от размера на гарантираните влогове към края на всяко тримесечие. Когато Фондът за гарантиране на влогове няма достатъчно налични средства, законопроектът предвижда да се събрат извънредни премийни вноски от банките. Размерът на вноските е до 0.5% от гарантираните влогове за една календарна година, изчислени към последното тримесечие, предхождащо датата на превеждане на вноските. Една от съществените промени е свързана с възможността средствата на фонда да бъдат използвани за „спасяване“ на банки, застрашени от неплатежоспособност. Източник darikfinance.bg
  • Полското правителство планира да конвертира в злоти ипотечните заеми, взети в швейцарски франкове от полски граждани. Целта е да се намали задлъжнялостта на частния сектор в страната, както и валутният риск, заяви премиерът на Полша днес, съобщава The Wall Street Journal. През уикенда имаше протести в големите градове с искания за облекчения по ипотечните заеми, взети в швейцарски франкове. Стойността на някои от тях вече надхвърля два пъти първоначалната, след като от 2008 г. насам швейцарската валута поскъпна значително заради дълговата криза в Европа, a през последните седмици скочи още, след като Националната банка на Швейцария премахна границата от 1.20 EUR/CHF. Правителството ще представи в сряда подробни предложения за заемите, деноминирани във франкове, които изплащат повече от половин милион полски кредитополучатели. Това става месеци преди парламентарните и президентски избори в страната. Властите във Варшава черпят опит от унгарското правителство, което още през миналата година реши да конвертира кредитите във франкове във форинти при фиксиран валутен курс. Министърът на финансите на Полша и управителят на централната банка миналата седмица инструктираха кредитните институции в страната да намалят лихвените нива по заемите във франкове за сметка на нормите си на печалба. Финансовият министър не изключва също така възможността полският съд да обяви ипотеките в швейцарски франкове за незаконни спекулации на част от банките. Източник darikfinance.bg
  • Министерството на финансите пусна в обращение нова емисия 3-годишни държавни облигации, деноминирани в лева, с падеж 28 януари 2018 година. На проведения днес аукцион бяха пласирани успешно книжа а 50 млн. лв. при среднопретеглена доходност от 0.69%. Общият размер на подадените поръчки достигна 219.80 млн. лв., което съответства на коефициент на покритие от 4.40. Спредът спрямо бенчмарковите германски облигации в този сегмент е в размер на 83 базисни пункта. От страна на участниците беше отчетен висок интерес както към количеството, предложено за продажба със състезателни поръчки, така и към несъстезателната част, определена за разпределение между инвеститорите. Най-голямо количество ДЦК на аукциона придобиха банките, 50.00%, следвани от пенсионните фондове с 32.67% и договорните фондове със 17.33%. Източник darikfinance.bg
  • Общият тренд на понижаване на лихвените нива от българските банки беше разбит на разнопосочни движения в края на миналата година. В някои сегменти на пазара цените на кредитите ще продължат да се понижават, но в други дъното вече е достигнато. В сравнение с ноември 2014 г. средният лихвен процент по срочните депозити за бизнеса в левове спада с 0.15 пр.п., до 1.30%, а по тези в евро се увеличава с 0.36 пр.п., до 1.37%, показват данните на БНБ. Точно в обрана посока се движат лихвите по влоговете на домакинствата. През декември средният лихвен процент по депозитите в левове нараства с 0.17 пр.п., до 2.63%, а по тези в евро намалява с 0.13 пр.п., до 2.16%. При кредитите положението е подобно. Лихвите по заемите за бизнеса на стойност до 1 млн. евро, деноминирани в левове се уличават с 0.19 пр.п., до 6.47%, а по тези в евро покачването е с 0.20 пр.п., до 6.36%. Спрямо ноември 2014 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се увеличава с 0.87 пр.п., до 12.33%, а по тези в евро се понижава с 0.31 пр.п., до 8.29%. При жилищните кредити в левове той спада с 0.10 пр.п., до 6.24%, а по жилищните кредити в евро, с 0.09 пр.п., до 6.69%. През 2014 г. лихвите по ипотечните кредити в лева са се понижили с 0.82 пр.п., докато по тези в евро са паднали с 0.48 пр.п. Тенденцията на намаление на лихвите по ипотечните кредити вероятно ще продължи, заради по-малкия риск в сектора на фона на възстановяването на търсенето на пазара на имотите и ръста на цените на жилищата в големите градове. Източник darikfinance.bg
  • Новото правителство на Гърция продължава да плаши инвеститорите. Днес премиерът Алексис Ципрас стресна няколко основни сектора на гръцката икономика и притесни политиците в целия Европейски съюз. В резултат основният фондов индекс в Атина пада с 8.23%, до 719.01 пункта, понижавайки се за трети пореден ден, откакто лявата коалиция СИРИЗА спечели извънредните избори на 25 януари. Най-големите потърпевши от несигурността на пазара са гръцките банки. Докато изтеглянето на депозити от тях продължава с пълна сила, сумата на изтеглените пари от гръцките вложители за последните 2 месеца вероятно вече надхвърля 20 млрд. евро. На този фон ликвидната подкрепа от страната на Европейската централна банка за сектора е ключова. Но лидерът на СИРИЗА, Ципрас вече многократно се обяви за преразглеждане на дълговете и спиране на политиката на строги икономии в Гърция. Действия, които се определят като неприемливи от ЕЦБ. Акциите на National Bank of Greece SA поевтиняват с 25.45% в Атина, докато пазарната капитализация на Piraeus Bank SA пада с 27.56%. Ципрас обаче не спря дотук. Той постави под въпрос плановете на ЕС да наложи нови санкции срещу Русия, засилвайки напрежението между него и консервативните европейски политици. След което дойде ред на приватизацията на държавни активи. Новото гръцко правителство възнамерява да прекрати процедурите за раздържавяване на пристанищата в Пирея и Солун, които са най-големите в страната. Зам-министърът на морския флот Теодорос Дрицас заяви след първото заседание на кабинета начело с новия премиер: „Ние ще спрем приватизацията на пирейското и солунското пристанище като част от програмата на СИРИЗА“. На заседанието беше предложена и реформа в ключовия за Гърция туристически сектор. С цел да бъдат увеличени приходите Ципрас обеща да промени вида на масовите туристически услуги, премахвайки пакетите „ол инклузив“ в гръцките курорти. Правителството възнамерява да насърчи прехода към традиционен тип ваканция, по време на която туристите посещават местните заведения и забележителности. Източник darikfinance.bg
  • Реформаторският блок поиска оставките на ръководството на Българска народна банка и Комисията за финансов надзор. Радан Кънев призова това да се случи заради загуба на доверия във финансовите институции. „Вместо да градят доверие БНБ и КФН се превърнаха във фактори на нестабилност за финансовата система на страната. Съмненията в тяхната компетентност, добросъвестност и безпристрастност доведоха до необходимост от държавна финансова подкрепа за банкови институции и до излишно и опасно напрежение около доходността и активите на универсалните пенсионни фондове, в които са вложени парите на милиони работещи български граждани. Това е позицията на Реформаторския блок“, заяви Кънев от парламентарната трибуна. Освен официалната позиция на реформаторите Радан Кънев добави, „че когато парите ги няма, някой ги е откраднал. Второто е, че когато не изриташ крадеца навреме, накрая на ревизия плащат всички“. Източник darikfinance.bg
  • Societe Generale Експресбанк обяви назначението на нов главен изпълнителен директор – Арно Льоклер. Той пристига в България след 5 години в Rusfinance Bank – руското подразделение за потребителско финансиране на Societe Generale Group. Професионалният опит на Арно Льоклер в Societe Generale започва през 1996 г. във Франция. Той заема различни позиции, включително инспектор и супервайзър на банкирането на дребно. През 2005 г. Льоклер се мести в Хамбург, Германия, където е един от изпълнителните директори, отговарящ за Продажбите, Маркетинга и IT на Hanseatic Bank (75% собственост на Societe Generale). През септември 2009 г. става главен изпълнителен директор на Rusfinance Bank и под негово ръководство банката с активи на стойност от 100 млрд. рубли се изкачва в топ 3 на автомобилно финансиране и топ 5 на потребителското финансиране в Русия. „Очаквам с нетърпение да започна работата си в България. Обстановката тук е много динамична и всяка банка трябва да дава най-доброто от себе си, за да заслужи своите клиенти. През 2014 г. Societe Generale Експресбанк отбеляза силен ръст в привлечените средства и отпуснатите кредити на пазара, затвърждавайки своята стабилност, изцяло клиентски-ориентиран подход и широка гама от услуги. Ще работя с екипа на банката за засилване на този резултат“, сподели Арно Льоклер по повод назначението си. Льоклер има магистърска степен по Одит и Корпоративни финанси от едно от най-видните бизнес учебни заведения в света – университета HEC в Париж. Владее френски, английски, немски и руски. Източник profit.bg
  • Ниските доходи на българина го правят особено изобретателен в пестенето на пари. Екипът на Profit.bg ще ви предложи няколко начина, чрез които можем да пестим значителни средства месечно. Супермаркетите Огромното разнообразие от стоки в супермаркетите, както и подредбата в тях, ни карат да харчим повече и повече. Затова най-добре ще е да пазарувате с предварително изготвен списък, а за да се възползвате от част от намаленията, ви е необходима и карта, издадена от магазина. Купуването на торбичка не е голям разход, но замислете се каква сума се получава, ако всеки ден оставяте по 10 или 20 стотинки само за найлонова торбичка. Имайте предвид, че пазаруването на по-големи разфасовки също може да ви спести пари, така че сравнявайте цената спрямо количеството на закупената стока. Вижте още: Няколко трика на супермаркетите, чрез които харчим повече пари Бензин Спадът на цените на горивата за последния месец вече е приблизително 20 на сто. Това обаче не означава, че не можем да намалим сметката си с още примерно 1-2 лева. Първо, поискайте карта от вашата бензиностанция, тъй като с нея горивата са с между 2 и 12 ст. по-евтини. Второ, при дълъг път можете да сравните цените на горивата в различните градове на fuelo.net и да прецените къде ще ви е изгодно да напълните резервоара на колата ви. Почивки Сезонът на ранните записвания вече тече, а както знаем, те могат да намалят сметката за семейната ваканция с до 20%. Така че, ако вече знаете кога ще почивате, защо не решите и къде ще ползвате отпуската си тази година. Това ще намали сумата за морето или планината, а средствата може да насочите към покупката на нужна вещ, плащане на сметки и др. Четете още: 10 от най-експремните методи за пестене на пари Дрехи Да, факт е, че българите купуват малко дрехи, тъй като доходите ни са ниски. След Коледа и Нова година времето, в което всеки от нас е по-разточително настроен, магазините масово намалиха цените и в момента могат да се видят цени с до 50% по-ниски. А защо да не купите зимна дреха на доста по-ниска цена, която ще ползвате догодина, или лятна дреха през зимата, а не точно в разгара на лятото? Токът Основна част от комуналните ни разходи са свързани със сметката ни за ток. Главно заради празниците и зимата сметките ни през последните месеци са доста по-високи от средните за годината. Ето и няколко идеи как можем да пестим от ток. Саниране Много се изговори и изписа за санирането на панелните жилища у нас. Да, наистина това е още една мярка за пестене на пари, а тук определено не става въпрос за стотинки, а за стотици левове годишно. Според специалистите една санирана сграда може да спести между 40 и 50% от разходите ни за електро и топлоенергия. Кредити Спадът на лихвите по кредитите през последните години би трябвало да ни подсети кога и при каква лихва сме теглили заема си. Знаете ли, че е възможно да предоговорите кредита си? Това може да стане със съдействието на кредитен консултант като Кредит Център (за вас тази услуга е безплатна). Да, това по всяка вероятност ще ви отнеме известно време, но какво ще кажете, ако в крайна сметка пестите по 50 лв. месечно? Банкова карта Тегленето от банкомат на банката, издател на вашата карта, би ви спестявало между 70 ст. и 1 лв. при всяко теглене на средства. Също така, имайте предвид, че не е добра идея да теглите по 20 или 50 лв., а доста по-добре ще е, ако ползвате банкомата за суми от порядъка на 200 или 400 лв. Източник profit.bg
  • Гърците са изтегли депозити на обща стойност 7 млрд. евро само за 40 дни, съобщи агенция Bloomberg, позовавайки се на двама сигурни източници от банкерските среди в Гърция. Според тях гърците искат да защитят своите пари от сътресенията около предсрочните парламентарни избори, посочва БГНЕС. Още през декември, когато по традиция депозитите растат, бяха изтеглени около 3 милиарда евро. До средата на този месец са били изтеглени още 4 милиарда евро. Според данните на централната банка през ноември депозитите в гръцките банки са възлизали на общо 164.3 милиарда евро. Заради тегленията две гръцки банки – Юробанк и Алфа банк, поискаха достъп до фонда за спешна помощ за ликвидност. Източник profit.bg

Банков бюлетин 19.01-23.01.2015

  • Глобалната финансова система излиза извън контрол
    Икономическият пророк, който предвиди кризата с Lehman с невероятна точност, е още по-притеснен за състоянието на глобалната финансова система през 2015 г.
    Все повече страни се опитват да девалвират валутите си. Всички големи централни банки целенасочено надуват балони, за да отложат деня на разплата. Този път и развиващите се пазари са въвлечени в тресавището, пише The Telegraph. „Живеем в свят, който е опасно нестабилен“, смята Уилям Уайт, председател на Комисията за икономически проучвания в Организацията за икономическо сътрудничество и развитие. „Свидетели сме на истински валутни войни и всички участват. Нямам представа къде ще свърши това.“ Уайт е бивш главен икономист на Банката за международни разплащания и понастоящем е съветник на германския канцлер Ангела Меркел. Според него еластичността на глобалната финансова система в момента е разпъната повече, отколкото беше през 2008 г. в навечерието на Голямата рецесия. Крайностите са достигнали почти всяко кътче на земното кълбо, като делът на общият обем на публичните и частните дългове в брутния вътрешен продукт на света днес е с 20 процентни пункта по-висок. Уайт смята, че количествените улеснения в Европа са обречени на провал в този късен етап от кризата и дори могат да доведат до задълбочаване на проблемите. „Доходността на държавните облигации е на рекордно ниски нива“, коментира Уайт пред The Telegraph на Световния икономически форум в Давос. „Количествените улеснения няма да помогнат на всички. Европа е в много по-голяма степен зависима, в сравнение със САЩ, от състоянието на малките и средните предприятия, а те получават парите си от банките, не от пазара на облигации“. „Дори и след стрес тестовете банките продължават да намаляват кредитирането. Те не отпускат заеми на малки фирми по различни причини, а лихвеният диференциал продължава да расте“. Според Уайт, количествените улеснения са просто скрита форма на конкурентна девалвация на парите. В Япония използват същата стратегия, но без особен успех. „Налице е значителен риск, защото централната банка на Япония финансира 40% от всички държавни разходи. Това би могло да приключи само с висока инфлация или дори с хиперинфлация“. В същото време „развиващите се пазари се включиха, предпазвайки се от натиска за поскъпване на техните валути, с натрупване на огромни валутни резерви. Този път в играта участват и корпорациите от Азия и Латинска Америка, които взеха назаем около 6 трилиона долара, основно през офшорни центрове. Това ще доведе до огромни проблеми, когато лихвите по американския дълг започнат да се покачват“. Източник darikfinance.bg
  • Швейцарска буря на валутните пазари
    Акциите на най-голямата платформа за валутна търговия в САЩ, FXCM се сриват с 86% в началото на сесията на американските пазари, след като поевтиняха с 15.06% вчера.
    Причината? Бурята, която предизвика на валутните пазари решението на Националната банка на Швейцария да освободи курса на франка от еврото и да намали лихвените си нива. В резултат, само за часове клиентите на FXCM изгубиха 225 милиона долара, като от компанията отчетоха безпрецедентна волатилност в търговията с швейцарския франк. Други валутни търговци като Global Brokers NZ Ltd. направо затвориха врати вчера, за да се предпазят от загубите, свързани с франка. Швейцарските пари скочиха за минути с 41% срещу еврото, като по-късно се оказа, че рязкото движение и огромният брой на сделките са предотвратили изпълняването на част от поръчките. Мениджърите на пари в Лондон, като Deutsche Bank AG, UBS Group AG и Goldman Sachs Group Inc., спряха да изпълняват поръчките. Това в крайна сметка ограничи поскъпването на франка до рекордните 29%, като последва рязко низходящо движение. От FXCM предупредиха, че в резултат на загубите „компанията може да влезе в нарушение на някои регулаторни капиталови изисквания“. Източник darikfinance.bg
  • МФ пласира 6-месечни ДЦК за 200 млн. лв.
    Министерство на финансите (МФ) е пласирало успешно вчера 6-месечни държавни ценни книжа (ДЦК) с номинална стойност 200 млн. лв., съобщава пресцентърът на ведомството. Според информацията постигнатата доходност до падежа на емисията на 21 юли 2015 г. е 0,16%, а годишната – 0,32 на сто. Общият размер на подадените поръчки достигна 598,12 млн. лв., което съответства на коефициент на покритие от 2,99.
    о този начин спредът спрямо германските ДЦК в този матуритетен сегмент достигна 51 базисни пункта. От МФ посочват, че на проведения на 19 януари аукцион от страна на участниците е бил отчетен висок интерес както към количеството, предложено за продажба със състезателни поръчки, така и към несъстезателната част, определена за разпределение между инвеститорите. Най-голямо количество ДЦК на аукциона придобиха банките – 70%, следвани от пенсионните фондове с 10,63%, застрахователни дружества и други инвеститори с по 9,66% и гаранционни фондове с 0,05%. През 2015 г. правителството ще пласира книжа на вътрешния пазар за 950 млн. лв. Само през януари ще бъдат набрани 300 млн. лв. Освен вече проведените търгове на 13 януари и 19 януари МФ ще пласира и 3-годишни ДЦК за 50 млн. лв. на 26 януари. МФ вече обяви и календара на вътрешните емисии за февруари. Чрез два търга правителството ще пласира книжа за общо 450 млн. лв. На 2 февруари ще бъдат емитирани 5-годишни ДЦК с номинална стойност 50 млн. лв., а на 9 февруари – 3-месечни съкровищни облигации за 400 млн. лв. Източник investor.bg
  • Промените в Закона за потребителския кредит и случаят с КТБ бяха сред основните фактори, които „рисуваха“ картината на кредитния пазар през цялата изминала година. Това се посочва в обобщението за изтеклия 12-месечен период на консултантската компания Кредит Център. „Годината стартира с ниска активност и пасивно поведение от страна на потребителите, тъй като проитоворечивите тези в публичното говорене по отношение на промените в закона объркваха хората и те предпочитаха да заемат изчаквателна позиция“, коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на Кредит Център. „Може да се каже, че тази тенденция бе валидна за цялото първо шестмесечие. През втората половина на 2014 г. станахме свидетели на раздвижване, особено през последните 3 месеца на годината“, допълва Тошев. По думите му, кредитирането логично се е оживило като резултат от адаптирането на участниците на пазара към промените и съответно подобряването на условията по ипотечните кредити. От друга страна, ниските лихви по депозитите и усещането за несигурност, резултат от банковите сътресения, са накарали редица потребители да преосмислят съхранието на парите си. Много от тях са взели именно решението за покупка на имот с наличните средства и доплащане на сделката с ипотечен или потребителски кредит. Годината донесе и друга, по-позитивна тенденция на ипотечния пазар. От компанията регистрираха ръст в търсенето на ипотеки за покупка на жилища в строеж. В повечето случаи искането бе за финансиране на етап Акт 15. От своя страна, строителите станаха по-гъвкави в предлагането на различни схеми за покупка на ново строителство, което позволи на клиентите да купуват без съществени рискове и затруднения. Друго традиционно за пролетния сезон раздвижване бе свързано с ръст на запитванията за 100% финансиране при покупка на жилище. През април броят на заинтересованите от такъв тип кредитиране нарасна с около 15%. Поради спирането на спада на цените на имотите в най-големите градове някои клиенти решиха да се сдобият с жилище, без да чакат повече. Онези, които не разполагаха със спестени средства, потърсиха опцията за стопроцентова ипотека. С наближаването на влизането в сила на промените в закона, на пазара се появиха нови ипотечни продукти. В опит да изпреварят новата регулация, някои банки започнаха да предлагат кредити без такси за усвояване, годишно обслужване и предсрочно погасяване. Както се очакваше, премахването на таксите доведе до леко повишение на лихвите, но общата цена на кредита се запази, дори в някои случаи леко се понижи, коментираха от Кредит Център. Премахването на таксата за предсрочно погасяване раздвижи пазара на рефинансиране на кредитите и даде повече увереност на новите предитополучателите, които през предишните години целенасочено търсеха кредитни продукти без такса за предсрочно погасяване. През август първите сделки по новите правила станаха факт, като първите кредити с ограничена отговорност откриха своите клиенти. В традиционно слабия за финансови сделки ваканционен месец активността на пазара на кредититране се запази стабилна. Есента доведе до по-голям ръст в запитванията за ипотечни кредити – около 20%. За това, освен чисто икономическите фактори, допринесе и успокояването на политическата сцена. Домакинствата традиционно пристъпиха към проучване на възможностите за покупка на жилище, а най-активните от тях успяха да затворят сделките преди края на календарната година. Друг двигател на активизирането бе желанието на много потребители за покупка на по-качествен апартамент и периодът им предложи всички предпоставки за подобна стъпка. На годишна база ръстът в броя на сделките бе около 5%, посочват от компанията. Същевремено продължи понижаването на лихвите по ипотечни кредити и в края на 2014 офертите се движеха между 6 и 7%. Средният размер на изтеглените ипотечни кредити за изминалата 2014 г. е 34 534 евро, което е леко покачване – с около 1 500 евро спрямо 2013 година. Най-високата стойност отново е в София – близо 45 000 евро, като това е най-високата стойност за столицата от последните 5 години насам. Във Варна тенденцията е обратна – средният размер на заемите – малко под 30 000 евро, е най-ниската за 5-годишния период. Близо 26 000 е средният размер в Бургас, а стойността за Пловдив е малко под 22 000 – и в двата града не се наблюдава сериозно движение в сравнение с предходни години, посочват още от Кредит Център. Съотношението между еврото и лева за страната през годината е 16/84, като най-популярна е българската валута в Пловдив сред големите населени места. Във Варна и Бургас съответно 83% и 89% са изтеглените заеми са в лева. Най-ниска е популярността на родната валута в столицата, където е изборът на ¾ от потребителите. Без съществени промени остава разпределението на клиентите по възрастови групи. Малко над 47% е делът на потребителите между 26 и 35 години, които са и най-активните кредитополучатели. Втората по големина група е тази на хората между 36 и 45 години – малко над 34% е техният дял. Над 45 години са 10.8% от потребителите, а най-младите представляват близо 8%, посочват от Кредит Център. Най-популярните по размер заеми са тези между 10 000 и 30 000 евро – представляват близо 48% от всички. Малко над 27% са кредитите на стойност между 30 000 и 50 000 евро. Като цяло, тези заеми намаляват дела си спрямо предходни години. Малко по-високи – с около 1-2% спрямо предходни години, растат дяловете на заемите съответно между 70 000 и 90 000 евро, както и тези над 90 000 евро. Растат и заемите на стойност между 50 000 и 70 000 евро – през 2014 година те представляват 12.33% от всички. Кредитите до 10 000 евро са 3.75%, се казва още в анализа на Кредит Център. Близо 45% от изтеглилите заем през 2014 година ще го изплащат между 16 и 20 години, като техният дял е нараснал спрямо предходните няколко 12-месечия. Увеличил се е и процентът на хората, които са избрали да изплащат заема си между 21 и 25 години. От 10 до 15 години с вноски по кредит ще се ангажират около 10% от потребителите, а избралите най-краткия срок – до 10 години, заемат около 1.5%. Най-дългият срок – над 30 години е изборът на 1.86% от хората, а между 26 и 30 години вноски ще плащат 9.4% от потребителите. Между 70% и 80% външно финансиране е изборът на най-много потребители, сключили сделка през 2014 година – 24.25% заемат те от всички. Следващата по брой група клиенти е тази на хората, които покриват между 60% и 70% от стойността с кредит. Третата група е на тези, взели решението да ползват 50% до 60% външен заем – те са 17% от всички. Клиентите, ползващи заем за 40% до 50% са малко над 15% от всички, а 12.42% е делът на хората, които се възползват от кредит за 80% до 90% от стойността. Със заем над 90% покупка правят 2.74%, а най-малък процент финансиране – до 40%, потребяват точно 5% от клиентите през 2014 година. Най-много на брой от изтеглилите кредит домакинства са тези с доход между 1 500 и 2 000 лева. Тези хора са близо половината от всички потребители – 48.42%. Малко над 1/5 или 21% от хората, изтеглили заем, имат месечен доход в размер на 2 000 до 2 500 лева. Близо 19% от хората със заем от 2014 година получават месечно над 2 500 лева. Почти 9% е делът на потребителите, чиито доходи са между 1 000 и 1 500 лева. Домакинствата с най-ниски доходи – до 1 000 лева, но въпреки това изтеглили кредит, съставляват точно 3% от всички, сочат данните на Кредит Център. Източник profit.bg
  • Дни преди предсрочните парламентарни избори в Гърция, централната банка на южната ни съседка се готви да защити финансовия сектор на страната от нови сътресения. За тази цел Атина поиска от Европейската централна банка да одобри извънредна стендбай кредитна линия, информира bTV. Решението идва след като две големи местни банки (Euro Bank и Alpha Bank) поискаха да използват средства от държавния фонд за ликвидност при извънредни ситуации, пише електронното издание на в. Катимерини. Очаква се масово теглене преди вота на 25 януари. „Изпратихме искане до ЕЦБ за ликвидна подкрепа на всичките четири големи банки, за да имаме щит за банковата система”, обясни неназован представител на централната банка. Всяка финансова институция ще може сама да прецени дали да се възползва от помощта. Очаква се изборите да бъдат спечелени от крайно лявата СИРИЗА, която иска да обяви за незаконно отнемането на жилища за неплатени ипотеки под 300 000 евро. Анализатори очакват несигурност и непредвидими политически решения през следващите месеци. При подобна ситуация през 2012 г. се стигна до масово теглене от банките. Източник profit.bg
  • Не очаквайте твърде много от срещата за определяне на паричната политика на Европейската централна банка в четвъртък, предупреди управителят на Банката на Австрия и член на борда на ЕЦБ, Евалд Новотни. На пресконференцията на Euromoney във Виена той коментира, че не очаква дефлация в еврозоната, но все пак движението на цените трябва да бъде следено от близо. По думите му една силна централна банка може да ограничи инфлацията, но дефлацията е много по-трудна за преодоляване. Пазарите реагираха с рязко поевтиняване на еврото спрямо долара към вчерашното ниво на затваряне от 1.1151 EUR/USD, но единната валута бързо се възстанови и вече поскъпва с 0.16%, до 1.1570 EUR/USD, което показва, че инвеститорите също са предпазливо настроени към възможността за нови количествени улеснения в еврозоната. Източник darikfinance.bg
  • Българските банки са на прага на множество промени през 2015 г. Част от тях представляват отговор на кризата от юни 2014 г. и имат за цел да гарантират, че случилото се с КТБ няма да се повтори. Други са част от коригиращите мерки, заложени в плана за реформи на глобалната финансова система, договорен от страните от Г20 и Борда за финансова стабилност и имат за цел да направят финансовата система по-сигурна, по-проста, прозрачна и справедлива, смята Кристофор Павлов, главен икономист на УниКредит Булбанк В този смисъл важно събитие за сектора без съмнение ще бъде подробната проверка на балансите на банките с помощта на външна консултантска фирма. Според Павлов тя да се извърши по методология и критерии, съответстваща на най-добрите стандарти и след съгласуване с ЕЦБ. Анализът най-вероятно ще бъде направен на база на резултатите на банките към края на 2015г. През 2015 г. предстои и въвеждането в българското законодателство на европейската директива за Възстановяване и извеждане по организиран начин на проблемни банки от пазара. Това трябва не само да направи банките по-сигурни и по-стабилни, но и да гарантира, че в случай, че се наложи извеждане по принудителен път от пазара на проблемни банки, рискът това да бъде съпроводено с допълнителна тежест за бюджета ще се намали. Очаква се да разберем в резултат на какви структурни мерки България ще може да се присъедини към еврозоната. Това, което изглежда ясно от днешна гледна точка, е, че постигането на напредък по отношение на въвеждането на еврото има връзка с напредъка в борбата с корупцията и организираната престъпност, достигането на европейските стандарти за функциониране на съдебната система и върховенството на закона, и в крайна сметка с успешното излизане на България от съществуващия механизъм за сътрудничество и проверка в тази област. През тази година би трябвало да видим дали и в какви срокове ще бъда възможно България да се присъедини към банковия съюз, като първа стъпка от по-общия процес на по-тясна интеграция на страната към институционалните структури на Европейския монетарен съюз. В УниКредит Булбанк гледат на ускореното присъединяване на България към банковия съюз, като стъпка в правилната посока. Влизането в банковия съюз ще допринесе за превръщането на България в познат и нормално приеман играч, и в крайна сметка ще даде допълнителни аргументи за допускането на България по-скоро в еврозоната. В условията на бавно протичащо възстановяване на икономическата активност и заетостта в комбинация с продължаващите дефлационни процеси и твърде мудното и скъпо принудително събиране на вземанията, оперативната среда за банките ще продължи да бъде трудна и през 2015 г. Търсенето на нови кредити ще остане слабо. То ще бъде допълнително ограничавано от бавното и несигурно възстановяване на пазара на недвижими имоти. На този фон лихвите ще продължат да следват низходяща тенденция, макар и вероятно със скорост далеч по-скромна от наблюдаваната през втората половина на изминалата 2014 г., а съотношението кредити депозити да намалява, превръщайки в нарастваща степен българския банков сектор в нетен кредитор спрямо останалия свят. Налице е потенциал за въвеждането на мерки за подобряване на ефективността на банковия сектор, особено като се има предвид влошаването на съотношението разходи-към приходи през последните няколко години. Източник darikfinance.bg
  • Мястото на българския банков сектор в Централна и Източна Европа Снимка: Investor.bg Банковите системи на Полша, Чехия и Словакия са едни от най-атрактивните що се отнася до състоянието на макроикономическата среда и цената на банковите услуги спрямо рисковете, пред които се изправят кредитните институции. Следват ги Румъния и Турция, а като най-неатрактивни страни се възприемат Унгария, Хърватия и България. Това са част от акцентите от дискусиите, посветени на състоянието на банковата индустрия в Централна и Източна Европа (ЦИЕ), в рамките на 20-ото юбилейно издание на форума на списание Euromoney за региона, който се проведе във Виена. Към този момент няма индикации, че големи банкови групи ще преустановят дейност в някои от държавите в региона въпреки регулаторните и данъчните пречки, които съществуват на места, ситуацията в Украйна и състоянието на Русия. Заключението на участниците в дискусиите по време на конференцията е, че санкциите срещу Русия оказват влияние върху банките в ЦИЕ. Директорът на Citi за ЦИЕ Марк Луе разкри, че банката намалява експозициите към Украйна и разширява бизнеса си в Румъния и Казахстан. Австрийската Raiffeisen Bank International (RBI) остава ангажирана към региона, заяви нейният главен изпълнителен директор Карл Севелда, въпреки че ръководителят на корпоративния бизнес на кредитора Питър Ленкх каза, че няма как да се пренебрегне фактът, че липсата на печалби в Унгария се отразяват на цялостните резултати на групата. Италианската UniCredit също продължава да разчита много на региона за своя растеж. Като фактор, допринасящ за развитието на сектора, бе посочен процесът на деливъридж, т.е. банките разчитат все повече на местни средства като източник за финансиране на своите дейности, а не толкова на паричните средства на банките майки oт чужбина. Финансирането в сектора става все по-балансирано и диверсифицирано, смята директорът с ресор стратегии и държавна политика в Европейската банка за възстановяване и развитие (ЕБВР) Пироска Наги. Друг факт е, че кредитирането в местна валута расте повсеместно в региона. Например, през 2014 г. в Румъния корпоративните и потребителските кредити в чужда валута намаляват с 3% на годишна база при ръст от 10% на заемите в леи, представи данни членът на Управителния съвет на австрийската банкова група Erste Group Йозеф Сикела. Българската банкова индустрия през погледа на анализаторите Бавният растеж, дефлацията и безработицата властват над българската икономика, но на фона на ниската й уязвимост поради стабилната финансова рамка и балансираната външна позиция. От друга страна политическата несигурност може да подкопае стабилността в средносрочен план, ако се отлага извършването на реформи и се повиши бюджетният дефицит. Това се посочва в анализите на унгарската OTP Bank и австрийската Raiffeisen Bank International относно икономиката и банковата система на България. Експертите на двете банки, които оперират и на българска територия посредством Банка ДСК и Райфайзенбанк, посочват, че сформираната управляваща коалиция е крехка, но най-вероятно ще вдигне на крака икономиката. RBI смятат, че ако правителството покаже ангажираност към реформите и управлява открито, ще изкара своя мандат. Акумулираните фискални дисбаланси от фалита на Корпоративна търговска банка (КТБ) ще се отразят на икономическия растеж на България през 2015 г., смятат от RBI, които предвиждат ръст от 1,2% през тази година и 2,1% през 2016 г. Прогнозата за растежа на ОТР Bank през тази година е за 1,7%. Акцент в анализа на унгарския кредитор е и намаляващата безработица. Според Наги от ЕБВР България е една от страните в региона на ЦИЕ, чийто банков сектор изпитва затруднения заради мини банковата криза от лятото на 2014 г. Eкспертите на RBI посочват, че случилото се остава изолиран случай за банковата система и не се е отразило на сектора или на валутния борд. По отношение на кредитната активност и лихвите по кредитите от австрийската банка очакват, че търсенето на заеми ще расте през първото тримесечие на 2015 г., следвайки тренда от 2014 г. Това ще се случи именно на фона на умереното понижение на лихвените проценти и на високата ликвидност на банките. В своя банков анализ за региона от ОТР Bank посочват, че търсенето на кредити от страна на фирмите е движело пазара през миналата година, след като почти не е помръдвало през 2013 г. Не може да се каже същото за пазара на потребителски кредити, където търсенето намалява. В анализа си за региона италианската банка UniCredit също отчете ръста на фирменото кредитиране като основен двигател на кредитната активност у нас. От унгарския кредитор посочват и факта, че размерът на депозитите се върна на нивата от преди банковата паника от лятото и спестяванията отново растат. В рамките на конференцията главният изпълнителен директор на УниКредит Булбанк Левон Хампарцумян коментира, че България трябва да се стреми да приеме еврото и да се присъедини към банковия съюз възможно най-скоро. Източник investor.bg
  • Централните банки по света засилват своите действия в борбата със забавящата се инфлация, пише Bloomberg в свой анализ. От изданието посочват, че в сряда Канадската централна банка неочаквано намали основната си лихва за първи път от 2009 година насам заради ниските цени на петрола. От юни 2014 година досега петролът е загубил 56% от цената си. В същото време Японската централна банка разширява непрекъснато своята кредитираща програма, а двама членове на Английската централна банка вече оттеглиха своите искания за повишаване на основния лихвен процент. По-късно днес ще се проведе и заседанието на Европейската централна банка, на което ще стане ясно дали институцията ще предприеме още действия за стабилизиране на икономиката на еврозоната. Очакванията са да бъде представена програма за изкупуване на държавни ценни книжа на стойност от 50 млрд. евро месечно за поне една година. На фона на тези действия преди дни Международният валутен фонд (МВФ) оряза прогнозата си за равнището на инфлацията през тази година почти наполовина – от 1,8% до 1%. Това е под лимита от 2% годишна инфлация, поставен от повечето водещи централни банки в световен мащаб. Заплахата от дефлация пък беше една от основните тема за дебати и по време на икономическия форум в Давос. Делегатите коментираха как повече банки могат да предприемат мерки срещу ограничаване на спада на инфлацията и дали Федералният резерв на САЩ ще бъде в състояние да повиши лихвата през тази година. Според оценки институцията може би преосмисля предварителните си изявления, че ще повишава лихвата, заради забавянето на световната икономика и разочароващи данни за потребителските разходи на американците. Според бившия финансов министър на САЩ Лорънс Съмърс централните банки на Япония, САЩ и еврозоната няма да успеят да постигнат целите си от 2% годишна инфлация. Тази прогноза беше направена преди Централната банка на Канада да предприеме намаляване на лихвата с 0,25 пункта до 0,75 на сто. Днес обаче фокусът е върху ЕЦБ и Марио Драги. Прогнозите са, че президентът на централната банка ще съобщи за плановете си да похарчи 1,1 трилиона евро до декември 2016 година, или по 50 млрд. евро месечно, за изкупуване на държавни ценни книжа. Източник investor.bg
  • тенденции на пазара според Forton 0 Препоръчай (0) Банките в България ще бъдат все по-активни в преструктурирането и реализирането на портфейлите им от бизнес имоти през тази година. Това прогнозира консултантската компания Forton, стратегически партньор в България и Македония на Cushman & Wakefield. Като други водещи тенденции на пазара се открояват рестартът на „замразени” проекти, най-вече в сегмента на офисите, както и трансформирането на неработещи търговски проекти в индустриални. Компанията отчита, че през миналата година активи на стойност 239 млн. евро са сменили собствениците си у нас. Голяма част от тези сделки обаче са свързани с финансово преструктуриране на дългове и капитал, предприето от предишни собственици или от банки, които са придобили активите заради кредити. От този обем само 84 млн. евро са генерирани от традиционните инвестиционни сделки, обясни Михаела Лашова, изпълнителен директор на Forton. Компанията обаче отчита, че инвестиционният интерес нараства, особено към активи, които вече генерират доход. Като цяло пазарът на бизнес имоти у нас вече е преминал фазата на възстановяване и стабилизиране и се очаква постепенно, трайно възстановяване на активността. България обаче все още е в периферията на интереса на международните инвеститори, а повечето сделки на пазара се сключват с местни играчи. Офиси Най-видимо е възстановяването на пазара на офис площи през 2014 г. Cпоред данните на консултантската компания усвоените площи са нараснали с 42% през миналата година спрямо предходната. На малко над 154 000 кв. метра възлиза обемът на заетите в последните 12 месеца офиси при малко над 108 000 кв. метра предходната година. Около 90 на сто от новите усвоени офиси са заети от компании от сектора на информационните технологии и изнесените бизнес услуги, като се затвърждава тенденцията те да търсят възможности за експанзия и извън София. Един от примерите е компанията 60К, която е наела 1 200 кв. метра за новия си офис в Пловдив. Общо усвоените площи от аутсорсинг компании извън столицата са 7 хил. кв. метра. Делът на незаетите площи в столицата пада от близо 30% в последното тримесечие на 2013 г. на малко над 26% за същия период на 2014 г. Основен двигател на тази тенденция е интересът към офиси клас А от страна на разширяващи се международни компании, предимно в IT и аутсорсинг секторите. Общият обем на съвременните офис площи в София към момента е приблизително 1,7 млн. кв. метра, като в процес на активно изграждане са 124 хил. кв. метра. Наемите се задържат между 10,5 и 12,5 евро на кв. метър, като очакванията са през тази година сделки да се сключват по-скоро в горното ниво на този диапазон. Инвестициите в офиси за 2014 година възлизат на 66 млн. евро, като тенденцията е към увеличаване на инвестиционната активност. Рестартират се и преустановени проекти – например „Омега център” в Бургас, няколко по-малки сгради във Варна и други. Проектът на 2015 г. си остава сградата на Capital Fort на бул. „Цариградско шосе” в София, която се очаква да излезе на пазара през тази година. Пазарът вече очаква и обявените разширения на Sofia Airport Center и на Expo 2000. По-значимо предлагане на пазара обаче се очаква по-скоро към 2017 г. Източник investor.bg

Банков бюлетин 12.01-16.01.2015

  • Швейцарският франк скочи с 29% и бутна еврото
    Швейцарският франк скочи до 0.8546 EUR/CHF, преминавайки с едно рязко движение границата на паритета. Националната банка на Швейцария изненада днес пазарите като внезапно премахна приетия преди 3 години таван от 1.20 EUR/CHF.
    Изглежда перспективите за единната валута са толкова слаби, че при фиксирано ниво еврото тегли надолу и франка. Минималният праг бе приет от SNB като средство за повишаване на конкурентоспосбността на износа и ограничаване на валутния риск от дълговата криза в еврозоната. От банката съобщиха, че при текущите условия и различни парични политики, поддържането на минимален праг спрямо еврото вече не е оправдано. За да ограничи ефекта от внезапното си решение SNB понижи основния си лихвен процент до минус 0.75% от досегашните минус 0.25%. Въпреки това швейцарският франк скочи с близо 29% срещу еврото, до 0.8546 EUR/CHF. В последствие намаляването на лихвените нива оказа своето влияние и швейцарската валута се върна над 1 евро, като вече поевтинява с 14.25%, до 1.0299 EUR/CHF. Решението на SNB оказва силен натиск върху кросовете на еврото и срещу останалите основни валути. Еврото падна до 9 годишно дъно от 1.1603 долара, поевтинява с 1.52%, до 136.2100 йени и с 0.84%, до 0.7674 паунда. Източник darikfinance.bg
  • Лихвата по срочните депозити падна под 1%
    Лихвата по някои стандартни срочни депозити падна под 1%. Рекордно ниската доходност важи за влоговете със сравнително кратък срок от 3 или 6 месеца, става ясно от лихвените условия на банките у нас.
    Това е най-ниската доходност на срочните депозити през последните 10 години, пише в. Труд. Десет банки у нас предлагат лихва от 0.23% до 0.9% по депозитите със срок от 3 месеца. Трябва да се има предвид обаче, че такива са лихвите само по някои продукти на тези банки. Въпреки че доходността по влоговете е далеч от тази преди 3-4 години, все още има различни оферти с по-добри условия. Не липсват и трезори, които поддържат сравнително високи лихви по аналогични продукти. Например по тримесечни депозити може да бъдат намерени лихви и от порядъка на 2.5% до 3%. От сайтовете на трезорите става ясно, че дори и по 6-месечните депозити има доста оферти с лихва под 1%. Таванът на лихвата по тези сметки е 3.5%. Малко по-високи са лихвите по депозитите със срок от 1 година. При тях може да се намерят оферти с доходност между 3.5% и 4%. Източник profit.bg
  • Банките искат по-високи лихви, за да купуват държавния дълг
    Министерството на финансите пусна в обращение нова емисия бенчмаркови облигации с 10.5 годишен падеж, деноминирани в лева.На проведения на 12 януари аукцион бяха пласирани успешно книжа за 50 млн. лв. при среднопретеглена доходност от 3.09 процента.
    Общият размер на подадените поръчки достигна 181.03 млн. лв., което съответства на коефициент на покритие от 3.62. При последния аукцион на предишната емисия на облигации с 10.5 годишен падеж, който се проведе през декември, беше постигната доходност от 2.90%., при коефициент на покритие от 1.84. Повишаването на доходността, търсена на от инвеститорите изглежда отразява амбициозните цели на правителството за набиране на нов дълг за 8.1 млрд. лв. през 2015 г. Вероятно, въпреки високият интерес към държавните облигации, тяхната цена ще продължи да намалява и съответно доходността и разходите за обслужването им да растат в течение на годината. Емисията, предложена на инвеститорите вчера, е референтна по отношение на хармонизирания дългосрочен лихвен процент за оценка степента на сближаване, който е един от Маастрихтските критерии. От страна на участниците беше отчетен висок интерес както към количеството, предложено за продажба със състезателни поръчки, така и към несъстезателната част, определена за разпределение между инвеститорите. Най-голямо количество облигации на аукциона придобиха банките – 50%, следвани от пенсионните фондове с 46.54% и застрахователните дружества с 3.46%. Източник darikfinance.bg
  • Във връзка с изтичане на мандата на заместник-председателя на Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) в началото на месец февруари, Управителният съвет на БНБ определи Нели Кордовска за заместник-председател на Управителния съвет на ФГВБ. Нели Кордовска е главен директор на управление „Банков надзор” на БНБ. Новият 4-годишен мандат на Кордовска като заместник-председател на ФГВБ ще започне да тече от 4 февруари 2015 г. Само преди два месеца правителството освободи предходния председател на Управителния съвет на Фонда за гарантиране на влоговете в банките Росен Николов и определи на поста Радослав Миленков. Междувременно от сайта на ФГВБ става ясно, че до края на вчерашния работен ден 94 800 вложители в КТБ са се разпоредили с гарантираните си влогове в размер на 3.336 млрд. лв. Източник profit.bg
  • Министерският съвет определи заместник-министъра на финансите Карина Караиванова за управител за Република България в Съвета на управителите на Черноморската банка за търговия и развитие (ЧБТР). На този пост тя ще замени вицепремиера по икономическото развитие в периода 2013-2014 Даниела Бобева. Черноморската банка е независима международна институция с регионален характер. Дейността й е насочена към финансиране и насърчаване на регионални проекти от публичния и частния сектор, както и към поощряване на търговската активност между страните-акционери. България е със статут на страна-учредител и членството й дава възможност за участие в разпределянето на финансовия ресурс на банката, както и при избора на конкретните проекти и тяхната реализация. Участието в тази регионална финансова институция позволява на страната ни да влияе при определянето на регионалната политика и при вземането на решения от съществено значение за развитието на региона. Източник profit.bg
  • Върховният административен съд отказа да разгледа жалбите на акционерите в Корпоративна търговска банка (КТБ) срещу отнемането на лиценза й. На сайта на институцията е посочено, че акционерите нямат правен интерес да оспорват мярката, наложена от Управителния съвет на БНБ. Затова и съдът прекратява делото. През ноември „Бромак“, „Бългериан Акуизишън къмпани“, Орлин Русев и Вера Ахундова внесоха жалби във ВАС срещу отнемането на лиценза на КТБ. Въпреки че заседанието по делото беше насрочено за 9 февруари, съдът излезе с определението за прекратяване близо месец по-рано. В определението съдът посочва: че интересите на акционерите се засягат с отнемането на лиценза, но „доколкото те поемат собствен икономически риск от участието си, а засегнатият икономически интерес не обуславя правен интерес от съдебното оспорване. Акционерите нямат пряк и личен правен интерес от оспорване на решението за отнемане на банковия лиценз, те са засегнати косвено от предприетите от надзорния орган специални мерки“, пише в определението. Определението подлежи на обжалване в 7-дневен срок. От началния ден на изплащането – 4 декември 2014 г., до 17:00 ч. на 13 януари 2015 г. 93 700 вложители в КТБ са се разпоредили с гарантираните си влогове в размер на 3.31 млрд. лв. Източник profit.bg
  • Щатският долар е поскъпнал с 13.35% спрямо българския лев за 2014 г., сочат изчисления на Profit.bg. В края на периода 1 долар се е разменял за 1.60841 лв. спрямо 1.41902 лв. в края на 2013 г. Докъде ще поевтинее левът спрямо долара е равносилно на въпроса докъде ще поевтинее еврото спрямо долара, а отговорът струва не милиони, а милиарди. Едва ли има някой, който би се нагърбил да даде конкретен отговор. Затова ще се обърнем към консенсусните очаквания на пазарните специалисти. Общо взето, почти всички валутни анализатори смятат, че еврото ще продължи да поевтинява през тази година (което трябва да е първият предупредителен сигнал). Обикновено, когато всички очакват нещо да се случи, това е първият признак, предшестващ случването на противоположното (теорията за масовите очаквания). Прочетете и очакванията на Павел Николов от Евро Финанс за основната валутна двойка Очакванията за допълнителни стимули от страна на ЕЦБ (до края на този месец) в условията на предстоящо повишение на лихвите от страна на Фед (евентуално към средата на годината) са факторите, които оказват низходящ натиск върху еврото (респективно лева). Доларът достигна през изминалата седмица нов деветгодишен максимум спрямо лева при нива от 1.6640 лева, което е съществено повишение спрямо дъното му от май миналата година при 1.3975 (19%). Депозантите, които решат да се насочат към депозити в долари, трябва да имат няколко неща наум: На първо място, в условията на ниски лихви по този род депозити (около 2.5% годишно), те се превръщат във валутни спекулации (предвид на темповете на изменение на долара от 10-15% годишно). А лихвите по щатските влогове са дори още по-ниски – в нивата около 1-1.5% годишно за повечето банки. И докато по-нататъшно поскъпване на долара спрямо лева ще е в тяхна полза, евентуално поевтиняване на щатската валута ще слага негативен знак към тяхната доходност. Въпросът е готови ли сте за това и осъзнавате ли на какво ще се подложите. Практиката сочи, че мотив за това да си държат парите на депозит, дори и в условията на понижаващи се лихви, е сигурността, а не толкова доходността. В тази насока, депозантите в щатски долари могат да се захванат с нещо, което не е точно по вкуса им. На второ място, идва моментът с продължителността на периода. Колкото по-дългосрочен е един депозит (в долари), толкова по-голяма става несигурността, свързана с валутния курс. На специалистите им е трудно да прогнозират къде ще е курсът след месец, а какво остава да да прогнозират къде ще е след година? Казано по друг начин, колкото по-дълъг е срокът, толкова по-несигурни стават прогнозите на специалистите. Годишните прогнози на анализаторите за еврото спрямо долара варират в широки граници, като в момента консенсусът е за поевтиняване на еврото до 1.15 до края на 2016 година. Ако прогнозата се сбъдне, то това би било повишение на еврото (левът) с 2.2%. Явно дори и специалистите не очакват по-нататъшно силно понижение при единната валута в средносрочен план. Пътят към тази стойност, макар и близо, няма да е еднопосочен, като най-вероятно ще видим както понижения, така и повишения. Не е сигурно обаче дали на депозантите ще им издържат нервите, ако например еврото (левът), поскъпне в даден момент с примерно 5% спрямо долара и направи доходността на едногодишно чакане отрицателна. Една от най-лошите грешки на новите инвеститори (тъй като ще се превърнете в инвеститори в щатски долари, при избиране на депозит в долари) е да прехвърлят миналото представяне на един актив в бъдеще. Това води често и до сериозни загуби. Трябва да сте наясно, че поскъпването на долара през изминалата година не означава задължително, че доларът ще поскъпва и през тази година (дори и някой да се опитва да ви втълпи това). Ако напълно осъзнавате риска обаче, и сте склонни да го приемете, и ако смятате, че доларът ще продължи да поскъпва спрямо лева, то няма нищо лошо в това да депозирате в щатски долари. * Материалът е с информативен характер и не представлява препоръка за покупко-продажба на валута. Източник profit.bg
  • Одиторът KPMG не носи основната вина за срива в Корпоративна търговска банка, но има съпричастност. Такъв коментар направи пред bTV председателят на Комисията за публичен надзор над регистрираните одитори Ваня Донева. 100 000 лв. глоба ще плати одиторската компания заради занижен контрол в КТБ. Санкцията е заради „значителни пропуски” и липса на логика при извършените одити на отчетите на КТБ, чийто лиценз беше отнет през ноември. По закон, максималната глоба при такова нарушение е 20 000 лв. В случая обаче глобата е умножена по пет – за всяка от годините, за които се отнася проверката на комисията – от 2009 г. до 2013 г. KPMG имат право да я обжалват. С персонални глоби от по 40 000 лв. и 60 000 лв. са наказани и двама одитори от компанията. Председателят на Комисията за публичен надзор над регистрираните одитори обясни, че за отнемане на правата на одиторското предприятие по закон са необходими четири гласа, а са били събрани три. „Това пак означава мнозинство, но не и определеното от закона мнозинство”, подчерта тя. „Ролята на одитора е да казва увереност, че финансовите отчети показват стабилност. Ръководителят на банката и „Банков надзор” на БНБ са отговорни. Би трябвало одиторът да сигнализира БНБ, а част от проблемите са заради недокладване на „Банков надзор”, че има пропуски във вътрешната система на банката”, обясни още Ваня Донева. Тя не влезе в подробности заради забраната от закона да обсъжда подобни данни. „Ролята на одиторите е да бъдат бдителни и да правят разследване – има противоречия в одиторската документация. Констатираните пропуски на вътрешната контролна система на банката би трябвало да светнат лампичката на одитора за допълнителни проверки. В докладите обаче няма никакви резерви – те имат чисти мнения, че всичко е наред. Нередностите според одиторите са пренебрежими”, посочи обаче Донева. „Основният птоблем е компрометираната независимост на одитора. Щом се случи това, се поставя под съмнение обективността на докладите им. Всичко, което излезе на повърхността от други институции, е било на страниците на докладите на одиторите”, подчерта още председателят на Комисията за публичен надзор над регистрираните одитори. По думите й, одиторът може да изисква каквото му трябва, за да изпълни своя одитен ангажимент. „Не се съмнявам в експерността на KPMG, не знам дали ръководството на банката е подвеждало…”, спомена обаче Донева. „Заплаха за независимостта на одитора има, когато някой от дружеството е в близки отношения с акционер или директор на банката. Това може да бъде заплаха за независимостта и няма допълнителни мерки и процедури, които да са в състояние да гарантират неговата независимост”, каза в заключение тя. Източник profit.bg
  • НАП ще събира неплатени здравни вноски от българи, след като получи информация от търговските банки какви сметки имат в тях борчлиите. А след това ще изиска плащането им. Това право на агенцията ще се даде със законови промени като целта е всяка година делът на трудносъбираемите осигуровки да се топи с 10%, пише в управленската програма на правителството за сектор „Здравеопазване“. „Идеята е на Министерството на финансите, ние настоявахме недобросъвестните работодатели, които не превеждат своята част от здравните вноски на служителите си, да бъдат публично обявени“, коментираха за „Труд“ от здравното ведомство. Оказало се, че точно такива шефове дължали най-малко 180 млн. лв. „Целта е да се разбере колко точно са неизрядните граждани като се имат предвид кредитите, които те плащат към банките“, коментираха от НАП. И в момента агенцията има достъп до кредитния регистър, но законовите разпоредби трябвало да се прецизират. Според експертите от НАП длъжниците на здравни вноски са по-малко от 2 милиона, защото в това число са и българите зад граница. Миналата година имаше идея НАП автоматично да получава информация за откриване и закриване на банкови сметки на граждани, но тя не бе подкрепена от партиите. Управленската програма предвижда още държавата постепенно да повишава частта, която плаща за здраве за осигуряваните от нея групи – съдии, полицаи, държавни служители, като се стигне до превеждане на реална вноска върху доходите им. Ще се отреже всякаква възможност за планов прием на неосигурени, те ще могат да разчитат само на спешна помощ. Източник darikfinance.bg
  • Част от спестяванията на гръцките вложители могат да бъдат пренасочени в български банки, прогнозира пред БНР икономистът Калоян Стайков. Той е категоричен, че проблемите с банките в Гърция няма да се отразят върху българската банкова система, независимо от това, че в България оперират няколко кредитни институции, които са част от гръцки финансови групи. „По никакъв начин българските банки не могат да помогнат с изпращане на депозити от тук до гръцките банки. Просто размерите са много по-малки и съответно тази помощ няма да е достатъчна. Това, което видяхме предния път, че когато гръцките банки изпитват проблем, те започват да продават част от дъщерните си дружества в други страни, но задържаха тези в България, защото бяха печеливши. В краен случай, дори и нещо да се случи с гръцките банки, най-лошото, което можем да видим, е да се продаде някоя от банките“ в България, коментира Стайков. Гръцкият финансов сектор в момента е под сериозен натиск заради спекулациите около бъдещо на страната и възможните действия на СИРИЗА, лявата коалиция, която вероятно ще спечели извънредните избори в Гърция на 25 януари. От началото на годината гърците изтеглиха от банковата система над 3 милиарда евро, по данни на гръцкото министерство на финансите. А днес Европейската централна банка заплаши да спре финансирането за банковия сектор в Гърция в размер на 30 млрд. евро, в случай че държавата преустанови програмата за икономии и реформи или поиска да се преструктурират нейните дългове. Източник darikfinance.bg
  • Парламентарната правна комисия гласува за освобождаването на Цветан Гунев като подуправител на Българската народна банка (БНБ). Присъстващите 11 депутати от комисията гласуваха единодушно за предложението, като дебат по него нямаше. Отсъстваха вносителите на решението, сред които Цветан Цветанов (ГЕРБ). Това накара зам.-председателя на комисията Мая Манолова (БСП) да отправи забележка, че това е несериозно отношение. „След като председателят на ПГ на ГЕРБ си има ангажименти, нищо не пречеше някой от останалите вносители да дойде“, заяви социалистката. Председателят на правната комисия Данаил Кирилов (ГЕРБ) обясни, че досега няма голяма практика комисии да прекратяват правомощия на членове на ръководството на БНБ, но това е било съгласувано с председателския съвет на Народното събрание. Вчера премиерът Бойко Борисов коментира, че се надява парламентът бързо да избере нов подуправител на БНБ, отговарящ за банковия надзор. Изборът се налага, след като през декември съдът отстрани от този пост Цветан Гунев, който е обвиняем от 16 юни миналата година за бездействие по служба – за това, че не е приложил надзорни мерки спрямо КТБ за нарушения и нередности в дейността й. Той беше отстранен с мотива, че ако остане на работа, може да окаже натиск върху свидетелите по делото срещу него. Източник investor.bg

Банков бюлетин 05.01-09.01.2015

  • Светът е извън баланс в началото на 2015 г.
    Разместванията на пазарите и политиките могат да се засилят през първото тримесечие на годината, предупреждава Saxo Bank. Светът навлиза в 2015 година в състояние на абсолютен дисбаланс в икономическата и парична политика и е изправен пред безпрецедентен брой геополитически рискове.
    Очаквайте пазарите да достигнат точката на максимална волатилност още през първото тримесечие на 2015 година. Последните прогнози на Saxo Bank показват, че световната икономика и политика са извън баланс повече от всякога и сме изправени пред големи геополитически рискове, които могат да се задълбочат с понижаването цените на петрола под 60 долара за барел. Нивата на инфлацията са безпрецедентно ниски, въпреки че в повечето развити икономики паричната политика е силно експанзивна, но в развиващите се пазари тя е рестриктивна. Федералният резерв в САЩ е единствената централна банка в развития свят, за която се очаква да започне да затяга паричната си политика скоро, вероятно около средата на годината. Междувременно лихвените спредове се свиват, а доходността на активите е близо до исторически най-ниските си нива. Балансирането на световната икономика през 2015 г. ще изисква противодействие на забавянето на развиващите се пазари, справяне с дефлацията и изправяне срещу нарастващите нива на дълга, спрямо брутния вътрешен продукт. Стийн Якобсен, главен икономист на Saxo Bank, смята, че в крайна сметка „пътят на най-малкото съпротивление през 2015 г. е по-слаб долар, стабилни до малко по-високи цени на енергоресурсите и непроменени лихвени проценти“. Въпреки това волатилността ще се засилва през първото тримесечие, тъй като Европейската централна банка рискува да вземе противоречивото решение и да въведе нова програма за количествени облекчения. Въобще валутните пазари са изправени пред значителна волатилност през 2015 г. Най-вероятната тенденция е към поевтиняване на долара, въпреки че Saxo Bank очаква възходящият тренд на щатската валута да продължи през първото тримесечие с възможни валутни войни, особено в Азия. Основните препоръки за валутната търговия на Saxo Bank през първото тримесечие на 2015 г. са дълги позиции върху кроса USD/CHF, заради вероятно намаляване на отрицателните лихви на Швейцарската национална банка през март 2015 г. и къси позиции върху кросовете CNY/USD и JPY/USD, като подготовка за възможна девалвация на китайската валута, която би предизвикала износ на дефлация от Китай към останалия свят. Saxo Bank очаква световната икономика да нарасне с до 3% през 2015 г., в сравнение с 2.2% през 2014 г., в следствие на по-ниските цени на енергията, отхлабването на бюджетната дисциплина в развитите икономики и нарастването на търговията. Най-големият риск за света ще бъде геополитическото напрежение. Въпреки относително ниския темп на растеж в еврозоната под 1% през 2015 г., Saxo Bank предвижда държавите от средиземноморския регион и Източна Европа да са двигателят на икономическото възстановяване. „Най-накрая европейската икономика ще се трансформира и ще се задвижва от малки, иновативни и активни компании. Това е отлична новина за бъдещето на Европа“, смята Якобсен. Източник darikfinance.bg
  • Първи признаци на инфлация
    Производствена инфлация от 0.3% в България отчита НСИ за ноември. С толкова са се повишили цените на производител на вътрешния пазар спрямо същия месец на 2013 г. Така за първи път от почти 2 години насам производствените цени в страната нарастват.
    За жалост това увеличение не е следствие от засилване на икономическата активност, а от административни мерки, като повишаването на цената на тока от ДКЕВР. Увеличение на цените е регистрирано при производството и разпределението на електрическа и топлоенергия и газ – с 3.2%, докато цените намаляват в преработващата промишленост – с 1.4%, и в добивната промишленост – с 0.5%. Само за месеца, спрямо октомври, цените на производител на вътрешния пазар намаляват с 0.6%. Общият индекс на цените на производител, в който се включва и износът, през ноември спада с 0.5% спрямо предходния месец. А на годишна база няма изменение на индикатора. Източник darikfinance.bg
  • Цветан Василев продава Виваком
    Текат преговори с голяма авторитетна американска компания за придобиване на дялове от „Виваком“. Това става ясно от интервю на Цветан Василев за вестник „Банкер”, в което той заявява желание „максимално възможната стойност на компанията да покрие значителна част от пасива на КТБ АД“.
    КТБ финансира сделката за купуването на „Виваком“ през 2012 г. и банката заедно с руската „Внешторгбанк“ (ВТБ) станаха основните акционери в нея. Според Василев касата на финансовия благодетел на ДПС се е поизпразнила след опоскването на „Булгартабак“ и спирането на кранчето на „Водстрой“ и това е наложило да се търсят нови активи за разграбване като „Петрол“ и „Виваком“. Обобщен вариант на интервюто на Василев, публикуван на личния му сайт: „Имената на кукловодите, преките участници и техните съучастници в умишленото съсипване на КТБ АД са ясни и ще излязат по време на множеството дела, които са заведени срещу България“, казва мажоритарният акционер на Корпоративна търговска банка АД Цветан Василев в интервю от 5 януари 2014 г. за в. „Банкеръ“. Той изразява съжаление, че представителите на банковата гилдия не са имали доблестта да коментират скандалната атака срещу КТБ АД и подчертава, че обществото още не е осъзнало на каква гигантска манипулация е станало свидетел. Според Василев персоналната атака срещу него има за цел той да бъде отстранен, а създаденото от него – заграбено: „Цялата държавна машина е впрегната за реализацията на този позорен план — от следствието и прокуратурата, през полицията и службите за сигурност, до БНБ, НАП и правителството“. Той допълва, че подбудите на организаторите са формулирани още от древния философ Сенека, според когото „основните фактори, които мотивират някого да посегне на друг човек, са ламтежи, завист, омраза и страх“. Съвпадението на датата, на която започва атаката срещу банката – 12 юни 2014 г., с финализирането на сделката по придобиване на Креди Агрикол България ЕАД според Цветан Василев свидетелства, че поредният успех на КТБ АД е бил трън в очите на организаторите на покушението. По отношение на ролята на БНБ в сценария неговото мнение е, че Централната банка и ръководството й са променили отношението си към КТБ АД под натиск основно на изтъкнати личности от ДПС и техни съратници от други партии. „Има вероятност гуверньорът на БНБ да знае най-добре с какво точно организаторите на атаката срещу КТБ АД са осигурили подчинението на ръководството на БНБ. За мене обаче ключов е въпросът за личната съвест и отговорност, защото е категорично неморално да жертваш интересите на цялото общество, за да изтъргуваш стари свои грехове“, коментира Василев. Резултатът е, че Централната банка е попаднала в животинските лапи на политико-икономически кръгове, известни със своите репресивни методи и ламтежи за грабеж. Съдбата на „Виваком“ е друга тема, широко застъпена в интервюто за в. „Банкеръ“. „Виваком“ винаги е била от първостепенен интерес не само за освирепелия финансов благодетел на ДПС без доказани доходи и неговите съмишленици, но и за много други политически хиени в българската джунгла. След като не се поддадох на изнудването да прехвърля „Виваком“ на тези кръгове, а прокуратурата си затвори очите за моя сигнал срещу рекетьорите, беше даден старт на прецизно подготвения сценарий срещу банката, който се разигра професионално“, посочва мажоритарният акционер на КТБ АД. По думите му, касата на финансовия благодетел на ДПС се е поизпразнила след опоскването на „Булгартабак“ и спирането на кранчето на „Водстрой“ и това е наложило да се търсят нови активи за разграбване като „Петрол“ и „Виваком“. „Носят се слухове, че наточилите се за „Виваком“ постепенно искат да сложат свои хора на ключови позиции, които вероятно съвсем случайно да насочват средства към посочени от организаторите на преврата компании“, казва Цветан Василев, цитиран от bTV. Той за първи път разкрива, че софийският клон на VTB Capital (руската инвестиционна банка, която има акционерно участие в собствеността на „Виваком“) също се е поддал на нездравите влияния. Василев споделя, че в момента текат преговори с голяма, авторитетна американска компания за придобиване на дялове от „Виваком“, а неговото желание е „максимално възможната стойност на компанията да покрие значителна част от пасива на КТБ АД“. На въпрос за цесиите, сключвани между на кредитополучатели и депозанти в КТБ АД, Цветан Василев предлага, в случай че бъдат окончателно отменени, те да послужат за оценка на активите на банката, вместо„въображаемите провизии, начислени при скалъпените и несериозни доклади на трите одиторски компании“: „Конкретно, ако една кредитна експозиция от 10 милиона е изплатена 100% от цесия, която е отменена, тази експозиция трябва да бъде предложена за откупуване на 100%“. Според него само по този начин ще се защити максимално интересът на вложителите и акционерите на КТБ АД, колкото и този подход да не се харесва на БНБ и на тези, които й дърпат конците. В интервюто Цветан Василев отговаря и на въпроси за предстоящото дело във Върховния административен съд, с което акционерите обжалват отнемането на лиценза на банката. Той коментира също и скандалите със „случайното“ разпределение на дела. Източник profit.bg
  • Само два процента от защитените влогове в КТБ са изтеглени кеш. Това показва, че те вярват на българската финансова система и влагат парите си в нея. Всеки един от нас си е направил изводите и прави всичко възможно да не се повтарят подобни сценарии. Това каза по време на брифинг в Министерство на финансите председателят на Управителния съвет на Фонда за гарантиране на влоговете в банките Радослав Миленков (на снимката), съобщава novini.bg 90% от средствата на вложителите са изплатени. 91 300 вложители до момента са поискали влоговете си, добави той. Радослав Миленков посочи, че най-натоварено е било през първите дни на изплащане на влоговете. Всички средства бяха осигурени още преди отварянето на банките. Част от средствата бяха вложени в държавни ценни книжа, обясни той и изрази задоволство от това, че не е било допуснато да има стълпотворения и неприятни сцени. Слуховете, че съдбата на КТБ ще бъде последвана и от други банки, са неверни. Това е изолиран случай. Уроците са научени от лятото до сега, затова всякакви спекулации не трябва да са на дневен ред. Ще се направят и необходимите законови промени, така че слабостите да бъдат отстранени. Това каза финансовият министър Владислав Горанов. Това, че медийният интерес към случая с КТБ вече намалява, показва, че си вършим добре работата, посочи финансовият министър Владислав Горанов. „Оценката на правителството е, че Радослав Миленков успя да се справи и се видя, че българската банкова система и системата за гарантиране на влоговете работи и може да бъде приведена в съответствие с европейските стандарти“, заяви Горанов. Министърът изрази надежда, че ВКС ще реши казуса с КТБ бързо. Имам уверението, че в кратки срокове ще имаме решение по жалбите на клиентите на КТБ срещу решението на за отнемане на лиценза на КТБ от БНБ. Със сигурност надзорът не се е справил, след като днес сме тук. Промени в закона, касаещи банковата несъстоятелност, няма да се правят, посочи Горанов. Увреждане на масата на несъстоятелността няма да бъде допуснато, подчерта той. Изнесените картини от КТБ не са част от активите на банката, посочи Радослав Миленков. Финансовият министър съобщи, че нов външен дълг ще се тегли в началото на годината, като увери, че той ще бъде възможно най-евтин. Горанов увери, че стъпките, които се предприемат са единствено със стриктното спазване на точките по управленската програма на правителството. Източник profit.bg
  • Утре, 8 януари, в Министерството на финансите ще се проведе среща на министър Владислав Горанов с председателя на УС на Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) Радослав Миленков и ръководителите на банките, обслужващи вложителите на КТБ при изплащането на гарантираните им влогове. На срещата ще се отчете резултатът през първия месец от стартиралото на 4 декември 2014 г. изплащане на гарантираните суми. Към края на днешния работен ден общата изплатена сума от Фонда за гарантиране на влоговете в банките възлиза на 3.25 млрд. лв. Парите си до момента са разпоредели 91 300 вложители в Корпоративна търговска банка. Източник profit.bg
  • Голяма част от водещите банки в България понижиха лихвените нива по депозитите си, показва справка на Profit.bg. При част от банките лихвите по едногодишните депозити са на нива от 2-3%, но има и такива с под 2%. Въпреки спада на лихвите, българите продължават да увеличават спестяванията си в търговските банки. Към 30 ноември 2014 г. гражданите и домакинствата имат 37.26 млрд. лв. на влог в банките, което е с 321 млн. лв. повече спрямо месец по-рано. Разходите за лихви на банките през ноември са били 69.7 млн. лв., което е най-ниското им ниво от 6 години насам. За последно лихвите, платени от банките в страната по депозитите, са под 70 млн. лв. през ноември 2008 г., но тогава спестяванията на домакинствата са 21.7 млрд. лв. От началото на годината банките платиха 881 млн. лв. лихви за депозираните средства на гражданите, спрямо 1.254 млрд. лв. за година по-рано. Това ще рече, че за първи път от 5 години насам, търговските банки ще имат по-малко от 1 млрд. лв. разходи за лихви по депозитите на граждани и домакинства. По последни данни на БНБ 52.28% от спестяванията са в лева, 39.69 на сто в евро и 8.03 на сто в други валути, но най-вече долари. Именно доларовите депозити обаче са най-печелившите за последните 12 месеца, тъй като както вчера ви съобщихме щатската валута е поскъпнала с над 13% спрямо лева за 2014 г. Лихвите днес: По данни на Българска народна банка през ноември 2014 г. спрямо ноември 2013 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове намалява с 1.51 пр.п. до 2.46%, а по тези в евро – с 1.32 пр.п. до 2.29%. В сравнение с октомври 2014 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове се понижава с 0.19 пр.п., а по тези в евро – с 0.20 пр.п. През ноември 2014 г. средният лихвен процент по овърнайт-депозитите в левове, в сравнение с ноември 2013 г., се понижава с 0.40 пр.п. до 0.52%. При депозитите с договорен матуритет в левове той спада с 1.18 пр.п. до 3.25%, а по тези в евро – с 0.98 пр.п. до 2.94%. Средният лихвен процент по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, в левове намалява с 1.95 пр.п. до 2.17%, а по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, в евро – с 2.34 пр.п. до 2.17%. КТБ Продължава и изплащането на гарантираните депозити от Фонда за гарантиране на влоговете в банките. До края на вчерашния ден 90 800 души са се разпоредили с парите си, като те са в общ размер на 3.236 млрд. лв. Депозитите се изплащат през девет български банки. Източник profit.bg
  • „Повечето картини, иззети вчера от КТБ, са подарък на Цветан Василев. Тези картини не подлежат на конфискация без решение на български съд”. Това коментира в студиото на „Здравей, България” по Нова телевизия адвокатът на Цветан Василев Менко Менков. „Цветан Василев няма как да знае каква е стойността на нещо, което му е подарено”, подчерта адвокат Менков. „Тази акция цели отклоняване на общественото внимание от съществените проблеми в КТБ”, смята Менков. Вчера прокуратурата иззе десетки ценни творби от КТБ. „Разполагаме с протокол за доброволно предаване, с което са предадени 20 картини, които са описани по много странен начин. Няма данни да са присъствали експерти. Освен това не е установено чия собственост са картините “, каза още адвокатът на мажоритарния собственик на КТБ. „Информацията, с която разполагам е, че в последния работен ден преди Коледа Софийският градски съд е издал определение, въз основа, на което е издадена обезпечителна заповед. Това означава, че за обвинението, което е повдигнато на Цветан Василев се предвижда конфискация на имущество и прокуратурата е в правото си да поиска запор или обезпечение. Това е по реда на НПК. За утре има насрочен оглед от съдия-изпълнител въз основа на тази обезпечителна заповед. Кое наложи да се отива вчера по спешност да се взимат картините?”, добави Менко Менков. „Цветан Василев дори и да иска не може да се върне в България. Той е в Сърбия и е с мярка занеотклонение „подписка”. Всеки ден той трябва да ходи в полицейското управление, отнет му е паспорта. Ако се опита да се върне в България, ще бъде прибран на границата”, заяви още Менков. „До този момент ние имаме отговор, че прокуратурата не желае да чуе обясненията на Цветан Василев, което е изключително странно. Има писмено постановление на прокуратурата, че те не желаят да разпитат Цветан Василев с видеоконферентна връзка”, твърди адвокатът на мажоритарният собственик на КТБ. Директорът на Националния исторически музей проф. Божидар Димитров пък обясни, че е при изземването на картините все пак е имало четирима експерти. „Преди две години се прие промяна в закона, според която всяка колекция от картини трябва да се регистрира в регистъра на Националния исторически музей. Нито Цветан Василев, нито КТБ са направили това. Заради това ще има дело и картините ще бъдат конфискувани”, заяви проф. Димитров. Източник profit.bg
  • Изчезването на Корпоративна търговска банка (КТБ) е оказало пряко влияние върху падането на лихвите по кредитите и депозитите в страната. Тази връзка изтъкна председателят на Асоциацията на банките Левон Хампарцумян в „Лице в лице” по bTV. Друго фактор за намаляването на лихвите е ситуацията в света и в Европа в частност. „Изчезването на КТБ, която със сигурност вдигаше лихвените нива, за да постигне нейните си цели, по някакъв естествен начин доведе и до падане на лихвите. Вече няма кой да изкривява пазара по този начин. Други банки, които са били изкушени да дават по-високи лихви, в един момент разбраха, че много хубаво не е на хубаво и си свалиха лихвите. По-големите банки преди месеци дадоха също пример. Това са процеси, които са до известна степен реактивни и не стават от днес за утре. Естественият ход на нещата в една по-предсказуема икономическа среда е лихвите да бъдат по-ниски”, коментира банкерът. Хампарцумян каза още, че би трябвало обществото да продължи да пита защо е станало така, че този „неустойчив бизнес модел, оставен да се развива прекалено много”, се е случил, за да не се повтори. „Да вярват (хората) на собствения си разум, да питат, да четат, да се образоват, да имат непосредственото си впечатление от работата със съответната институция. Не можем да се сърдим, че някой някоя бракма я рекламира като най-хубавото нещо на света. Че институциите са отказали да се намесят по подходящ начин – съзнателно, несъзнателно, може да е некомпетентност, може да е някакъв вид въздействие… Имаме ситуация, в която ключови за стабилността на страната институции отказаха. И това трябва да се изследва”, заяви той. Според него е необходимо да има добре работещи институции и тяхната репутация също е важна: „Вече репутацията на хората, които не са си свършили работата и физическата им свобода, професионалната им кариера трябва да бъдат засегнати, след като стане ясно какво е станало”. В тази връзка банкерът коментира, че гуверньорът на БНБ Иван Искров няма директна вина. По думите му банковата система е стабилна, а институциите са станали по-внимателни: „Нека да приемем, че парен каша душа. По-важното е да се анализира защо стана така – да се намерят причинно-следствените връзки, кой какво е направил, кой е виновен, кой невинен”. Според него така ще се неутрализира изкушението някой друг да се превърне във втория Цветан Василев или да се появи втората КТБ. „Като видите някой, че почва с футболни отбори, пък партии, пък вестници – става комедия, в която ние участваме и ролите са ни определили тези хора, и те не са задкулисие, на някакви полуидиоти, зашеметени от обстоятелствата. А ние не сме такъв народ”, каза банкерът. Той каза още, че е важно България да влезе в Банковия съюз и това трябва да се случи максимално бързо: „Ясно трябва да заемем позиция – влизаме ли в еврозоната, кога. И да влезем в единния надзорен механизъм и Банковия съюз съответно. Вододелът е или декларираш, че искаш да направиш необходимото, или се съгласяваме, че сме някъде в периферията, в Б отбора и нямаме право да се оплакваме”. Източник profit.bg
  • През третото тримесечие на 2014 г. в Националния център за анализ (НЦА) на БНБ са регистрирани и задържани общо 489 броя неистински български банкноти, циркулирали в паричното обращение. Броят на фалшивите банкноти от началото на годината вече е 2499, което е най-високото ниво от 4 години насам, показа справка на Profit.bg. Припомняме, че за първото и второто тримесечие на 2014 г. бяха регистрирани 938 и 1072 неистински банкноти. За цялата 2013 г. броят на неистинските банкноти, регистриран от Националния център за анализ е 1492, а година по-рано – 1370. През 2011 г. фалшивите банкноти бяха 2276, а за 2010 г. бе достигната ненадминатата до момента бройка от 6664. Какви банкноти най-често се фалшифицират? През първите три месеца на 2014 г. у нас имаше бум на фалшиви десетолевки. Оттогава насам, повече от половината банкноти, заловени и регистрирани са двайсетолевките. Малко над 12% от неистинските банкноти са от по 50 лева. Добрата защита на банкнотата от 100 лева явно я прави трудна за фалшифициране, тъй като за деветте месеца до 30 септември са заловени едва 12 броя от столевката. Източник profit.bg
  • Нов Закон за ипотечното кредитиране, който е в унисон с приетата през март 2014 г. евродиректива, се очаква да бъде приет най-вероятно до пролетта, научи „Монитор”. Според депутата от ДПС Йордан Цонев, член на комисията по бюджет и финанси на парламента, проектът за новия закон за ипотечния кредит се готви от БНБ. „Със сигурност до пролетта ние трябва да го приемем”, категоричен е той. Тихомир Тошев от „Кредит център” смята, че основните неща в новия закон ще са нормативите, регламентиращи работата на кредитните посредници. По думите му така хората ще са по-сигурни, ползвайки услугите им, и това ще им носи ползи. Най-характерното за кредитния пазар през миналата година бе отпадането на таксата за предсрочното погасяване за ипотечните кредити, както и на други 2 такси – за усвояване и управление. Беше въведено задължението лихвата да се формира с пазарен индекс, върху който да се начислява надбавка. Това доведе до промени на пазара. Структурата на предлаганите кредитни продукти вече е по-различна. „Законовата промяна реално не донесе ценова промяна на кредитите”, смята Тошев. „Отпадането на таксите при някои банки доведе до повишаване на лихвата и в общи линии цената на кредита се запази. От началото на годината обаче се затвърди тенденцията за спад на лихвите по ипотеките, но търсенето не се увеличи. Появиха се и нови кредити като например тези с ограничена отговорност, когато кредитополучателят губи само ипотекирания имот и не му се налага да доплаща, ако пазарната му стойност в момента на вземането от банката е по-ниска“. Според консултанта политическите промени и проблемите около КТБ накараха хората да са по-предпазливи при взимането на кредит. По думите му през 2014 г. повече хора разбраха какво е ГПР и че той е основният показател за цената на кредита. „Те са настроени повече да спестяват, отколкото да задлъжняват. Ако се налага, гледат да плащат по-ниски месечни вноски, които не са рискови за доходите им. Може би това ще продължи и догодина. Други рискуват и теглят ипотека между 70% и 85% от цената, като собствените спестявания ги използват след това, за да довършат купения на шпакловка и замазка апартамент. Най-често ползваната ипотека за готово за живеене жилище е между 60% и 75% от цената”, допълва Тошев. За 2015 г. лихвите по ипотеките ще са между 4,5% и 7,5%, прогнозират от консултантската компания. Очаква се ръст и в кредитите за строителство на жилищни проекти, което отчасти ще увеличи и офертите за финансиране на по-ранен етап на строителството на купувачите на недвижими имоти. Източник darikfinance.bg
  • Държавният дълг се е повишил до 23,1% от брутния вътрешен продукт на страната през ноември миналата година по данни на Министерството на финансите. Към този момент задълженията на страната са достигнали 9,59 млрд. евро (18,77 млрд. лв.). От тях близо 4 млрд. евро са вътрешен дълг, а външният e 5,57 млрд. евро. Данните на финансовото министерство показват още, че 58,8% от държавния дълг е в евро, а 30,8 на сто е в националната валута, пише „Труд“. За сравнение през същия месец на 2013 г. държавният дълг на България е бил 6,78 млрд. евро (13,27 млрд. лв.), или едва 16,8 на сто от БВП. Към декември 2014 г. съотношението на държавния дълг към БВП със сигурност се е увеличило. През последния месец на миналата година финансовото министерство предложи на пазара държавни ценни книжа за близо 800 млн. евро. Освен това беше взет заем от четири банки за 1,5 млрд. евро заради необходимостта да се изплатят гарантираните влогове в затворената КТБ. Държавният дълг ще продължи да расте и през 2015 г. В бюджета е заложено до края на тази година той да достигне 29,7% от БВП. Още през януари ведомството на финансовия министър Владислав Горанов планира да вземе нов дълг от близо 300 млн. лв. на вътрешните пазари. Това ще стане чрез три отделни емисии. Източник darikfinance.bg
  • Последните данни на Международният валутен фонд показват свиване на глобалните валутни резерви през третото тримесечие на 2014 г. до 11.78 трлн. долара или с 200 млрд. по-малко, отколкото в края на предходния отчетен период. В същото време делът на долара в кошницата от валути е нараснал от 60.7% на 62.3%, което показва, че част от централните банки ребалансират портфейлите си, увеличавайки тежестта на щатските пари и то за сметка на еврото. Делът на единната валута е намалял от 24.1% на 22.6%. Това вероятно е една от основните причини за поевтиняването на еврото със 7.7% през третото тримесечие на миналата година. Намаляването на експозициите в евро от страната на централните банки е наистина тревожен сигнал. От една страна засиленият интерес към долара може да се дължи на повишени рискови очаквания, но това не обяснява оттеглянето от единната валута. Делът на валутните резерви в евро през третото тримесечие на миналата година е най-ниският от 2002 г. година насам. И тъй като през четвъртото тримесечие фундаментите на валутните пазари не се промениха съществено, тенденцията на бягство от еврото вероятно е продължила. В по-дългосрочен план, през 2015 г. се очаква Европейската централна банка да излезе на пазара с масирана програма за количествени улеснения в подкрепа на икономическото възстановяване на еврозоната. В същото време пазарът се подготвя за увеличаване на лихвените нива в САЩ през втората половина на годината, което предполага, че натискът върху еврото ще се засилва. Вчера единната валута достигна близо деветгодишно дъно от 1.1889 долара. Източник darikfinance.bg
  • Печалбата на банките в България нараства с 55 млн. лв., до 728 млн. лв. през ноември. Това става на фона на свиване на привлечените средства и отписване на проблемни активи. Може да се каже, че кризата от лятото имаше положителен изчистващ ефект върху българската банкова система. За сравнение през цялата 2013 г. печалбата на банките беше 585 млн. лв. В края на ноември общата сума на активите на банковата система възлиза на 80.4 млрд. лв. Данните на БНБ не включват КТБ и ТБ Виктория. Спрямо предходния месец балансовото число отбелязва спад с 1.1% или 906 млн. лв. поради намаление на привлечените средства. Свиване е регистрирано при паричните средства и при вземанията от кредитни институции. То се дължи основно на намаляване на привлечения ресурс от компаниите-майки. В края на ноември коефициентът на ликвидни активи на 27-те банки в България възлиза на доста високите 28.84%. Размерът на брутните кредити – без тези за кредитни институции, през ноември нараства с 583 млн. лв., но експозициите на дребно намаляват с 23 млн. лв. както при жилищните ипотечни кредити, така и при потребителското кредитиране. Растежът на депозитите от граждани и домакинства е с 321 млн. лв. и представлява най-голямото месечно изменение от юни досега. През месеца кредитните институции са начислили допълнителна обезценка за 89 млн. лв., а натрупаният размер на отписаните активи от началото на 2014 г. възлиза на 1 млрд. лв. Източник darikfinance.bg
  • През тази година правителството най-вероятно ще излезе два пъти на международните пазари. Министерството на финансите (МФ) ще пласира дълг, с който да рефинансира заема за попълване на недостига във Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ), взет с цел осигуряване на средства за изплащане на гарантираните влогове в Корпоративна търговска банка (КТБ). Това съобщи министърът на финансите Владислав Горанов по време на брифинг, проведен в МФ. На пресконференцията присъстваха председателят на Управителния съвет на Фонда за гарантиране на влоговете Радослав Миленков и изпълнителните директори на деветте банки, обслужващи клиентите на КТБ при изплащането на сумите. Предвижда се първата емисия да бъде осъществена до средата на 2015 г., а втората – през есента. Министърът не коментира конкретни параметри относно емисиите на ценни книжа като размер и срочност, например. „Най-подходящ обикновено е периодът в началото на годината, когато пазарите са най-ликвидни. Вероятно първата част от планираната външна емисия ще бъде реализирана до първата половина на годината, а друга част – през есента на 2015 г.“, каза Горанов. „Повече детайли не е целесъобразно да даваме от гледна точка на това, че срещу нас са пазарът и неговите очаквания. Мисля, че стоим добре. Достатъчно ликвидни са както външните пазари, така и правителството. Така че няма напрежение и необходимост от спешни действия“, продължи той, добавяйки, че МФ ще се придържа към приетата емисионна политика за 2015 г. „Очакваме добри резултати за доходност, т.е. българската държава да се финансира евтино.“ Владислав Горанов коментира още съдебното дело за отнемането на лиценза на КТБ и работата на Българска народна банка (БНБ). „Ако Върховният административен съд реши, че решението за отнемането на лиценза на КТБ е неправилно, според мен навлизаме в хипотеза, според която ФГВБ продължава да бъде най-големият кредитор на КТБ. КТБ отваря и нейните управляващи органи, които бяха отстранени от БНБ, си заемат местата. И животът продължава, докъдето стигне“, отговори Горанов на въпрос какво се случва, ако ВАС отсъди, че БНБ е отнела лиценза на КТБ неправомерно. „Доколкото ми е известно, с определение на българския съд Цветан Гунев е отстранен от изпълнението на задълженията си като ръководител на подуправление „Банков надзор“, каза Горанов по повод работата на регулатора в случая с КТБ. „Моята оценка е, че надзорът не се е справил, щом се стигна до тук днес да водим този разговор.“ „Според законите към момента не са налице хипотези, при които подуправител или управителят на БНБ да бъдат отстранени“, коментира финансовият министър вероятността гуверньорът на централната банка Иван Искров да бъде сменен. Горанов говори и относно промените в пенсионния модел, като отново подчерта, че целта е правото на избор. Той не отхвърли, но и не изказа категорично мнение „за“ създаването на лични партиди в Националния осигурителен институт (НОИ), каквато идея дойде от редиците на Реформаторския блок. „Въпреки че никъде по света няма такава иновация, общо взето в повечето страни от Европа имаме двустълбов модел“, каза в тази връзка Горанов, като определи дебата по темата като „много полезен“. Министърът на финансите изрази увереност, че до 31 март 2015 г. „ще имаме един дългосрочен и завършен комплект от решения за пенсионната система, който да бъде припознат от всички политически сили“. Източник investor.bg
  • През ноември делът на държавния дълг като част от брутния вътрешен продукт (БВП) нараства до 23,1% в резултат на емисиите на ценни книжа на вътрешния пазар. За сравнение – през октомври съотношението намаля до 22,8 на сто вследствие на понижението на вътрешния дълг. В абсолютно изражение общите задължения на държавата възлизат на близо 9,598 млрд. евро, показват данните на Министерството на финансите (МФ). Само външният дълг е за 5,58 млрд. евро, а вътрешните задължения са в размер на 4,018 млрд. евро. През месеца са извършени плащания по дълга за 22,24 млн. евро (43,5 млн. лв.) – десет пъти по-малко в сравнение с изплатените задължения през октомври. Нивото на външния дълг остава непроменено – 13,4 на сто, а делът на вътрешните задължения се покачва до 9,7% от 9,4%, колкото бе месец по-рано. В структурата на дълга относителният дял на вътрешния държавен дълг е 41,9%, а на външния – 58,1%, показват още изчисленията на министерството. През ноември МФ пласира две емисии на средносрочни съкровищни облигации със срок 2,5-години и 5 години, както и две емисии на дългосрочни държавни ценни книжа (ДЦК) със срок 7 години, на обща стойност 238,454 млн. лв. Покачването на дела на вътрешния дълг и от там – на държавния, се дължи изцяло на тези аукциони. Финансирането чрез ДЦК на вътрешния пазар през ноември е с 99,6 млн. лв. повече в сравнение със същия период на 2013 г. Съотношението дълг към БВП обаче ще нарасне още през декември. Тогава МФ предложи на пазара ценни книжа за малко над 800 млн. евро (1,619 млрд. лв.) и сключи заем с четири банки за 1,5 млрд. евро при лихва от 1,08%. Показателят ще расте и през 2015 г., през която ведомството ще пласира 6,9 млрд. лв. на международните пазари и 950 млн. лв. на вътрешния пазар. За 2015 г. МФ предвижда ръст на държавния дълг до 29,7% от БВП. Тази година обаче финансовото министерство не предвижда емисии на еврови и 7-годишни книжа. МФ пристъпва към изпълнение на емисионната политика за 2015 г. още през януари, когато ще предложи на пазара книжа за 300 млн. лв. През месеца пък падежират и облигации за близо 1,09 млрд. долара, пласирани от Милен Велчев преди десет години, когато бе финансов министър. Част от парите бяха набавени чрез емисията еврооблигации през лятото на миналата година. През новата 2015 г. се очакват погашения на задължения към участници на вътрешния пазар за общо 3,107 млрд. лв., от които 259,902 млн. лв. са само лихвите, а сумата по главниците е 2,826, млрд. лв. Приблизително още толкова ще бъдат погашенията и по външния дълг, с което в абсолютна стойност държавният дълг ще нарасне с около 2 млрд. лв. през 2015 г. Държавногарантираният дълг намалява с приблизително 9,8 млн. евро спрямо октомври и в предпоследния месец на 2014 г. достига до 338,3 млн. лв. евро. 23,7 млн. евро от тях са вътрешните държавни гаранции. Понижението се дължи на извършените погашения по външни и вътрешни държавногарантирани заеми през месеца. Съотношението държавногарантиран дълг към БВП намалява за пръв път от юли – с 1 процентен пункт до 0,8%, показват още данните на МФ. По силата на чл. 18 от Закона за държавния дълг държавногарантираният дълг представлява всички финансови задължения, за които Министерският съвет е издал гаранции от името и за сметка на държавата при спазване изискванията на Конституцията. Tака към края на ноември по отношение на отрасловата структура най-много държавни гаранции са предоставени на компаниите в сектор енергетика (61,9%), следвани от тези в сектор транспорт (24%) и други (14,1%). На вътрешния пазар държавата дава гаранции по силата на Закона за студентското кредитиране, а по външните задължения – за проекти към СБ, ЕИБ, ЕБВР и други. Източник investor.bg
  • Броят на банковите фалити в САЩ към края на 2014 г. е достигнал най-ниското си ниво от 2007 г. според данните на Комисията по застраховане на депозитите (FDIC), цитирани от The Wall Street Journal. За последно на 19 декември Комисията спря дейността на Northern Star Bank в Минесота. Кредиторът стана осемнадесетата банка, която затвори врати в страната през миналата година. През 2007 г. в САЩ фалираха само три финансови институции, докато през 2010 г. тази цифра достигна историческия връх от 157 банки. През 2012 г. в несъстоятелност бяха обявени 51 банки, а през 2013 г. – 24. От началото на кризата американските банки значително подобриха балансите си, като същевременно разшириха кредитирането и печалбите. Въпреки това броят на фалитите в сектора все още е по-висок, отколкото преди кризата, когато броят на фалиралите финансови институции за година бе едноцифрен. Броят на проблемните институции в САЩ се понижава в продължение на 14 последователни тримесечия. Към 30 септември 2014 г. броят им бе 329 в сравнение с 354 към края на юни според Комисията по застраховане на депозитите. Максимално ниво от 888 проблемни банки бе отчетено в периода януари-март 2011 г. В периода преди кризата от 2007 г. в неформалния списък попадаха само 76 финансови институции. FDIC застрахова депозитите до 250 000 долара. В обхвата на органа в момента попадат 6589 банки и спестовни институции в страната. Източник investor.bg

Банков бюлетин 08.12-12.12.2014

  • Още 4000 вложителя в КТБ се разпоредиха с парите си
    Нови 4000 вложителя в Корпоративна търговска банка се разпоредиха с депозитите си вчера, информират от Фонда за гарантиране на влоговете в банките. Така общият им брой от 4 декември насам вече е 64 300. До 17 часа вчера са платени 117 млн. лв., с което общата сума нарасна до 2.342 млрд. лв.
    Изплащанията бяха най-силни в първия ден, когато 25 000 души наредиха 1.07 млрд. лв. Във втория ден нови 14 200 души получиха достъп до общо 500 млн. лв. В понеделник и вторник (8 и 9 декември) съответно 9 900 и 6 100 граждани наредиха нови 309 и 200 млн. лв. В сряда (10 декември) бяха платени 146 млн. лв. на 5100 депозанта. Припомняме, че от днес достъп до влоговете си ще получат и клиентите на ТБ Виктория. Източник profit.bg
  • Правят закон за частния фалит по френски модел
    Министерството на правосъдието подготвя закон за частния фалит, съобщи икономическият министър Божидар Лукарски в ресорната парламентарна комисия. Той представи пред депутатите политическото ръководство на Министерството на икономиката и приоритетите в работата за 2015 г.
    Министърът напомни, че законът за частния фалит е стара идея, включена в много програми, включително и в тази на СДС. „Няма да навлизам в подробности, защото имам уговорка с министъра на правосъдието – там подготвят този закон“, каза той. Ролята на министерството на икономиката да подпомогне изготвянето на за законопроекта. Според Лукарски „той важи и за частни лица, може да бъде приложен и за еднолични фирми, малки и средни предприятия. Идеята е при фалит да има един гратисен период, в който съдебното изпълнение и търсенето на дълговете да бъде замразявано. Това е френски модел“. Той добави, че законопроектът е още в много суров вид и принципно е обсъждан съвсем общо с министъра на правосъдието. /БГНЕС/ Източник darikfinance.bg
  • Цв. Василев: КТБ е жертва на политико-икономическия кръг на ДПС
    Корпоративна търговска банка АД е жертва на една позорна кампания, организирана от политико-икономическия кръг на ДПС. Целта на кампанията беше да доведе банката до изкуствена несъстоятелност, за да се придобият активите й на атрактивни цени, както и да се стопят няколко дълга, казва Цветан Василев пред немския вестник „Ханделсблат“ в материал, публикуван в печатната версия на изданието на 9 декември 2014 г.
    Според Василев това се случва благодарение на политици и ключови фигури от българската прокуратура, които обслужват частни интереси. Той споделя, че като едноличен собственик на най-големия акционер в банката е предприел правни действия срещу незаконното отнемане на лиценза на КТБ АД. Според него Корпоративна търговска банка АД никога не е имала проблем с ликвидността. Василев подчертава, че въпреки масираната кампания срещу КТБ АД през последните години, тя е обслужвала компании, чиято годишна EBITDA надхвърля 240 милиона евро. Относно обвиненията в кражба, той коментира: „230 млн. евро са останали в КТБ АД по сметките на фирми, свързани с мене. Няколкостотин хиляди евро са по личните сметки на мен и моето семейство“, и допълва, че ще направи всичко възможно, за да излезе истината наяве и да докаже своята невинност. „Краят на КТБ АД е в резултат на комплот“, обобщава Василев. Според него Българската централна банка и правителството са позволили да се злоупотреби и с информация относно сметките на клиентите. „Имена и състояния на сметки станаха публични без съгласие на клиентите и въпреки че това е незаконно. В допълнение, на кредитополучателите не им беше разрешено да покриват своите вноски с депозитни средства от сметките им“, коментира мажоритарният акционер на банката. Василев казва още, че ще се завърне в България, когато е гарантирана сигурност за него и семейството му и има ясни индикации за справедлив процес. Източник profit.bg
  • Търговска банка „Виктория” отваря врати днес за всичките си вложители. Квесторите на БНБ остават в трезора. Ликвидните средства, с които разполага банката, възлизат на стойност 160 млн. лв., като се очакват и допълнителни постъпления в следващите месеци. Съдбата й зависи от поведението на вложителите – ако всички изтеглят парите си, тя няма как да съществува. Одиторите остават в банката, а днес се очаква пред малкото й клонове да с извият опашки. На каса, без предварителна заявка, ще могат да се теглят до 2 000 лв. Източник profit.bg
  • Между 2 и 3% от разпоредените до момента депозити са платени от банките кеш. Това заяви днес пред журналисти Радослав Миленков, председател на Управителния съвет на Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ). „Това показва, че хората имат доверие в банковата система към момента“, коментира Миленков. Никъде не е казано, че всички вложители ще си изтеглят парите от Търговска банка „Виктория“, която отваря врати утре. „Ако обаче това се случи, то банката ще остане с активи и с капитал в пасива си, което за банката ще е много добре, тъй като няма да има разходи за лихви. Трудно ми е обаче да кажа дали това е работещ бизнес модел и доколко той би бил устойчив“, каза още Миленков. Търговска банка „Виктория“ ще отвори врати утре, като ще изплати всички депозити на вложителите си, а не тези до 196 000 лв. Източник profit.bg
  • Нови 146 млн. лв. депозитите бяха наредени в рамките на вчерашния 10 декември, информират от Фонда за гарантиране на влоговете в банките. С това общата наредена сума от 4 декември насам възлиза на 2.225 млрд. лв. Общо 60 300 вложители са получили достъп до парите си, като само в рамките на вчерашния ден те са 5100. Изплащанията бяха най-силни в първия ден, когато 25 000 души наредиха 1.07 млрд. лв. Във втория ден нови 14 200 души получиха достъп до общо 500 млн. лв. В понеделник и вторник (8 и 9 декември) съответно 9 900 и 6 100 граждани наредиха нови 309 и 200 млн. лв. Вчера стана ясно, че от утре, 12 декември (петък), ще отвори врати и ТБ Виктория. Банката ще изплаща всички вложения на депозантите си, а не до гарантираната сума от 196 000 лв. Източник profit.bg
  • Societe Generale Експресбанк и Регионалният фонд за градско развитие отпуснаха десетгодишен инвестиционен кредит на „Холдинг Загора“ ООД в размер на 3 916 240 лева по европейската инициатива за устойчиво градско развитие JESSICA. Средствата ще бъдат използвани за реконструкция и модернизация на промишлени обекти и сгради на 5 от фирмите от структурата на холдинга, както и за инвестиция в ново оборудване. Съфинансирането, осигурено от банката, е на стойност 1 335 000 евро. Проектът предвижда ремонт и рехабилитация на производствени цехове, административни сгради и инфраструктура на някои от най-големите и най-стари промишлени съоръжения в южната индустриална зона на Стара Загора. В резултат от инвестицията ще бъдат създадени 24 нови работни места и ще се подобри работната среда на над 1000 служители. В дългосрочен план обновителните дейности се очаква да повишат икономическия растеж и конкурентоспособността на целия регион. Успешното изпълнение на проекта ще допринесе също за опазване на околната среда в резултат от подобрената климатизация на помещенията, мерките за подобряване на енергийните характеристики на сградите, както и специалните грижи за зелените площи. „Радвам се, че имаме възможността да участваме във финансирането на един проект, който ще донесе много и дълготрайни ползи на Стара Загора. Южната промишлена зона е икономическото сърце на града. Вярвам, че обновителните дейности ще подействат като катализатор за допълнителни инвестиции в частния индустриален сектор и ще доведат до съживяване не само на зоната, но и на целия град“, каза Мартин Заимов – директор на Регионалния Фонд за градско развитие. JESSICA е инициатива на Европейския фонд за регионално развитие за подкрепа на устойчиви инвестиции в градска инфраструктура, наследство, образователни, спортни и културни обекти, повторно разработване на запустели терени и др. Регионалният фонд за градско развитие управлява средствата по инициатива JESSICA, предназначени за шестте големи града след София – Пловдив, Стара Загора, Бургас, Варна, Русе и Плевен. Проектът на Холдинг Загора е четвъртият JESSICA проект на фонда в Стара Загора. Източник profit.bg
  • Делото за връщането на лиценза на Корпоративна търговска банка (КТБ) тръгва в понеделник във Върховния административен съд, научи „Труд“. То бе образувано по жалба на „Бромак“, която държи 50.66% от акциите на КТБ и на контролираната косвено от Генералния държавен резерв на Султаната Оман „Бългериън акуизишън къмпани“, която притежава 30 на сто от капитала й. Към техните жалби се присъединиха и десетки жалби на вложители и служители в банката. Според запознати обаче съдът не ги е допуснал, тъй като нямали правен интерес. Проверка на „Труд“ показа, че всички страни са редовно призовани за понеделник. Заради делото за връщането на лиценза на КТБ, който бе отнет от БНБ на 6 ноември, беше спрян процесът за обявяването в несъстоятелност на банката. То ще продължи, след като се реши висящото дело пред ВАС. Източник profit.bg
  • Министерството на финансите преотвори за последен път през 2014 г. емисията 10=5 годишни държавни ценни книжа (ДЦК), емитирана на 15 януари 2014 г., с падеж 15 юли 2024 година. Емисията е референтна по отношение на хармонизирания дългосрочен лихвен процент за оценка степента на сближаване – част от Маастрихтските критерии през 2014 година. Проведеният на 8 декември 2014 г. аукцион беше последният за емисионната 2014 г. На него бяха пласирани книжа на стойност 55 млн. лв., като постигнатата среднопретеглена годишна доходност е 2.90% – исторически най-ниската за този сегмент. Общият размер на подадените поръчки достигна 102.52 млн. лв., което съответства на коефициент на покритие от 1.84. Спредът спрямо бенчмарковите германски облигации в същия сегмент е 215 базисни точки. Най-голямо количество ДЦК на аукциона придобиха пенсионните фондове – 58.96%, следвани от банките – 26.36% и договорни и гаранционни фондове – 14.68 на сто. Източник profit.bg
  • Уникредит Булбанк ще продава автомобили в клоновете си. От банката очакват в бъдеще филиалите да се превърнат в канали да дистрибуция и на небанкови услуги. В бъдеще банковите клонове постепенно ще се превърнат в канали за дистрибуция и на небанкови продукти и услуги. Това посочи Цветанка Минчева, директор „Банкиране на дребно“ в Уникредит Булбанк, в рамките на събитие, при което финансовата институция представи новата възможност за закупуване на автомобил направо от банковия клон, която предоставя на клиентите си. Концепцията за т.нар. Car corners (или „Автомобилни ъгли“) е първата подобна за българския пазар и позволява на клиентите само с едно посещение на филиала да купят кола заедно с необходимите им застраховки, както и други допълнителни продукти, свързани с автомобила, като например зимни гуми. Концепцията се осъществява съвместно с вносителя на Mazda за България „Стар моторс“, като в първоначалната й фаза от банковите клонове ще могат да се закупят моделите Mazda 3 1.5i Emotion, Mazda 6 и кросоувъра Mazda CX-5. Те могат да изберат дали да платят стойността им в брой или на изплащане от „Уникредит лизинг“. Източник darikfinance.bg
  • Гуверньорът е морално удовлетворен от работата на БНБ по КТБ. Не отчете вина за фалиралата банка. Управителят на БНБ Иван Искров заяви, че е доволен от начина, по който централната банка се е справила с кризата около Корпоративна търговска банка (КТБ) и на практика промени позицията си по очакваната от него оставка. През лятото той обяви готовност да се оттегли от поста, като след това още няколко пъти посочи, че ще подаде оставка след постигането на решение по казуса „КТБ“ и формирането на стабилно парламентарно мнозинство и правителство. В четвъртък вечерта обаче в традиционното си обръщение към банковия сектор по повод Деня на банкера – 6 декември, гуверньорът посочи, че въпреки множеството „внушения отвън през медии, през политически сили, през експерти и т.н.“ управителният съвет на БНБ не се е поддал на натиск по казуса с КТБ и е действал съобразно духа и буквата на закона, пише „Капитал“. „Не само че не изпитвам някаква морална отговорност, но изпитвам огромно морално удовлетворение от това, че запазихме самообладание и не изпуснахме нещата изпод контрол“, обяви Искров, чиято оставка заради казуса с КТБ се иска от управляващите. Освен това той изказа възмущението си от безпрецедентните медийни и други атаки, на които е била подложена БНБ през последните месеци, и подчерта, че в годините на кризата в света са били затворени и преструктурирани десетки банки. Управителят подчерта още, че тазгодишното му обръщение към банкерите вероятно ще е последното, тъй като мандатът му изтича на 10 октомври 2015 г. Така вместо признание за слаб контрол – одитори установиха дупка от над 4 млрд. лв. в КТБ, която БНБ е допуснала през годините, Искров започна да чертае планове какво още ще свърши в централната банка. В обзора си за изминалите месеци Искров констатира, че 2014 г. се е оказала една от най-трудните за банковата система на България от времето на голямата криза през 1996-1997 г. досега. Той обаче подчерта, че въпреки трудната обстановка банковата система ще приключи годината с много добри резултати. Към септември капиталовата адекватност на системата е 22.16%, а адекватността на капитала от първи ред е 19.91%. Ликвидността на системата също е значителна – 29.75% към октомври, още преди да започне изплащането на гарантираните влогове в КТБ, което означава, че бъде още по-ликвидна. Източник darikfinance.bg
  • Българска фондова борса-София АД (БФБ) прекрати членството на Корпоративна търговска банка АД (КТБ). Решението на Съвета на директорите на борсовия оператор е взето на 10 декември (сряда) и влиза в сила от днес – 11 декември (четвъртък). Банката се лишава и от членство в Централен депозитар АД (ЦД). БФБ спира търговията с акции на КТБ и прекратява членството на трезора на основание чл. 18., ал. 1, от Част II „Правила за членство“. Основната причина е отнетият от Българска народна банка лиценз на КТБ. Поради същата причина по-рано и на основание чл. 20, ал. 1, т. 2 и чл. 117, ал. 9 от „Правилника за дейността“ Съветът на директорите на Централен депозитар АД също взе решение да прекрати членството на КТБ. Прехвърлянето на финансови инструменти по клиентските сметки при КТБ при друг инвестиционен посредник или по лична сметка в ЦД се извършва по реда на Правилника за дейността на ЦД АД в законоустановените срокове, гласи съобщение на дружеството, отчитащо сключените сделки, поместено на неговия сайт. Централната банка отне правото на КТБ да извършва банкова и инвестиционна дейност реално на 6 ноември заради отрицателен капитал в размер на 3,745 млрд. лв. Преди това кредитната институция бе поставена под специален надзор в продължение на над четири месеца. Припомняме, че на 26 ноември БФБ поднови търговията с книжата на КТБ, след като изтече срокът на наложената принудителна административна мярка от страна на Комисията за финансов надзор (КФН). Тогава се сключиха само две сделки. В първата се изтъргуваха две акции на банката при цена от 16,74 лв. за брой, а във втората една акция смени собственика си срещу 21 ст. Последната сделка преди поставянето на КТБ под специален надзор бе на ниво от 78,05 лв. за брой от 20 юни. На 4 декември пък започна изплащането на гарантираните депозити в КТБ. От тогава до 10 декември 60 300 души са получили достъп до спестявания за 2,225 млрд. лв., показват данните от ежедневните справки на Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ). Гарантираните вложители пък са 255 хил. души. По-рано – на 24 ноември – Софийският градски съд спря делото за несъстоятелност на КТБ поради подадената жалба относно отнетия лиценз от фирмата на Цветан Василев „Бромак” ЕООД, която е мажоритарен акционер в банката, до Върховния административен съд. Източник investor.bg
  • Интернешънъл Ассет Банк АД е придобила дялове от Синтетика АД, Етропал АД и Делта Кредит АДСИЦ, съответно от по 9,3333%, 5,75% и 14,615%, съобщи Централен депозитар АД. Сделките със със сетълмент на 1 декември 2014 г., а преди това делът на банката е бил нулев. Вероятно става дума за репо-сделки. И при трите трансакции продавач е Euroins Romania Asigurare-Reasigurare S.A., чийто дял намалява до съответно 0,2227% в Синтетика АД, до 3,0687% в Euroins Romania Asigurare-Reasigurare S.A. и до 28,326% в Делта кредит АДСИЦ. Също така акциите на Синтетика АД са били обект на две други сделки. При първата делът на УПФ Бъдеще намалява от 10,2072% на 9,4505%на 4 декември 2014 г., а при втората в същия ден този дял се възстановява до 10,207%. Вероятно в случая става дума за репо-сделки. Също със сетълмент от 1 декември 2014 г. Quintana Properties LTD купува 18,406% от капитала на Алфа Ууд България АД, като преди това не е притежавало акции от дружеството. Продавач е Enderby Services Limited, което остава без акции в компанията. МЛ-България АД намалява дела си в Симат АД от 36,6368% на 31,895% на 2 декември 2014 г. Роял Фънд България АД е намалило участието си в Енергони АД от 5,4015% на 4,9906% на 3 декември 2014 г., а на следващия ден, 4 декември 2014 г., Eurobank Ergasias Clients ACC го е увеличило от 19,4523% на 21,279%. Пропърти Дивелъпърз ООД е намалило дела си в Капман Грийн Енерджи Фонд АД от 5,7591% на 2,2838% на 4 декември 2014 г. Buckner Enterprises Limited закупува дял от 24,003% в капитала на Парк АДСИЦ със сетълмент (дата на прехвърляне на собствеността) на 4 декември 2014 г., като преди това не е имало акции в дружеството. Продавач е Алфа финанс холдинг АД, чийто дял намалява от 42,521% на 18,518%. Сила холдинг АД е намалило на 4 декември дела си в Слънце Стара Загора – Табак АД от 67,8458% на 64,577%. Източник investor.bg
  • Нови главоболия за най-голямата германска банка – САЩ дават Deutsche Bank на съд по подозрение за укриване на данъци за стотици милиони долари, заяви прокурор Прийт Барара в понеделник, цитиран от Ройтерс. Според обвинението банката се е опитала чрез измама да спести данъчни плащания чрез мними фирми. Доклад от 24 страници проследява предполагаемите действия на Deutsche Bank. Така например през 1999 г. и 2000 г. банката е създала кухи фирми, които биха ѝ позволили да заобиколи плащането на десетки хиляди долари. Кухите компании са били създадени единствено за тази цел. „Това не е нищо повече от една криеница“, казва Барара. Според обвинителния акт делото се отнася и до данъците, които Deutsche Bank е трябвало да плати след продажбата на акции на американския фармацевтичен концерн Bristol-Myers Squibb. Банката получи тези акции в хода на придобиване през 1999 г. Американското министерство на правосъдието твърди, че Deutsche Bank е продала през пролетта на 2000 г. дружеството, което е притежавало акциите, на кухи фирми. Въпреки това, с оглед на „десетките милиони долари данъчни задължения“ продажната цена не съответствала на справедливата стойност. Прокуратурата твърди, че кухата компания е придобила акциите с помощта на краткосрочен кредит, а почти веднага след това ги е продала отново на Deutsche Bank. Продажбата е създала на кухата компания данъчен пасив, но след погасяването на кредита и други разходи тя вече не е разполагала с достатъчно пари, за да си изплати данъчните задължения. Впоследствие Deutsche Bank е продала акциите, без да си плати данъците, твърди щатското министерство на правосъдието. Сега главният прокурор на Ню Йорк настоява за изплащането на обезщетение в размер на 190 млн. долара (154 милиона евро) от Deutsche Bank и предполагаемите й съюзници, включително американската банка Wells Fargo. Тази сума покрива данъци, глоби и лихви. Deutsche Bank реагира с изненада на обвиненията и заяви, че проблемът е бил решен още през 2009 г. Говорителката на банката Рене Калабро заяви, че правителството на САЩ вече е изоставило теорията си, че банката носи отговорност в случая. Банката имаше подобни проблеми и в Германия, където бе разследвана за подобни практики. Преди около две години около 500 следователи проведоха акция в централата на банката във Франкфурт. Петима служители на банката бяха временно задържани. Служителите на банката бяха заподозрени в сериозни данъчни измами, пране на пари и възпрепятстване на правосъдието във връзка с търгуваните в Европейския съюз сертификати за емисии на въглероден диоксид, заявиха франкфуртските федерални прокурори. Системата на ЕС за търговия с емисии позволява на някои компании да изпускат определено количество въглероден диоксид в атмосферата. Ако дадена фирма отделя по-малко, то е позволено да продава излишъка под формата на сертификат. Разследващите тогава претърсиха също няколко домове и офиси в цяла Германия като част от същата операция, включително в Берлин и Дюселдорф. Разследването за предполагаемо укриване на ДДС за търговия с емисии тече от пролетта на 2010 г. Офисите на Deutsche Bank във Франкфурт бяха вече претърсени тогава, но следователите смятат, че доказателствата вероятно са били скрити от тях. Банката публикува изявление, в което се казва, че ще сътрудничи напълно на властите. По-рано през годината – през октомври, запознати с темата лица споделиха, че американски и други регулатори очакват да наложат сериозни глоби на Deutsche Bank през следващите няколко месеца. Тогава обаче ставаше дума за обвиненията към Deutsche Bank за подправянето на междубанковия индекс Libor. Регулаторите в САЩ в момента преразглеждат сериозно данъчните практики на банките и техните клиенти в САЩ. През май швейцарската Credit Suisse Group призна, че е помагала на американски клиенти да укриват данъци. Банката плати на американското министерство на правосъдието обезщетение от 2,6 млрд. долара, за да сложи край на дългогодишното разследване по въпроса. Швейцарската банка от своя страна се съгласи през 2009 г. да заплати 870 млн. долара, за да бъде отложено съдебно преследване по обвинения за данъчни измами. Банката призна по това време, че е помогнала на клиентите си да укриват данъци. Въпреки това не се стигна до формалното признаване на вина. Източник investor.bg

Банков бюлетин 01.12-05.12.2014

  • Към 12 часа са разпоредени 600 млн. лв. от КТБ
    Днес е важен ден за Фонда за гарантирането на влоговете, за вложителите в КТБ и банковата система като цяло. Процесът започна нормално, в нормален порядък, благодарение на добрата комуникация с Министерство на финансите, БНБ, търговските банки и всички други участници в процеса.
    Това заяви на пресконференция председателят на Фонда за гарантиране на влоговете в банките Радослав Миленков, съобщава БГНЕС. Всичките пари са осигурени, цялата сума на гарантираните влогове в КТБ е осигурена, никой не трябва да има съмнение, че няма да има пари, заяви Миленков. Към 12.00 часа днес са се разпоредили с гарантираните си влоговете малко над 16 000 вложители, сумата с която са се разпоредили е 600 млн. лв. Процесът върви гладко, банките са осигурили необходимите служители и организация, така че да няма проблеми, подчерта той. По думите му ролята на МВР също е съществена в процеса, тъй като те осигуряват сигурността на вложителите. Миленков отправи призив към вложителите да не теглят парите си в брой, с оглед на сигурността им. Това е моментът, в който да докажем като фонд, че може да се справим с подобна негативна ситуация, това е и тест за банковата система, каза Миленков. Източник profit.bg
  • Министър Горанов подписа договор за заем на ФГВБ
    Министърът на финансите Владислав Горанов подписа днес договора за предоставяне на заем от централния бюджет в размер до 2 млрд. лв. на Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) за финансирането на недостига на средствата на Фонда за изплащането на гарантираните влогове на вложителите в КТБ АД (с отнет лиценз).
    Според договора срокът на заема е до 5.5 години, има възможност за усвояване на заема на части, лихвеният процент е фиксиран в размер на 2.95%, лихвените плащания са веднъж годишно, предвидено е еднократно погасяване в срок до 15 април 2020 г., като е включена възможност за предсрочно погасяване – изцяло или частично. Не се очаква допълнително начисляване на еднократни и/или периодични такси и комисионни във връзка с усвояването и обслужването на заема, както и на такива за предсрочното му погасяване. Планира се бъдещите вземания на ФГВБ към банките за годишни премийни вноски и вземания, за които Фонда се е суброгирал, съгласно Закона за гарантиране на влоговете в банките, да бъдат използвани като обезпечение по предоставения заем, за което ще се сключи и съответен договор за залог. Припомняме, че предоставеният заем има за цел да допринесе не само за осигуряване на ликвидност на ФГВБ, но и за безпроблемното протичане на процеса по изплащане на гарантираните влогове на вложителите в банката с отнет лиценз. С Решение № 797 от 2 декември 2014 г. Министерският съвет одобри предоставянето на заема и упълномощи министър Горанов да подпише договора от името на Република България. Източник profit.bg
  • Съдът отстрани Цветан Гунев от БНБ
    Софийски градски съд отстрани от длъжност подуправителя на БНБ Цветан Гунев. Прокуратурата го обвинява, че е позволил да се увеличи с 35 милиона евро капитала на банката. Гунев е разследван и заради престъпление по служба заради това, че не е упражнил наздор над КТБ.
    По делото за източването на трезора е разпитан и анонимен свидетел, който твърди, че Гунев е назначен в Централната банка от Цветан Василев. С мотива, че може да попречи на разследването, прокуратурата за втори път настоя подуправетиля на БНБ да бъде отстранен от поста, пише bTV. „При доста интензивната ни работа установихме, че тази последна надзорна инспекция през 2013 г. година, която се използва като доказателство, че всичко в КТБ е идеално, тя фактически е формално проведена и – направо го казвам манипулирана. Само и единствено целта е да се прикрие реалното съсотяние в КТБ. Решението на магистратите от първа инстнация не е окончателно и може да бъде обжалвано. Ако това се случи делото в Софийски апелативен съд е насрочено за 11 декември. По-рано днес прокуратурата повдигна второто обвинение на подуправителя на БНБ – за нарушение на служебните му задължения с дата 25 ноември. По време на заседанието на СГС по второто искане Гунев да бъде отстранен от длъжност, адвокатите му отбелязаха, че Гунев е на работа от 24 ноември, а на следващия ден му е предявено новото обвинение. Прокуратурата иска отстраняването от длъжност на Гунев, защото според тях служебното му положение ще попречи на обективното всестранно и пълно изясняване на делото. Зам.-шефът на БНБ е обвиняем от 16 юни, като му беше взета мярка за неотклонение „подписка“. От прокуратурата съобщиха тогава, че той е обвинен за бездействие по служба – за това, че не е приложил надзорни мерки спрямо КТБ АД за нарушения и нередности в дейността й. След като гръмна скандалът, от БНБ съобщиха, че за да не бъдат допускани каквито и да е съмнения за възпрепятстване на проверката, Гунев по свое желание излязъл в отпуск до приключване на процесуалните действия. В официална позиция на централната банка се посочваше, че достъпът на Гунев до такива класифицирани документи е преустановен от момента, в който са уведомени за отнемане разрешението за достъп до класифицирана информация. Източник profit.bg
  • Народното събрание прие окончателно на второ четене данъкът върху лихвите по депозитите да остане 8%, предаде БГНЕС. Мнозинството в пленарна зала не подкрепи идеята на ГЕРБ данъкът да се върне до предишния му размер от 10%, както той бе въведен от Симеон Дянков. За връщането на размера на данъка до 10% гласуваха единствено депутатите от ГЕРБ и един независим, като то събра общо 77 гласа „за“. Против бяха общо 95 депутати от всички останали парламентарни групи, а 4 депутати се въздържаха. Предложението бе отхвърлено и в бюджетната комисия преди дни. Тази поправка на ГЕРБ бе включена в преходните и заключителните разпоредби на Закона за данъка върху добавената стойност. Според вносителя на предложението Менда Стоянова доходите от лихви по депозитите са доходи като всички останали. Тя даде пример, че когато си спестил пари, върху които си платил данъци, но закупиш и го дадеш под наем, то доходите от този наем също се облагат. Това е идеята и на облагането на доходите от лихви по депозитите, увери Стоянова. Таско Ерменков от БСП обяви, че 80% от влоговете са до 1000 лева и това са пари, които хората внасят за погребения и за учебници на децата си. „Това са пари за черни дни“, каза той и бе категорично против твърдението на Стоянова, че депозита в банка е равен на стопанска дейност. Облагането е върху стопанска дейност и върху данъка върху общия доход. С промени в преходните и заключителните разпоредби на същия закон бе отменена мярката, въведена от кабинета „Орешарски“, която позволява връщането на внесения Данък общ доход на лицата с доходи до размера на минималната работна заплата. Премахването на тази мярка е разписано и в закона за бюджета за догодина. Според Георги Кадиев от БСП, ГЕРБ премахват възстановяването на платен данък за доходи до 340 лв. на месец, които са около 890 000 души и ще получат общо 408 лева, като заместват това със спестен данък от 20 лева на година, което прави по 5 лева на месец. 270 000 души са на минимална заплата, а 620 000 на временна заетост, внимавайте какво правите, призова той и обяви, че вместо да се срамуваме от факта, че близо милион българи живеят с мизерните 340 лева на месец, ние махаме тази привилегия. Стъпката за данъчно облекчение за първо, втори и трето дете е добра, но не е достатъчна, каза от своя страна Корнелия Нинова. „Предлагате увеличение на минималната работна заплата от 1 януари 2015 година, но не обвързвате увеличението на обезщетение за отглеждане на дете между 1 и 2 години с подобно увеличение. Освен това не пипате детските надбавки – запазвате ги 35 лева за първо дете, 50 лева за второ и отново същата сума за трето, каза тя. Веднага след гласувано правото си на отрицателен вот използваха Михаил Миков от БСП и Йордан Цонев от ДПС и представител на Патриотичния фронт, които защитиха въведената от предишното правителство мярка. „Отпада преференция, която нямахте право да отхвърлите“, каза Цонев, а Миков обвини колегите си от АБВ, че са подкрепили отпадането на социална мярка заедно с ГЕРБ. Отмяната на тази мярка мина с гласовете на ГЕРБ, РБ и АБВ. Отново с промени в преходните и заключителните разпоредби на Закона за данъка върху добавената стойност Народното събрание върна изискването за измервателни уреди за акцизните стоки. Със 112 гласа „за“, 20 „против“ и 8 „въздържал се“ парламентът прие поправки, възстановяващи изискването за такива уреди. Според вносителите от ГЕРБ идеята е да се възстанови контрола върху големите производители на акцизни стоки. Темата предизвика сериозни спорове на заседание на бюджетната комисия преди дни, като своите остри възражения отправиха представители на бизнеса. Днес спорът бе продължен и в пленарна зала от депутатите. В комисията бизнесът възрази остро като подчерта, че тази мярка ще ги затрудни сериозно. От Булгартабак дори обявиха, че ако бъде възстановена тази мярка, чийто срок за влизане в сила е 31 март 2015, те ще затворят производството. Цанка Кемалова от „Булгартабак холдинг“ обяви, че предложението е представено на бранша преди минути, като за производителите на тютюневи изделия са въведени разпоредби, които са технически невъзможни за изпълнение. По думите й се въвеждат изисквания за контрол, които не са налични никъде в Европейския съюз, Кемалова подчерта, че предишната наредба е давала алтернатива – брояч на опаковки, докато сега се въвеждат броячи за късове цигари. В защита на тютюневия бранш се обяви депутатът от БСП Георги Кадиев, който обяви, че смисълът на контрола не е да се затруднява бизнесът, а вероятността да се направи зло е не по-малка от вероятността да се направи добро с въвеждането на тези уреди. Кадиев припомни коментара на „Булгартабак“, че ако се въведат тези мерки, те ще затварят врати на 31 март догодина. БСП поиска ясен разчет за финансовите ползи от тази мярка. От левицата възразиха, че поправки в толкова важен закон като този за акцизите се правят чрез промени в заключителните разпоредби на друг закон. Мярката бе подкрепена от Мартин Димитров от Реформаторския блок, според когото правителство се опитва да възстанови добрата практика на засилен контрол, но Георги Търновалийски от БСП контрира, че приходите през 2014 година, когато не е имало изискване за измервателни уреди, са на нивото от 2013 година, когато е имало такова изискване. Източник profit.bg
  • Тълпа от хора се събра пред сградата на Корпоративна търговска банка (КТБ) на ул. „Граф Игнатиев“, предаде Агенция „Фокус“. Хората се оплакаха от това, че ги връщат от банките, тъй като искат документ-справка за личните им данни. По думи на клиент на КТБ, първоначално им е казано, че парите ще мога да си получат само срещу ЕГН, но в банките не са уважили това. Жената допълни, че хората трябва да дойдат в КТБ за да срещнат с квестори, които да издадат документ, който да удостовери, че даденото лице отговаря на ЕГН-то си. Друг клиент на банката се оплака, че е отишъл пред офиса на банката и е там, защото е сменил личната си карта и трябва да удостовери и това. Има хора, които са и със сгрешени цифри от ЕГН-та на личните си карти, което се явява проблем за да получат парите се, оплакаха се хората. Източник profit.bg
  • Сутринта към 7.30 часа нямаше струпване на хора пред банковите клонове, които ще изплащат гарантираните депозити на вложители в КТБ. Малки групи се оформиха малко преди 8 часа и спокойно се наредиха един след друг. Малко след 3 часа тази нощ започнаха се появиха първите вложители в КТБ, които искат да изтеглят парите си, предаде БГНЕС. От днес 9 банки започват изплащането на гарантираните суми на вложителите в Корпоративна търговска банка АД (КТБ). 255 000 са вложителите с гарантирани депозити в КТБ. Общата сума на гарантираните сметки е 3.6 милиарда лева, като парите ще бъдат осигурени в клоновете на деветте обслужващи банки. За изтегляне на суми до 3000 лева таксата е 3 лева, след което с нарастване на сумата тя също нараства, като за най-големите суми се изисква и предварителна заявка. До 100 хиляди лева първата транзакция е безплатна, независимо дали вложителят реши да си открие сметка в обслужващата банка или да направи превод в сметка на друга финансова институция. Над тази сума обаче преводът ще струва 12 лева. Икономистите са изчислили, че ще са нужни между 5 и 7 работни дни, за да бъдат обслужени всичките 250 000 вложители в КТБ, съобщава bTV. Експертите по сигурност ни съветват директно – да не се докосваме физически до парите си, а направо да ги преведем в друга банка. Този е най-сигурният начин да се предпазим от кражба по пътя от банката до друга банка или пък до вкъщи. Експертите напомнят още, че ситуацията в момента е предпоставка и за вълна от домови кражби така, че вариантът „пари под дюшека” не е препоръчителен. В над 1000 банкови клона ще се изплащат пари. Толкова са и потенциалните работни места за крадците. „Нашата работа ще си я свършим, но не е нужно да си слагат гражданите по джобовете по 14 000 евро – толкова, колкото ще бъде средната сума, изтеглена от вложителите”, коментира министърът на вътрешните работи Веселин Вучков в сряда. Банките, които ще изпращат гарантираните депозити са: Алианц Банк България АД, Банка ДСК ЕАД, Обединена българска банка АД, Първа инвестиционна банка АД, Райфайзенбанк (България) ЕАД, СИБАНК ЕАД, УниКредит Булбанк АД, Централна кооперативна банка АД и Юробанк България АД. Вложители с последна цифра на ЕГН 0 или такава в ЕИК или БУЛСТАТ ще могат да теглят влоговете си от ДСК. Тези с последна цифра 1 – от ОББ, с последна цифра 2 – Юробанк, с последна цифра 3 – от Райфайзенбанк, с последна цифра 4 – от Алианц, с последна цифра 5 и 6 – от УниКредит, с последна цифра 7 от ЦКБ, с последна цифра 8 – от Сибанк и с последна цифра 9 от ПИБ. Източник profit.bg
  • Министерството на финансите пласира успешно емисия деветмесечни ДЦК с номинал 400 млн. евро с падеж 5 септември 2015 г. Това се случва само ден, след като от Министерството на финансите планираха и едногодишни ДЦК за още 400 млн. евро. Постигнатата среднопретеглена годишна доходност на одобрените поръчки на проведения на 3 декември 2014 г. аукцион е 0.61%, а спредът спрямо бенчмарковите федерални германски облигации е 0,65%. Издадените книжа са краткосрочни и по тях не се изплаща лихвен купон. Доходността за инвеститорите се формира на база отстъпката от номиналната стойност при придобиването им. Средната цена, по която участниците закупиха книжата, е 99.54 за 100 евро номинал. Обемът на постъпилите поръчки възлезе на близо 861.47 млн. евро, което съответства на коефициент на покритие в размер на 2.15. Разпределението на инвеститорите на аукциона е както следва: банките придобиват 64.50% от книжата, пенсионните фондове – 26.67%, застрахователните дружества – 4.27%, договорни и гаранционни фондове – 2.60% и други инвеститори – 1.96%. Източник profit.bg
  • Прокуратурата повдигна второ обвинение на подуправителя на БНБ Цветан Гунев. То е за нарушение на служебните му задължения и е с дата 25 ноември, информира БГНЕС. Това се разбра на днешното заседание на Софийски градски съд по искането Гунев да бъде отстранен от длъжност. Адвокатите на Гунев отбелязаха, че той е на работа от 24 ноември, а на следващия ден му е предявено новото обвинение. Прокуратурата иска отстраняването от длъжност на Гунев защото според тях служебното му положение ще попречи на обективното всестранно и пълно изясняване на делото. Припомняме, че Цветан Гунев е обвиняем от 16 юни като му беше взета мярка за неотклонение „подписка“. От прокуратурата съобщиха тогава, че той е обвинен за бездействие по служба – за това, че не е приложил надзорни мерки спрямо КТБ АД за нарушения и нередности в дейността й. След като гръмна скандалът на 18 юни, от БНБ съобщиха, че за да не бъдат допускани каквито и да е съмнения за възпрепятстване на проверката, Гунев по свое желание излязъл в отпуск до приключване на процесуалните действия. От БНБ тогава подчертаха, че достъпът на Гунев до такива класифицирани документи е преустановен от момента, в който са уведомени за отнемане разрешението за достъп до класифицирана информация. Източник profit.bg
  • Делът на разведените хора, решили да се сдобият със собствено жилище с ипотечен кредит, е нараснал двойно за четири години, показва анализ на УниКредит Булбанк за профила на кредитополучателите. Ако през 2010 г. едва 6% от взелите ипотечен кредит са били разведени, то през тази година техният дял нараства на 12%. В същото време делът на семействата, купили си съвместен дом, намалява плавно от 53% преди четири години до 45% през 2014 г. Средната възраст на кандидатите за заем с ипотека се задържа устойчиво на около 36 години. По отношение на образователния статус висшистите категорично държат първото място по ипотечни кредити по данни на УниКредит Булбанк, въпреки че техният дял от общия брой кредитополучатели плавно намалява. За сравнение през 2010 г. те са били 55% от взелите жилище с ипотека при 45% през тази година. „Най-важната цел за нас е да подобряваме качеството на живот на хората. И като част от водеща европейска институция осъзнаваме огромното значение, което има придобиването на собствен дом за всеки човек и обръщаме специално внимание на реалните потребности и възможностите за финансиране“, коментира Левон Хампарцумян, главен изпълнителен директор на УниКредит Булбанк. Средният размер на ипотечните кредити за четири години намалява с едва 0.5% до 72.3 хил. лв. Времето на изплащане на заемите за собствено жилище също бележи лек спад до средно 22 години. По данни на Националния статистически институт през 2010 г. средният доход на кандидатите за ипотечен кредит е бил 866.95 лв., докато през тази година той се е повишил до 938.07 лв. През 2014 г. 26% от получилите ипотечен кредит са посочили, че работят като квалифицирани работници, 14% са икономисти, а 7% са инженери. В същото време артистите, фризьорите, социалните работници, учените, филолозите и пожарникарите купили си свой дом с помощ от банката се броят на пръстите на едната ръка. До края на януари 2015 г. ипотечната програма „И още нещо“ на УниКредит Булбанк е с промоционални условия и с мисъл за бъдещето чрез заделянето на 12-та, 36-та, 60-та и 84-та вноска по кредита в пенсионен фонд. Кредитополучателите обаче сами ще решават дали да внасят и по колко в партидата, която ще им открие банката или ще оставят да се натрупват само средствата, които ще бъдат заделяни. Източник profit.bg
  • Трябва да се възстанови доверието към водещите институции в банковия сектор, каквито са Българска народна банка (БНБ) и Фондът за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ). Към самите търговски банки доверието е високо, имайки предвид увеличаването на привлечените средства. Системата е свръхликвидна, с висока капиталова адекватност и е напът да спечели повече в сравнение с 2013 г. Това обаче се случва в условията на слабо кредитиране и ниско желание за поемане на риск от страна на икономическите агенти. Такова е актуалното състояние на банковия сектор в България според участниците в Българския икономически форум. „Недоверието е високо и то е рисково. При най-малка опасност и възникване на проблемна ситуация е възможно тя да бъде овладяна трудно, ако към институциите, които трябва да я разрешат, няма доверие“, коментира Христо Михайловски, който е член на Борда на директорите и главен изпълнителен директор на Българска агенция за кредитен рейтинг. Той очерта слабия темп в развитието на кредитния растеж и каза, че тенденцията на нарастване на класифицираните (лошите) кредити е прекъсната. Притеснително е обаче, че делът на лошите кредити към брутния кредитен портфейл нараства до 24%. Чавдар Златев, който е член на УС на Първа инвестиционна банка, посочи, че като се извади КТБ, за една година до края на септември депозитите в банковата система нарастват с 5 млрд. лв. По негови думи това показва, че населението и икономическите агенти вкарват пари в системата, което е знак за доверие, но се въздържат от поемането на риск и инвестиции. „Ръстът на потребителските и жилищните кредити за година е почти нулев. Високата безработица вероятно е причина за това. Несигурността кара хората да спестяват“, отбеляза Златев. Според него фирменото кредитиране бележи ръст от малко под 1 млрд. лв. за година, което е положително. По данни на ПИБ ликвидните активи на банковата система (без КТБ) надхвърлят 30% от всички активи на системата. Съотношение кредити/депозити от 120% Златев счита за здравословно, а в момента у нас то е 90% при депозити в системата за близо 60 млрд. лв. и кредити за близо 54 млрд. лв. „Системата най-вероятно ще спечели 850 млн. лв. през 2014 г., което е близо 8% възвръщаемост на собствения капитал. Има ръст на печалбата в сравнение с 2013 г., което е допълнителен капиталов буфер за системата“, заяви още Златев. По негови думи коефициентът на капиталова адекватност у нас е на завидно ниво в сравнение с Европа. Банкерът определи прогнозата на Министерството на финансите за ръст на потребителското кредитиране с 0,2% и на фирменото с 1,8% за 2015 г. като консервативна. Прогнозите на ПИБ са за растеж на кредитирането през 2015 г. от 3%, като по-съществена роля ще изиграят фирмите, но при физическите лица темпът ще бъде по-висок. Златев констатира, че лихвите по кредитите и по депозитите са най-ниските от въвеждането на валутния борд през 1997 г. до днес. „При ръст на депозитната база е логично лихвите по депозитите да намаляват“, посочи той. В отговор на въпрос защо лихвите все още са по-високи от тези в ЕС, Златев отговори, че рискът в България е различен от този в Западна Европа. Той каза, че дори ПИБ е получила ликвидната подкрепа на по-висока цена от тази, която получават западните банки от 0,25%-0,45%, например. Чавдар Златев е на мнение, че за присъединяването към единния банков надзор трябва да се проведе широк обществен дебат за ползите и негативите. Според него един негатив е, че надзираваните банки заплащат цена. „Най-големите три банки ще се надзирават директно, а останалите – индиректно“, посочи той. Позитивно ще бъде, че ще се подобри репутацията и ще се засили доверието в българската банкова система. Управляващият директор „Банково преструктуриране” в Zolfo Cooper Алфредо Бело е на мнение, че трябва да се възвърне доверието не само към БНБ и ФГВБ, но и да се промени институционалното мислене като цяло. Източник investor.bg
  • Главният изпълнителен директор на банка ВТБ, вторият най-голям кредитор в Русия, Андрей Костин предупреди Запада да не изключва руските банки от международната разплащателна система SWIFT. SWIFT (Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunications) е глобална комуникационна междубанкова мрежа за обмен на финансова информация по преводи, документарни акредитиви, инкаса, банкови гаранции, чекове, операции и други. По думите му Русия „разполага с план Б, ако банките няма да могат да ползват SWIFT за трансакции с евро или долари. Но лично според мен, ако бъдат въведени такива санкции, то това би означавало война“, казва Костин в интервю за германския икономически всекидневник Handelsblatt. Ако на руските банки бъде забранен достъп до SWIFT, то посланикът на САЩ в Москва трябва да бъде отзован още в същия ден, заяви банкерът. „Банковата система е най-уязвимата част на руската икономика, тъй като тя се основава твърде много на долара и еврото“, признава Костин. В разгара на кризата между Русия и Запада през това лято Европейският съюз (ЕС) даде заявка, че планира блокиране на руския достъп до международната система като един от възможните варианти за нови санкции срещу Москва. SWIFT е един от основните канали за комуникация между Русия и международната финансова система. Западните сили вече използваха този вид санкции срещу Иран през 2012 г., като забраниха на доставчиците да предоставят информационни услуги на иранските кредитори. Припомняме, че руската централна банка планира да приключи създаването на своята алтернатива на SWIFT до май 2015 г. Предложението за създаване на руски аналог на SWIFT бе направено първо през септември от Руския съюз на промишлеността и банковата асоциация „Русия“. Това накара финансовото министерство да се задейства и да внесе законопроект, който предлага да се въведе система за регулиране, подобна на SWIFT, както и терминали като тези на Bloomberg и Reuters. В първото си интервю за западна медия от началото на кризата в Украйна Костин признава, че през тази година банка ВТБ ще трябва да задели 1,3 милиарда долара за резерви, тъй като украинската икономика е пред колапс. „Но ние искаме да останем там и няма да намалим кредитирането си в страната“, заяви Костин. Като цяло руските банки са ангажирани в Украйна с 25 млрд. долара. С оглед на трудната ситуация бившият руски дипломат, който е живял дълги години в Англия и Австралия, се опасява, че групата ВТБ няма да отчете през тази година почти никаква печалба. Въпреки това „ще бъде заделена голяма сума за резерви заради кредитите на украински и руски фирми“, казва той. Източник investor.bg
  • Бюджетните организации, които са имали сметки и депозити в Корпоративна търговска банка (КТБ) (с отнет лиценз), ще си получат парите до 1 февруари, реши на днешното си заседание правителството. Със решението от днес е определен не само срокът, но и начинът за възстановяване на наличните към 30 ноември средства. Възстановяването ще се извърши за сметка на средствата от централния бюджет чрез бюджетите на съответните първостепенни разпоредители еднократно или на траншове – в зависимост от необходимостта от осигуряване на тези средства за извършване на плащания от съответните бюджетни организации. Възстановяването ще се извърши в левове. За бюджетните организации, които имат средства в чуждестранна валута, е предвидено да се приложи обменният курс на Българската народна банка за съответната валута към 30 ноември 2014 година. Средствата по сметки и депозити на бюджетните организации ще се трансформират в безсрочен безлихвен левов депозит на централния бюджет с титуляр Министерството на финансите при запазване на съответните обезпечения, които са предвидени в Закона за публичните финанси, а сметките и депозитите на бюджетните организации ще бъдат закрити. С днешното решение ще бъде възстановено финансирането на текущите дейности и проекти на бюджетните организации и ще бъде защитен публичният интерес, без да се накърняват правата на останалите вложители в банката, посочват в свое съобщение от Министерския съвет. Източник investor.bg
  • Държавната помощ за банките бе основен фактор за разрешаване на финансовата криза в Европа. Но в рамките на Европейския съюз (ЕС) пряката държавна помощ е забранена, а Европейската комисия (ЕК) решава дали дадена страна членка може да предостави средства за банка с ликвиден или капиталов недостиг, но само ако застрашава финансовата стабилност на държавата. Това бяха основните акценти от изказването на Софи Бертан-Хадживелчева, ръководител Държавна помощ за финансовите услуги в генерална дирекция „Конкуренция” на ЕК, по време на конференцията „Банкова стабилност“, организирана от Асоциация „Банка на годината“. ЕК съблюдава три критерия, когато определя дали да се даде държавна помощ на дадена банка, или не. Това са жизнеспособността на банката, собственият принос на банката, т.е. споделянето на тежестта между акционери и облигационери, и дали се застрашава конкуренцията на пазара. „Ако дадена банка не е жизнеспособна, то тя трябва да се затвори. Ако банката е системно значима за дадена държава, ЕК позволява помощ за запазване или възстановяване финансовата стабилност на страната. Но това не означава, че тази банка трябва да остане на пазара впоследствие“, коментира Софи Бертан-Хадживелчева. Ако самата банка успее да събере средства по друг начин – чрез пазара или продажбата на активи, за да се намали държавната помощ, то тя трябва да го направи, посочва експертът. По думите ѝ възможността за действие при осигуряване на ликвидна подкрепа е по-голяма, отколкото ако банката изпитва капиталови проблеми. Преди ЕК да разреши предоставяне на държавна помощ, трябва да бъдат използвани всички опции за набиране на капитал, добави Бертан-Хадживелчева. По думите ѝ Първа инвестиционна банка (ПИБ) е получила държавна помощ по реда и правилата на ЕК. Бертан-Хадживелчева обаче подчерта, че всяка кредитна институция, получила помощ от държавата, се наблюдава в период от 1 до 5 години за това дали изпълнява условията, при които е предоставена паричната подкрепа. „Това се прави обикновено от фирма, избрана от ЕК“, каза още тя, като посочи, че това важи и за ПИБ. Мониторингът се прави с цел и да се определи дали „крайната помощ е нелегална“. Ако се окаже, че случаят е такъв, се образува следствие срещу банката. „В голяма част от случаите мониторингът минава безпроблемно. От това имат интерес и банката, и държавата“, коментира Бертан-Хадживелчева. Тя каза още, че почти всички държави в ЕС подкрепят своите банки. Гърция и Кипър са сред страните, които са отделили най-много средства по време на кризата. От 2008 г. до днес в рамките на ЕС са предоставени 425 млрд. евро на банките под формата на средства за рекапитализация, а още 104 млрд. евро – под формата на кредити. Единният надзорен механизъм влезе в действие в началото на ноември, припомни още Бертан-Хадживелчева и добави, че в началото на 2015 г. на два етапа ще влезе в действие директивата за преструктуриране на банки. По думите ѝ целта е намаляване и дори прекратяване на участието на данъкоплатците във финансовия сектор при възникване на кризи. 800 банки в рамките на еврозоната са се възползвали от евтиното финансиране, предоставено от Европейската централна банка (ЕЦБ) по време на финансовата криза посредством Дългoсрочните операции за рефинансиране (LTRO). Държавите, които не са членки на еврозоната, но са в рамките на ЕС, въведоха други мерки, с които предоставиха средства на банките, коментира Жоао Соарес, партньор в компанията за управленско консултиране и преструктуриране на банки Bain & Company. Той даде за пример Унгария. България разполага с буфери, които може да използва, за да създаде програми, които да бъдат алтернатива на тези, до които имат достъп само държавите членки в еврозоната, каза Соарес. Източник investor.bg
  • Световната банкова индустрия премина периода на възстановяване, за да достигне обща печалба за първи път от началото на финансовата криза според нов доклад на Boston Consulting Group (BCG), цитиран от Ройтерс. Добрата новина дойде, въпреки че европейските кредитори все още изостават далеч зад конкурентите си от Съединените щати. „Банките в Северна Америка отново растат и постигат значителна икономическа печалба (ИП). Тези в Европа обаче показват малко признаци на възстановяване“, отбелязаха от BCG в своя аналитичен доклад Global Risk 2014/15, публикуван във вторник. Икономическата печалба е добавъчна печалба, т.е. прираст над нормалната. Получава се, когато приходите на фирмата са по-големи от икономическите разходи. Реализирането ѝ често е временно явление и не е задължителен момент от дейността на фирмата. Нейното получаване в дадена дейност е сигнал за навлизане на нови фирми в отрасъла, което увеличава предлагането, намалява цените, а с това и възможностите да се извлича допълнителна печалба. Според доклада на BCG банките са генерирали ИП в размер на 18 млрд. евро през 2013 г., или 3 базисни пункта от общата сума на активите им, в сравнение с отрицателната ИП между минус 6 и минус 23 базисни пункта в предходните четири години. Анализът на BCG се базира на повече от 300 банки, които държат над 80 на сто от световните банкови активи. Банките в Северна Америка са постигнали ИП от 25 млрд. евро. Мярката също така се е подобрила в Близкия изток и Африка. В Европа ситуацията обаче е била далеч по-различна. Кредиторите от региона са отчели отрицателна ИП в размер на 136 млрд. евро през миналата година спрямо отрицателните 161 млрд. евро през 2012 г. По този начин от 2009 г. насам загубите за сектора вече надхвърлят 600 млрд. евро. Банките в еврозоната са бавни в усилията си да възстановят капитала си. Подобряването на рентабилността им е най-голямото предизвикателство, като то може да ги принуди да продадат част от губещите си звена, заяви в края на миналата седмица европейски висш банков надзорник. Докладът на BGC посочи, че кредиторите навлизат в нова ера на регламенти, при която всеки регион, продукт и юридическо лице ще бъдат обект на регулация. Според експертите това отразява намерението на регулаторните органи да предизвикат промяна в културата. „Банките трябва да приемат подхода „добър гражданин“, който да включва и активно ангажиране с широките намерения за днешните хипер-регулации“, посочиха от BSG. Източник investor.bg

Банков бюлетин 24.11-29.11.2014

  • Нов спад на лихвите по депозитите Twitter
    През октомври 2014 г. спрямо октомври 2013 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове се понижава с 1.26 пр.п. до 2.65%, а по тези в евро – с 1.18 пр.п. до 2.49%.
    В сравнение със септември 2014 г., средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове спада с 0.10 пр.п., а по тези в евро – с 0.07 пр.п. През октомври 2014 г. средният лихвен процент по овърнайт-депозитите в левове, в сравнение с октомври 2013 г., спада с 0.30 пр.п. до 0.53%. При депозитите с договорен матуритет в левове той спада с 1.13 пр.п. до 3.36%, а по тези в евро –с 0.92 пр.п. до 3.04%. Средният лихвен процент по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, в левове намалява с 1.79 пр.п. до 2.31%, а по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, в евро –с 2.02 пр.п. до 2.42%. Източник profit.bg
  • България и ЕИБ подписаха за структурен заем до 500 млн. Евро
    Министърът на финансите Владислав Горанов и вицепрезидентът на ЕИБ Ласло Бараняй подписаха финансов договор между Република България и Европейската инвестиционна банка (ЕИБ) за финансиране на проект „България – съфинансиране по Фондовете на ЕС 2014 – 2020 (Структурен програмен заем)“ в размер до 500 млн. евро, съобщиха от МФ.
    С подписването на този договор се осигуряват допълнителни средства, с които ще се подпомогне усвояването на средствата от фондовете на ЕС чрез частично покриване на българския принос във финансиране изпълнението на инвестиционни схеми по оперативните програми, одобрени от Европейската комисия за програмния период 2014-2020 година. По този начин ще се гарантира изпълнението на проектите, по-специално в областта на регионалното развитие, транспорта и околната среда, както и избрани транспортни схеми, одобрени в рамките на Механизма за свързване на Европа (МСЕ). По искане на правителството на Република България и след анализ и одобрение от ЕИБ, във финансовия договор е предвидена също така и възможност за ползване на средства от заема и за останалите Оперативни програми. Преди церемонията по подписването Горанов заяви, че днешното споразумение е добра основа за бъдещото сътрудничество с ЕИБ и изрази надежда, че съвместната подкрепа занапред ще продължи, както досега, но с разширена роля на банката в частния сектор. Министърът на финансите отбеляза, че основното предизвикателство пред България е свързано с начините за увеличение на инвестициите, „за да генерираме потенциал за растеж през следващата година“, и обясни, че най-удачният вариант е това да се случи чрез управлението на европейските фондове. Горанов отбеляза, че българското правителство разчита също така и на техническата експертиза, която банката може да предостави, и по-конкретно на инструментите за финансов инженеринг, които, по думите му, са доста напреднали. От своя страна, заместник-министърът на финансите Карина Караиванова изрази очакване, че страната ни ще получи авансовото плащане по договора до края на настоящата година. След подписването на споразумението вицепрезидентът на ЕИБ Ласло Бараняй пожела успех на българското правителство при реализацията на проектите и отбеляза, че тяхното изпълнение е от интерес както за българските, така и за европейските граждани. Това е вторият структурен програмен заем, който ЕИБ предоставя с цел подкрепа на правителството на Република България при усвояването на средствата от фондовете на ЕС. През 2007 г. бе подписано Кредитното споразумение за структурен програмен заем между Република България и ЕИБ за финансиране на проект „България – съфинансиране по фондовете на ЕС 2007 – 2013 г.“ в размер до 700 млн. евро. Със средства от него е осигурено националното съфинансиране на важни инфраструктурни проекти в областта на транспорта, околната среда и регионалното развитие. Източник darikfinance.bg
  • Делът на лошите кредити е най-високият от юли 2013 г. Насам
    През октомври делът на лошите и преструктурирани кредити* от общия кредитен портфейл на банките (без овърдрафтите) нараства до 23%. Това е най-високото ниво от юли 2013 г. насам. Всъщност делът на лошите заеми се покачва за трети пореден месец и то отново заради влошаването на фирмените кредити. Делът на лошите потребителски кредити намалява, а този по жилищните остава без изменение за четвърти пореден месец.
    През миналия месец делът на лошите заеми се повишава до 23% от 22,8%, отчетени през септември, изцяло заради увеличаване на този дял при фирмените кредити. Той расте до 25,1% от 24,8%, , показват изчисления на Investor.bg по данни на БНБ. Последно делът на лошите фирмени кредити бе 25,1 през октомври 2013 г. Делът на лошите потребителски заеми намалява до 16,3%, а по другите кредити – до 28,7%. Няма изменение при жилищните кредити. Нивото остава на 21,7% за четвърти пореден месец. В абсолютни стойности през октомври лошите и преструктурирани кредити се увеличават с 53 млн. лв. на месечна и със 196 млн. лв. на годишна база до 9,978 млрд. лв. Само лошите потребителски кредити намаляват с 14,85 млн. лв. за месец, докато фирмените се увеличават със 78,3 млн. лв. спрямо септември. Източник investor.bg
  • От 4 декември във всеки един клон на Пощенска банка в цялата страна вложителите с гарантирани влогове в КТБ ще могат да оперират със средствата си, съобщиха от институцията. Пощенска банка (с правно име Юробанк България АД) е една от обслужващите банки, определени с решение на УС на Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) за изплащане на гарантираните влогове в КТБ. За да гарантира отличното обслужване на вложителите с гарантирани влогове в КТБ, както и на своите настоящи клиенти, банката осигурява пълен достъп до широката си клонова мрежа. Клиентите могат да изберат удобна за тях локация от списъка с клонове на банката, публикуван на уебстраницата на банката. „Създали сме необходимата организация на работа така, че всеки един наш клиент да бъде обслужен професионално и гладко. В процеса по изплащане на гарантираните влогове ще бъдат ангажирани всички служители на клоновата ни мрежа, които ще осигурят необходимото съдействие на хората. Повечето ни клонове разполагат и с удобни паркоместа или са на централни локации във всеки квартал, достъпни за пешеходци, така че клиентите лесно могат да се придвижат от един клон до друг и да изберат най-удобното за тях място да оперират със средствата си”, заявяват от финансовата институция. Суми по гарантираните влогове в КТБ ще бъдат изплащани всеки работен ден от 8.30 до 17.00 часа. Изплащането на сумата по гаранцията ще се извършва еднократно чрез една или няколко платежни операции по избор на вложителя, който може да си открие сметка в Пощенска банка и да получи сумата по нея; да нареди превод на сумата по посочена от него сметка в банката или друга финансова институция или да изтегли парите в брой. Вложителите трябва да имат предвид, че суми над 3 000 лв. могат да се заявяват за теглене два работни дни предварително в клон на банката. Списък на необходимите документи, както и приложимата тарифа за таксите, са публикувани на официалната интернет страница на банката и са на разположение във всички финансови центрове и офиси. Вложителите могат да се разпореждат с гарантираните си суми в срок до 5 години, считано от 4 декември 2014 г. Списък и точен адрес на обслужващите финансови центрове и офиси на Пощенска банка ще намерите на: https://www.postbank.bg/bg-BG/AboutUs/08Contacts/02Branches/. Денонощна телефонна линия за обслужване на клиентите на Пощенска банка: 0700 18 555; *7224. Източник profit.bg
  • Първа Инвестиционна Банка бе класирана на първо място в категория финансови институции/банки в класацията на най-силните марки в България. Това показа резултатът от независимото проучване на потребителския сегмент на българския пазар по инициатива на глобалната организация Superbrands, което се провежда за четвърти пореден път у нас. Методиката на подбор и оценяване на брандовете е универсална за всички страни, реализиращи програмата Superbrands. Селективният процес се осъществява на два етапа: чрез конфиденциално гласуване на членовете на независимото експертно жури – Борда на Superbrands Bulgaria, и чрез национално гласуване на потребителите в интернет. Това дава възможност експертното мнение да се разгледа успоредно с мнението на потребителите. Членовете на Борда не получават материално възнаграждение, те не оценяват марка, с която са свързани, или брандове на свои конкуренти. Партньор на Superbrands в провеждането на националното гласуване на потребителите в интернет е водещият Институт за пазарни проучвания GfK Bulgaria. Superbrands е марка, която е изградила отлична репутация в своя сектор и предлага значителни материални и емоционални предимства пред конкурентите. Тези преимущества, съзнателно или несъзнателно, признават потребителите и искат да ги притежават. Superbrands трябва да демонстрира качество, надеждност и индивидуалност. Първа инвестиционна банка става лидер в категория финансови институции/банки. По този начин най-голямата българска банка, показва, че е и най-любимата българска марка сред потребителите на финансови услуги. Източник profit.bg
  • До 389 лева може да стигне таксата, ако вложител изтегли депозита си от КТБ в брой. Това става ясно от тарифата, публикувана на сайта на Фонда за гарантиране на влоговете в банките. Във вторник от институцията обявиха и 9-те банки, през които от 4 декември ще се изплащат депозитите в КТБ. Това са Алианц Банк, Банка ДСК, Обединена българска банка, Първа инвестиционна банка, Райфайзенбанк, СИБАНК, УниКредит Булбанк, Централна кооперативна банка и Юробанк. Хората и фирмите са разпределени в определена банка спрямо последната цифра от съответно ЕГН или ЕИК и Булстат, припомня вестник „24 часа“. Още в първия ден всеки вложител може да получи целия размер на гарантираната сума срещу документ за самоличност или за юридическите лица – ЕИК или Булстат. 255 000 са вложителите с гарантирани депозити в КТБ. Те могат да изтеглят парите в брой, да ги оставят в банката или да ги преведат в друга. Според обявената тарифа, ако вложител прехвърли парите в друга банка, няма да дължи такса, ако сумата е под 100 000 лева. За по-големите депозити за превода ще се плащат 12 лв. Източник profit.bg
  • Министерският съвет даде съгласие министърът на финансите да сключи Договор за депозит с „Първа инвестиционна банка” АД (ПИБ), представляващ държавна помощ при съобразяване с условията по Решението на Европейската комисия. На 25 ноември ЕК одобри нотифицираната индивидуална държавна помощ в полза на „ПИБ” АД. Комисията установи, че ликвидната подкрепа от България за ПИБ отговаря на правилата за държавна помощ на ЕС и че мерките са били необходими за запазване на стабилността на българската икономика и финансова система. България отпусна ликвидна подкрепа на ПИБ под формата на държавен депозит в размер на 1.2 млрд. лева като част от схема за ликвидност, одобрена от Комисията в същия ден – на 29.06.2014 г. Поради ограничения, свързани с лимита на новопоет дълг съгласно Закона за държавния бюджет за 2014 г., този депозит беше с краткосрочен падеж от 5 месеца, който изтича на 28 ноември 2014 година. В следствие на това МФ нотифицира пред ЕК нова държавна помощ за преструктуриране в полза на „Първа инвестиционна банка” АД. Планът за преструктуриране предвижда удължаване на срока на държавния депозит в размер на 900 млн. лв. да бъде с максимален срок до 18 месеца, т.е. до 28 май 2016 г. ПИБ ще се задължи да спазва условията и ограниченията по Решението на Комисията и приложението към него, което ще е неразделна част и от договора за срочен депозит, както и всички други условия, определени от Европейската комисия. Източник profit.bg
  • Министерството на финансите преотвори емисията 7-годишни държавни ценни книжа (ДЦК), деноминирани в евро, емитирана на 30 април 2014 г. с падеж 12 февруари 2021 година. На проведения на 24 ноември 2014 г. аукцион бяха пласирани книжа на стойност 35 млн. евро, а постигнатата среднопретеглена годишна доходност е 2.28%. От страна на участниците беше отчетен висок интерес, като общият размер на подадените поръчки достигна 110.125 млн. евро, което съответства на коефициент на покритие от 3.15. Най-голямо количество ДЦК на аукциона придобиха банките – 49.07%, следвани от пенсионните фондове – 45.4%, застрахователните дружества – 4.61% и гаранционните фондове – 0.92 и на сто. Спредът спрямо бенчмарковите германски облигации в този сегмент е в размер на 206 базисни пункта. Източник profit.bg
  • Изплащането на гарантираните суми на вложителите в Корпоративна търговска банка АД (КТБ) започва на 4 декември 2014 г. и ще се извършва чрез клоновата мрежа на определените от Управителния съвет на ФГВБ 9 банки. Това са: Алианц Банк България АД, Банка ДСК ЕАД, Обединена българска банка АД, Първа инвестиционна банка АД, Райфайзенбанк (България) ЕАД, СИБАНК ЕАД, УниКредит Булбанк АД, Централна кооперативна банка АД и Юробанк България АД, съобщиха от пресцентъра на Фонда за гарантиране на влоговете в банките. Подборът на обслужващите банки е извършен в съответствие с утвърдените от Управителния съвет на ФГВБ критерии, от които с най-голямо относително тегло е покритието на клоновата мрежа на банката кандидат с клоновата мрежа на КТБ. Разпределението на вложителите към обслужващите банки е според последната цифра на ЕГН — за физическите лица, и последната цифра на ЕИК или БУЛСТАТ — за юридическите лица. Това е направено с цел да се постигне равномерно разпределение на вложителите според клоновата мрежа на обслужващите банки и да се осигури спокоен и гладък процес на изплащане. Разпределението на вложителите за обслужване към определените банки е следното: 0 Банка ДСК ЕАД 1 Обединена българска банка АД 2 Юробанк България АД 3 Райфайзенбанк (България) ЕАД 4 Алианц Банк България АД 5 УниКредит Булбанк АД 6 УниКредит Булбанк АД 7 Централна кооперативна банка АД 8 СИБАНК ЕАД 9 Първа инвестиционна банка АД, вкл. обслужването на чуждестранните лица Вложителите на КТБ се обслужват от понеделник до петък в работното време на съответната банка. От началния ден на изплащането – 4 декември 2014 г., всеки вложител в КТБ с гарантиран размер на влога получава достъп до целия размер на подлежащата му на изплащане сума. За да реализира това свое право, вложителят следва да посети офис на определената му обслужваща банка, където представя: за физическите лица – лична карта или документ за самоличност на чуждестранно физическо лице; за юридическите лица – ЕИК или удостоверение за регистрация по БУЛСТАТ и актуално удостоверение за регистрация, с което се удостоверяват лицата, които управляват и представляват юридическото лице, както и декларация по образец, наличен в банката (в 2 бр.). Вложителят разполага със следните възможности относно подлежащата му на изплащане сума: да си открие сметка в обслужващата банка и да остави сумата на влог в нея; да нареди превод на сумата по посочена от него сметка в друга банка; да изтегли парите в брой. Влоговете в чуждестранна валута се изплащат в левове според обменните курсове на БНБ в началния ден на изплащането. Вложителите могат да се разпореждат с гарантираните си суми в срок до 5 години, считано от 4 декември 2014 г. При разпореждане със сумите вложителите следва да имат предвид унифицираната тарифа за таксите за обслужване на вложителите на КТБ, която ще могат да намерят на уебсайта на ФГВБ в секцията за изплащане на влоговете в КТБ. Междубанков превод през БИСЕРА (еднократно) е без такса за вложителите, както и откриването на сметка в съответната обслужваща банка. Списъците на клоновата мрежа и работното време на банките, които обслужват вложителите на КТБ, ще са публикувани на уебсайта на ФГВБ в секцията за изплащане на влоговете в КТБ. Списъците ще са налични и в клоновата мрежа на обслужващите банки, както на уебсайта на КТБ. ФГВБ изплаща напълно гарантираните суми на вложителите – български и чуждестранни физически и юридически лица, в размер до 196 000 лв. за един вложител, независимо от броя на сметките му в банката. В тази сума се включват главницата и начислените лихви към датата на отнемането на лиценза на КТБ. Повече информация вложителите в КТБ могат да получат на тел: 0700 144 03 и на уебсайта на ФГВБ: www.dif.bg. Източник profit.bg
  • В нарушение на закона Българската народна банка (БНБ) отказа да предостави на Института за модерна политика (ИМП) информация за заплатите на своето ръководство. ИМП ще обжалва пред ВАС. С писмо, подписано от подуправителя на БНБ Димитър Костов, централната банка отказа да предостави информация относно възнагражденията на своето ръководство, което ИМП поиска на 5 ноември по реда на Закона за достъп до обществена информация (ЗДОИ). Поискани бяха сведения относно размера на възнагражденията за следните длъжности в БНБ – управител, подуправител, главен секретар, главен одитор, директор на дирекция. Полученият отказ е напълно незаконен и ще бъде обжалван пред Върховния административен съд, категоричен е юридическият екип на ИМП, съобщиха от института. В писмото на БНБ до ИМП се заявява, че централната банка не била задължен субект по Закона за достъп до обществена информация, защото не била орган на изпълнителната власт по чл. 19 от Закона за администрацията. ИМП подчертава, че според изричната разпоредба на чл. 3, ал.2 от ЗДОИ, задължени субекти са не само държавните органи, техните териториални звена и органите на местното самоуправление, а и ВСИЧКИ останали публичноправни органи и организации. Вън от всяко съмнение е, че БНБ е публичноправен орган, създаден със специален закон. „Сигурен съм, че юристите на БНБ добре разбират, че становището им е в противоречие със Закона за достъп до обществена информация и отказът ще падне в съда. Но очевидно ръководството на БНБ се опитва да отложи колкото може повече във времето предоставянето на тази информация, прехвърляйки топката на съда. Явно има какво да крият. Конституцията и закона обаче гарантират правото на гражданите да знаят как се управляват публичните ресурси и какви са разходите за администрация във всички публичноправни органи, в т.ч. в БНБ“, подчерта основателят на ИМП Борислав Цеков. Източник darikfinance.bg
  • България е избрала банките „Сити“, „Ейч Ес Би Си“ и местните клонове на „Сосиете Женерал“ и „Уникредит“ за мостово финансиране тази година, съобщиха двама запознати източници с процеса пред Ройтерс. Българският парламент даде първоначално одобрение на плановете за вземане на допълнителни 4,5 милиарда лева за запълване на дупката в бюджета за тази година и за заздравяване на банковата система след рухването на Корпоративна търговска банка, припомня агенцията. „Две международни и две местни банки бяха избрани да предоставят мостовото финансиране… на стойност 1,3 милиарда евро (1,6 милиарда долара)“, съобщи браншови източник, пожелал да остане анонимен. Балканската страна трябва да предостави на своя Фонд за гарантиране на влоговете в банките около 2 милиарда лева, за да покрие гарантираните депозити в КТБ. Други 1 милиард лева ще бъдат използвани за рефинансирането на държавната помощ за Първа инвестиционна банка, третата най-голяма в страната, която беше засегната от паниката през юни, припомня Ройтерс. По-рано днес Европейската комисия одобри държавната помощ за Първа инвестиционна банка и се съгласи тя да бъде удължена до 18 месеца. Говорителка на финансовото министерство отказа коментар, като заяви, че имената на банките ще бъдат обявени след одобрението на правителството. Около 19 банки са изразили интерес да предоставят средствата, които България ще рефинансира, като емитира чуждестранни ценни книжа догодина. Втори източник заяви, че очаква продажбата на тези ценни книжа да бъде през февруари или март догодина в зависимост от пазарните условия. Финансовият министър Владислав Горанов заяви пред репортери, че планира да представи бюджета си и плановете за дълга за 2015 г. пред правителството в края на седмицата. Той вече съобщи, че фискалният дефицит догодина няма да превишава прага на ЕС от 3% от БВП. Новият заем ще увеличи държавния дълг на България на 28,4% от БВП тази година спрямо 18% през 2013 г., но тя ще остане страната членка на ЕС с най-нисък дълг. Източник darikfinance.bg
  • От 4 декември, чрез клоновата мрежа на 9 банки, Фондът за гарантиране на влоговете в банките започва да изплаща гарантираните размери на влоговете на вложителите в „Корпоративна търговска банка“ АД (КТБ). Алианц Банк България АД, Банка ДСК ЕАД, Обединена българска банка АД, Първа инвестиционна банка АД, Райфайзенбанк (България) ЕАД, СИБАНК ЕАД, УниКредит Булбанк АД, Централна кооперативна банка АД и Юробанк България АД – ще изплащат гарантираните суми на вложителите в КТБ. Разпределението на вложителите към обслужващите банки е според последната цифра на ЕГН — за физическите лица, и последната цифра на ЕИК или БУЛСТАТ — за юридическите лица. Това е направено с цел да се постигне равномерно разпределение на вложителите според клоновата мрежа на обслужващите банки и да се осигури спокоен и гладък процес на изплащане. Вложители с последна цифра на ЕГН 0 или такава в ЕИК или БУЛСТАТ ще могат да теглят влоговете си от ДСК. Тези с последна цифра 1 – от ОББ, с последна цифра 2 – Юробанк, с последна цифра 3 – от Райфайзенбанк, с последна цифра 4 – от Алианц, с последна цифра 5 и 6 – от УниКредит, с последна цифра 7 от ЦКБ, с последна цифра 8 – от Сибанк и с последна цифра 9 от ПИБ. Вложителите на КТБ ще се обслужват от понеделник до петък в работното време на съответната банка. От ФГВБ заявяват, че подборът на обслужващите банки е извършен в съответствие с утвърдените от Управителния съвет на фонда критерии, от които с най-голямо относително тегло е покритието на клоновата мрежа на банката кандидат с клоновата мрежа на КТБ. От Фонда за гарантира не влоговете правят още няколко разяснения: От 4 декември всеки вложител в КТБ с гарантиран размер на влога получава достъп до целия размер на подлежащата му на изплащане сума. За да реализира това свое право, вложителят следва да посети офис на определената му обслужваща банка, където представя: за физическите лица – лична карта или документ за самоличност на чуждестранно физическо лице; за юридическите лица – ЕИК или удостоверение за регистрация по БУЛСТАТ и актуално удостоверение за регистрация, с което се удостоверяват лицата, които управляват и представляват юридическото лице, както и декларация по образец. Вложителят разполага със следните възможности относно подлежащата му на изплащане сума: да си открие сметка в обслужващата банка и да остави сумата на влог в нея; да нареди превод на сумата по посочена от него сметка в друга банка; да изтегли парите в брой. Влоговете в чуждестранна валута се изплащат в левове според обменните курсове на БНБ в началния ден на изплащането. Вложителите могат да се разпореждат с гарантираните си суми в срок до 5 години, считано от 4 декември 2014г. При разпореждане със сумите вложителите следва да имат предвид унифицираната тарифа за таксите за обслужване на вложителите на КТБ, която могат да намерят на уебсайта на ФГВБ. Междубанков превод през БИСЕРА (еднократно) е без такса за вложителите, както и откриването на сметка в съответната обслужваща банка. Източник darikfinance.bg
  • Банките за втори път в рамките на половин година отказаха да отпуснат заем на газовата компания „Булгаргаз“, става ясно от страницата на Агенцията по обществени поръчки. Обявата за избор на кредитна институция беше публикувана в края на октомври. Компанията търсеше банка, която да предостави револвиращи банкови кредитни линии в четири обособени позиции. Общата сума, която държавното дружество очакваше да набере, беше 139 млн. лева. Този път избраната процедура беше договаряне без обявление с банковата институция. В крайна сметка обаче поради неявяване на нито един участник за провеждане на договаряне процедурата е спряна. В края на юни „Булгаргаз“ се опита да изтегли кредит в размер на 90 млн. долара. Поради липса на подадени оферти в търга с открита процедура обаче и тази поръчка беше прекратена. Още по темата Къде държавните дружества държат парите си? Припомняме, че тежкото финансово състояние на газовото дружество се дължи на блокираните средства в КТБ, на която БНБ вече отне лиценза за дейност. Пред депутати в 43-то Народно събрание служебният енергиен министър призна, че държавни енергийни дружества имат към 159 млн. лева, блокирани в банката. 98% от парите на „Булгаргаз“ са били в КТБ, заради предстоящи плащания, обясни още Васил Щонов. В момента КТБ е с отнет лиценз и с поискана от БНБ несъстоятелност. На този етап обаче процедурата е блокирана в Софийския градски съд след като основни акционери обжалваха мотивите за отнемането на лиценза на банката. Източник investor.bg
  • Управителният съвет на Фонда за компенсиране на инвеститорите (ФКИ) реши изплащането на компенсации на клиентите на Корпоративна търговска банка АД (КТБ) като инвестиционен посредник да става посредством Райфайзенбанк България ЕАД, гласи съобщение, поместено на сайта на ФКИ. Искането за изплащане на компенсация се предявява писмено пред ФКИ в срок една година от публикуването на съобщението, освен ако пропускането на срока се дължи на особени непредвидени обстоятелства. Информацията на сайта на ФКИ е с дата 25 ноември (вторник). ФКИ осигурява изплащане на компенсация на клиентите на инвестиционните посредници, когато последните не са в състояние да изпълнят задълженията си към клиентите поради причини, пряко свързани с тяхното финансово състояние. В случая с КТБ – Българската народна банка отне лиценза на трезора на 6 ноември. Основният мотив е отрицателния капитал на банката в размер на 3,75 млрд. лв. на база на оценките на Deloitte, EY и АФА, които приключиха на 20 октомври. Още на 7 ноември в Софийския градски съд бе внесено искането за откриване на производство по несъстоятелност на КТБ. Делото бе спряно на 24 ноември поради подадената жалба от фирмата на Цветан Василев „Бромак” ЕООД, която е мажоритарен акционер в банката, до Върховния административен съд. Именно отнет лиценз и открито производство по несъстоятелност (независимо че е спряно) са основанията, при които ФКИ се задейства. Фондът разглежда предявеното искане за изплащане на компенсация, установява вземането и неговия размер и изплаща компенсацията не по-късно от три месеца от установяване на основанието. ФКИ изплаща компенсация на всеки клиент на инвестиционен посредник в размер на 90 на сто от стойността на вземането, но не повече от 40 000 лв. Източник investor.bg
  • Централната банка на Германия (Бундесбанк) предупреждава, че корпоративният дълг се надценява, което заплашва финансовата стабилност на най-голямата икономика в Европа, пише Financial Times. Коментарите на институцията идват в момент, в който Европейската централна банка (ЕЦБ) обмисля да започне с покупките на корпоративни облигации, с което ще увеличи размера на счетоводния си баланс, но ще разсее опасността от стагнация в еврозоната. „Налице са сигнали, че търсенето на доходност води до надценяване в някои пазарни сегменти“, пише в становището на Бундесбанк. „Ефектите са предвидими особено на пазарите на корпоративни облигации и синдикирани заеми.“ ЕЦБ в момента изкупува само обезпечени облигации и ценни книжа, обезпечени с активи, като не купува корпоративен и държавен дълг. Редица анализатори прогнозират, че през декември или в началото на следващата година ЕЦБ ще разшири обхвата на покупките си. От Централната банка на Германия проявяват загриженост най-вече по отношение на ценните книжа без инвестиционна оценка – т.нар. „junk“ облигации (или високодоходни облигации). Банкерите предупреждават, че високата доходност по тези активи е доста под исторически средните нива. По изчисления на Бундесбанк доходностите по деноминираните в евро и долари „junk“ облигации за пръв път спадат под 16-годишната средна през 2011 г., като се понижават до нива, характерни за последните дни преди финансовата криза. Освен това от Бундесбанк предупреждават още, че ултра ниските лихвени проценти натежават на резултатите на германските банки. „Рентабилността на германските банки остава структурно слаба“, пише в доклада. „Ако лихвените проценти останат потиснати в близко бъдеще, печалбите на банките могат да бъдат поставени под сериозен натиск. Тогава по-високодоходни кредити ще трябва да бъдат револвирани като такива с по-ниска доходност, което ще свие печалбата.“ Лихвените проценти по депозитите, които дават повечето германски банки, вече кръжат около нулата. Членът на Управителния съвет на Бундесбанк Андреас Домбрет, който ръководи и банковия надзор, не очаква масово въвеждане на отрицателни лихвени проценти. Commerzbank е единственият голям германски кредитор, който обяви, че ще таксува големите си корпоративни клиенти, държащи големи по размер депозити. Източник investor.bg
  • Днес бе подновена търговията с книжата на КТБ, чийто лиценз бе отнет от БНБ, след като изтече срока на наложената чрез БФБ принудителна административна мярка от страна на КФН. До момента има само две сделки. В първата се изтъргуваха две акции на банката на цена от 16,74 лв. за брой, а във втората една акция смени собственика си срещу 21 ст. Най-ниската оферта продава е 17 лв., а най-високата купува – 32 ст. Последната сделка преди поставянето на КТБ под специален надзор бе на ниво от 78,05 лв. за брой от 20 юни. Всичко по темата за КТБ четете тук. Индексите на БФБ започват сесията с минимални понижения, както следва: SOFIX (-0,4%) до 519,36 пункта, BGBX40 (-0,2%) до 104,33 пункта и BGTR30 (-0,2%) до 407,19 пункта. Само секторният BGREIT е нагоре – с 0,3% до 95,56 пункта. Основните индекси на водещите европейски борси отчитат ръстове в рамките на 0,6% в ранната търговия. Книжата на туристическата компания Thomas Cook поевтиняват с близо 20% след оттеглянето на изпълнителния ѝ директор. Wall Street вчера адмирира скромно оптимистичните данни за БВП на САЩ. Акциите на Apple поевтиняха с 0,6%, след като по-рано през търговията капитализацията на гиганта надхвърли рекордните 700 млрд. долара. Азиатските индекси днес затвориха с повишения, като единствено търговията в Токио бе под натиск вследствие на поскъпването на йената спрямо долара. Търговията на регулирания пазар на акции на БФБ в началото на сесията възлиза на едва 61 хил. лв., като с оборот над 5 хил. са Формопласт (-1,3%) – 20 хил., Химимпорт (+0,8%) – 8 хил., Българска роза-Севтополис (+1,8%) – 7 хил., Трейс Груп (-0,3%) – 6 хил. и ЦКБ (+0,5%) – 5 хил. БФБ съобщи, че от 4 декември временно се спира търговията с акциите на Българска роза-Севтополис, което е във връзка с вливането в Софарма. Срещу всяка своя акция от Българска роза – Севтополис всеки акционер на дружеството ще придобие 0,463768 акции от Софарма. В първите два часа на търговия на борсата има сключени сделки с 23 емисии акции, като съотношението печеливши/губещи е 7/12, а при 4 позиции няма промяна. Книжата на Еврохолд отстъпват с 0,5%. Вчера през борсата бе осъществена портфейлна инвестиция в холдинга на стойност 8 млн. евро за 12% от капитала му от страна на фонда KJK Fund II Sicav-Sif Balkan Discovery, който набира инвестиции предимно от Финландия, Дания и Естония, и е с фокус върху Балтийския регион и Балканите, Акциите на Агрия са без промяна. Вчера те се понижиха с 1,7%, въпреки че холдингът отчете 2,5 пъти годишен ръст на печалбата през третото тримесечие до 4,143 млн. лв. За деветмесечието консолидираната печалба расте с 43% на годишна база до 7,374 млн. лв. Източник investor.bg
  • Руската икономика е разклатена от икономическите санкции и силното поевтиняване на петрола. В тези условия президентът Владимир Путин разреши на централната банка да предпише силно лекарство – значително увеличение на лихвите макар и в същото време въвеждане на плаващ курс на рублата. Подобни мерки биха могли в голяма степен да съдействат за изпадането на страната в рецесия през идната година, но пък засега не допуснаха финансова паника, рязко ускоряване на инфлацията или пък стопяване на валутните резерви. Всички тези злини, които през 90-те години помогнаха на Путин да катапултира във властта, пише Ройтерс. Наблюдателите, които следят дейността на централната банка, твърдят, че агресивните ѝ действия са под диктовката на Путин, известен с това, че отблизо ръководи руската машина на властта, давайки свобода на действията на технократите в банката. „Засилват се критиките срещу централната банка и цялото правителство – галеното кученце на Путин“, казва високопоставен правителствен източник. „Само че, ако се анализират всички елементи, сега централната банка е много по-самостоятелна, отколкото си мислят широк кръг хора.“ От високите лихви ще заболи. Европейската банка за възстановяване и развитие (ЕБВР) обяви, че със сигурност ще има рецесия, прогнозирайки свиване на брутния вътрешен продукт (БВП) с 0,2% за цялата 2015 г. Политиците започнаха да мърморят. Министърът на икономиката Алексей Улюкаев изпрати писмо до Кремъл през лятото, призовавайки спешно за по-силно „сътрудничество“ между банката и правителството. Това се възприе като молба за по-либерална политика в подкрепа на бизнеса. „Има напрежение между правителството и централната банка. Ефектът от тази стабилизираща политика се очертава като задълбочаване на рецесията“, коментира Кристофър Гранвил, управляващ директор на лондонската консултантска компания Trusted Sources. Самият Путин се бе оплаквал от високите разходи на кредитирането. Засега обаче той изглежда има доверие на ястребовите инстинкти на банката. „В стратегически план действията на централната банка отговарят на желанията на ръководството“, посочва Гранвил. „Стабилността е върховният приоритет, който се поставя над избягването на отрицателен растеж на всяка цена.“ При все това винаги има вероятност Путин да промени подхода си. За това той намекна във вторник, 18 ноември. Говорейки с финансовия министър Антон Силуанов, Путин призова централната банка и правителството да работят екипно. Източник investor.bg

Полезни програми

  • Кредитен тест +

      Изплащате ипотечен кредит и имате чувството, че нещо не е наред. Ако живеете в България вероятно шестото чувство не Прочети повече...
  • Калкулатор на надвзети суми +

    От тук можете да стартирате новия калкулатор за изчисляване на надвзети суми при неправомерна промяна на лихвения процент по потребителски Прочети повече...
  • 1

Подкрепете Асоциацията

Facebook